Quando os credores querem que você arraste Matters Out
Por que os credores cobram taxas de pré-pagamento?
Alguns empréstimos são projetados para durar um certo número de anos (como hipotecas de 30 anos ou empréstimos para veículos de cinco anos). Se você pagar o empréstimo com antecedência, poderá ter que pagar uma penalidade se uma penalidade fizer parte do contrato de empréstimo. Isso significa que você deve ler as letras miúdas de qualquer contrato de empréstimo assinado por você.
As penalidades de pré-pagamento geralmente são baseadas direta ou indiretamente no saldo restante do empréstimo . Quanto mais tempo você tiver seu empréstimo e menos você deve, menor será a sua penalidade. Então, se você está pagando um empréstimo com alguns meses de antecedência, em vez de alguns anos, você não terá que pagar uma taxa enorme, em geral.
Todos os empréstimos vêm com penalidades de pré-pagamento?
Empréstimos nem sempre vêm com penalidades de pré-pagamento. Na verdade, eles estão ficando cada vez menos comuns (são ilegais em alguns estados para certos tipos de empréstimos). No entanto, eles ainda existem e são até uma boa ideia para certos tomadores de empréstimos.
Penalidades de pré-pagamento, juntamente com todas as outras provisões do contrato de empréstimo, vêm com compensações. Você é penalizado por pagar seu empréstimo cedo, mas o que você recebe em troca? Na maioria dos casos, aceitar uma provisão de penalidade permite que você obtenha uma taxa de juros menor em seu empréstimo. Em outros casos, você não será aprovado para um empréstimo a menos que venha com uma penalidade de pré-pagamento anexada.
Pagamentos Antecipados Gratuitos?
Lembre-se de que apenas determinados tipos de pré-pagamento acionam a penalidade. Dependendo dos termos do seu contrato, você pode ter permissão para pagar antecipadamente uma parte do seu empréstimo a cada ano - mas não a coisa toda.
Além disso, você pode ter permissão para pagar antecipadamente como resultado da venda, mas o pagamento antecipado como resultado do refinanciamento acionaria a multa. Basicamente, seu emprestador está tentando manter seu negócio; eles não querem que você pule, se encontrar melhor financiamento em outro lugar.
Loja ao redor
Se você está comprando empréstimos e não quer uma multa de pré-pagamento, continue procurando. Diferentes credores abordarão suas necessidades de maneira diferente. Você pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta, o que significa que seus pagamentos mensais serão mais altos, mas você poderá sair do empréstimo a qualquer momento. Mais uma vez, pense em termos de compensações: às vezes custa dinheiro ter flexibilidade e, às vezes, vale a pena.
Se você está tentando sair de um empréstimo com uma multa de pré-pagamento, execute alguns números. Descubra quanto a multa custará em comparação com as suas economias com um novo empréstimo. Não se esqueça de considerar o custo total dos juros, não apenas o pagamento mensal. Use nossa calculadora de amortização de empréstimos para ver como cada empréstimo se acumula.