Por que pagar os empréstimos adiantados, o que acontece
Para tomar a decisão certa, é importante avaliar o que você recebe de um empréstimo contra o custo de manter um empréstimo. Você economizará um pacote se eliminar a dívida mais cedo, mas nem sempre é a melhor coisa a fazer.
Por enquanto, vamos nos concentrar nos benefícios, mas você também deve estar ciente das possíveis desvantagens de pagar adiantados os empréstimos .
Economize pagando Empréstimos
A melhor razão para pagar as dívidas mais cedo é economizar dinheiro e parar de pagar juros . Os juros não te compram nada, exceto a capacidade de pagar devagar - sua casa não fica maior só porque você está pagando muito interesse.
Alguns empréstimos se arrastam por 30 anos ou mais, e os custos dos juros certamente aumentam com o tempo. Outros empréstimos podem ser empréstimos de curto prazo , mas altas taxas de juros os tornam caros. Com dívidas de alto custo (como a maioria dos cartões de crédito) é quase óbvio: pagar o mínimo é uma má ideia .
Durante a sua vida, você ficará com o que ganha se pagar empréstimos rapidamente.
Então, qual é o trade-off? Quando você paga a dívida mais cedo, você não consegue usar esse dinheiro extra. Isso pode significar que você desfruta de menos luxos em seu orçamento mensal, ou se contentar com um colchão de caixa menor (tornando mais difícil pagar despesas de "surpresa").
Além do mais, você paga um custo de oportunidade: terá que arranjar dinheiro adicional para colocar em outras metas (aposentadoria ou pagamento em uma casa , por exemplo).
Em casos raros, com empréstimos "pré-computados", não é mais barato pagar cedo porque os custos já estão embutidos no seu empréstimo - mas você pode eliminar esse pagamento mensal.
Força financeira
Depois de pagar a dívida, você é muito mais forte financeiramente. O dinheiro que você está colocando em pagamentos mensais agora estará disponível para outros usos - esperamos que você o use para financiar suas metas.
Você também se torna mais atraente como mutuário. Os credores querem ter certeza de que você tem renda suficiente para pagar os empréstimos e que os empréstimos existentes já não consomem muito da sua renda mensal (eles calculam um percentual, que os credores chamam de dívida em relação à renda ). Quando você paga a dívida, você melhora sua dívida em relação à renda e é mais provável que seja aprovada para um novo empréstimo .
Sua pontuação de crédito também pode melhorar quando você paga a dívida. Parte de sua pontuação de crédito é baseada em quanto você está pedindo - especialmente em relação ao montante máximo que você poderia pedir emprestado. Se você está no máximo, sua pontuação de crédito será menor, mas pagar a dívida significa que você tem mais espaço de manobra. Para mais detalhes, veja como seus limites de crédito afetam seu crédito .
Paz de espírito
Algumas pessoas odeiam dívidas. Eles pagam os empréstimos o mais rápido possível - mesmo que isso não faça o melhor sentido financeiro. Tudo bem, desde que você saiba por que está fazendo isso.
Você não pode colocar um preço na felicidade. Talvez você queira eliminar dívidas antes de se aposentar, ou você está cansado de fazer pagamentos mensais.
Dê uma olhada no quadro geral e tome uma decisão informada com a qual você pode conviver.
Como fazer isso
Agora que você sabe o que acontece quando você baixa seus empréstimos mais cedo, provavelmente está pronto para seguir em frente. Em muitos casos, é tão simples quanto enviar dinheiro extra - quer você faça tudo de uma vez ou pague apenas um pouco a cada pagamento. Ligue ou envie um e-mail ao seu emprestador e pergunte como fazer isso para que seus pagamentos sejam devidamente creditados em sua conta e para que você saiba exatamente quanto enviar. Para obter instruções e dicas mais detalhadas, consulte Como pagar a dívida antecipadamente . Se você tem vários cartões de crédito, use uma estratégia que funcione .