Explicação dos termos do empréstimo
- Quanto tempo durará o empréstimo se você fizer apenas os pagamentos mínimos exigidos a cada mês.
- Características do empréstimo que você concorda que às vezes são chamados os termos e condições.
Tempo como termo de empréstimo
O primeiro exemplo é sobre o tempo : quanto tempo durará o empréstimo (até que seja completamente pago com pagamentos regulares)?
Pode durar todo o seu período. Empréstimos podem ser empréstimos de curto prazo ou empréstimos de longo prazo.
O prazo de um empréstimo pode ser fácil de identificar. Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem um prazo de 30 anos. Os empréstimos para aquisição de veículos geralmente têm prazos de 5 ou 6 anos, embora existam outras opções disponíveis (os empréstimos para veículos são geralmente cotados em meses, como empréstimos de 60 meses). No entanto, empréstimos podem durar por qualquer período de tempo que um credor e devedor estão dispostos a concordar.
Algum tempo antes do final do prazo de um empréstimo, o empréstimo deve ser liquidado ou refinanciado . Quando você recebe um empréstimo (como um empréstimo automático de cinco anos), muitas vezes você tem um pagamento mensal obrigatório. Esse pagamento é calculado para que você pague integralmente o empréstimo ao longo do prazo do empréstimo. No final do 5º ano, seu último pagamento cobrirá exatamente o que você deve. O processo de pagamento da dívida dessa maneira é chamado de amortização .
Por que é importante: o prazo de um empréstimo é importante: afeta seu pagamento mensal e seus custos totais de juros.
Um período mais longo significa que você pagará menos a cada mês - por isso, é tentador obter empréstimos com o prazo mais longo disponível (por exemplo, você pode se sentir atraído pelo empréstimo de 72 meses em vez do empréstimo de 60 meses). No entanto, um prazo mais longo também significa que você pagará mais em juros durante a vida do empréstimo. Em outras palavras, você pagará mais pelo que quer que esteja comprando (o preço não muda, mas o valor que você paga).
Períodos de empréstimo: Os períodos de empréstimo também estão relacionados ao tempo, mas não são iguais ao seu prazo. Dependendo de como o idioma é usado, um período pode ser o menor período entre os pagamentos mensais ou os cálculos de cobrança de juros. Em muitos casos, isso é um mês. Por exemplo, você pode ter um empréstimo com uma taxa anual de 12%, mas a taxa periódica (ou mensal) é de 1%.
O termo período de empréstimo também pode se referir a períodos em que seus empréstimos estão disponíveis. Para empréstimos estudantis, um período de empréstimo pode ser o semestre de outono ou primavera.
Termos e Condições de um Empréstimo
Termos de empréstimo também podem ser as características do seu empréstimo, que são descritas no contrato de empréstimo. Quando você pede dinheiro emprestado, você e seu emprestador concordam com certas coisas - os "termos" do seu empréstimo. Eles vão fornecer uma quantia em dinheiro, você vai pagar de acordo com um cronograma acordado, e se algo der errado, cada um de vocês tem direitos e responsabilidades que estão listados no contrato de empréstimo.
Alguns termos comuns que merecem atenção estão listados abaixo.
Taxa de juros: quanto é cobrado juros sobre o saldo do seu empréstimo a cada período. Quanto maior a taxa, mais caro é o seu empréstimo. Também é importante descobrir se o seu empréstimo tem uma taxa de juros fixa ou uma taxa variável que pode mudar em algum momento no futuro.
As taxas são frequentemente cotadas em termos de uma taxa percentual anual (APR) , que pode representar custos adicionais, além dos custos de juros.
Pagamento mensal: o seu pagamento mensal é frequentemente calculado com a duração do seu empréstimo e a taxa de juros. No entanto, existem várias maneiras de calcular o pagamento exigido (por exemplo, cartões de crédito calculados com base em uma pequena porcentagem do saldo ). Certifique-se de que você sabe quanto pagará a cada mês e se esse valor será alterado. Você precisa ter certeza de que o pagamento se encaixa dentro do seu orçamento.
Penalidades de pré-pagamento: Cortar seus custos com juros é geralmente uma boa ideia. Se você puder pagar sua dívida mais rápido do que o necessário, você evitará gastar dinheiro. Descubra se há alguma penalidade por pagar antecipadamente os empréstimos ou fazer pagamentos extras. Especialmente quando se trata de empréstimos de alto custo, como cartões de crédito, pagar mais do que o mínimo é sensato .
Pagamentos de balão: Alguns empréstimos não são pagos ao longo do tempo - você paga apenas os custos de juros ou uma pequena parte do saldo do empréstimo. Infelizmente, isso significa que você precisará criar um grande pagamento (ou refinanciar o empréstimo com outro grande empréstimo) em algum momento no futuro. Certifique-se de que você sabe sobre isso muito antes que o pagamento seja devido.