O que é um limite de crédito?
Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode pedir emprestado. Se você tiver um cartão de crédito, poderá gastar até seu limite de crédito. O mesmo é verdadeiro para outros empréstimos, como linhas de crédito de home equity: seu limite de crédito é o pool de dinheiro do qual você pode extrair.
Depois de usá-lo, você tem que pagar seu empréstimo, se você quiser gastar com essa conta mais (alternativamente, você pode ser capaz de obter o seu limite de crédito elevado).
Como isso afeta minha pontuação
Seu limite de crédito é uma parte importante da sua pontuação de crédito. Para a pontuação de crédito FICO (a pontuação mais comumente usada para obter grandes empréstimos, como hipotecas e empréstimos para automóveis), a categoria de "valores devidos" representa 30% de sua pontuação - é a segunda categoria mais importante .
Qual é a pontuação da FICO? Se você pedir muito dinheiro, você parece mais arriscado. Uma maneira de estimar a probabilidade de você parar de fazer pagamentos é comparando o valor que pode ser emprestado com o valor emprestado.
Em geral, é melhor emprestar apenas uma parte do que está disponível para você; 30 a 35% é o mais alto possível (por isso, se você tiver um limite de crédito de US $ 1.000, deseje manter o saldo abaixo de US $ 350 ou mais, o tempo todo).
Se você pedir emprestado tanto quanto eles permitem que você se dê bem, os credores vão se preocupar com o fato de que você está insistindo, e eles começarão a se perguntar se você chegou a um ponto difícil e se será capaz de acompanhar sua situação. pagamentos. É claro, tudo isso é feito por computadores, então ninguém realmente se preocupa - um computador analisa o quanto você está usando, faz alguns cálculos e apresenta uma pontuação de crédito mais baixa.
Se você pagar integralmente
E se você pagar seu saldo todo mês? Essa é uma prática sábia, mas sua pontuação de crédito ainda pode sofrer. O que mais importa é o que o seu credor (a empresa de cartão de crédito ou o seu credor) realmente reporta às agências de crédito . Eles podem informar a quantia que você deve em algum momento antes que o pagamento chegue - portanto, os computadores com pontuação de crédito não sabem que você pagou o saldo. Como resultado, é melhor manter seus saldos baixos mesmo se você nunca pagar um centavo em juros.
Se você adora receber recompensas de cartão de crédito (ou se você gosta dos outros benefícios de gastar com um cartão de crédito), não deixe o saldo da sua conta ficar muito alto. Você pode fazer pagamentos extras durante o mês se quiser manter o saldo baixo ou solicitar um aumento do limite de crédito para parecer que está usando menos do crédito total disponível.
Empréstimos a prestações
Quando se trata de empréstimos a prestações que você paga gradualmente com um pagamento mensal fixo, não há muito o que fazer. Quando seu empréstimo é novo, seu saldo de empréstimo será muito alto em relação ao seu montante do empréstimo original. No entanto, isso não é grande coisa - o modelo de scoring de crédito sabe quais empréstimos são parcelados e quais empréstimos estão em aberto (em aberto, como cartões de crédito).
É normal ter altos saldos em empréstimos a prestações no início, mas certamente ajuda a pagá-los ao longo do tempo.