O que os credores podem fazer para coletar?
Quando você para de pagar
Os credores não podem realmente forçá-lo a pagar quando você não tiver um empréstimo . Fazer pagamentos é algo que só você pode fazer, e nós não usamos mais as prisões do devedor.
No entanto, eles têm maneiras de “motivar” você e coletar dinheiro indiretamente.
Danos ao crédito é a primeira coisa que acontece quando você para de pagar um empréstimo. Os pagamentos perdidos aparecerão nos seus relatórios de crédito e, como resultado, você terá uma pontuação de crédito menor . Se você tentar emprestar mais dinheiro, será difícil porque os credores verão que você já está atrasado em suas obrigações existentes.
Penhora de salário é outra abordagem. Os credores podem intentar uma ação legal contra você para tentar coletar. Se conseguirem obter um julgamento contra você, o tribunal autorizará o credor a entrar em contato com seu empregador e exigir uma parcela de seu pagamento (geralmente até 25% ou 65% para obrigações de apoio à criança - mas há outras limitações que podem manter o quantidade menor). Seu empregador deve então desviar parte do seu pagamento para o credor, o que reduz o montante total que você deve.
Penhora de salário causa vários problemas.
Obviamente, você recebe menos salários - e isso torna tudo mais difícil do que já era. Além disso, o seu empregador agora sabe que você tem problemas financeiros que estão levando a julgamentos legais. Embora muitos empregadores compreendam e tratem todos os funcionários de forma justa, é melhor manter seu empregador fora de sua vida pessoal.
A penhora da conta bancária é uma terceira opção. Tecnicamente, tirar dinheiro de suas contas financeiras é chamado de "imposto" e, novamente, é apenas uma opção após os credores conseguirem entrar com uma ação legal contra você. Uma exceção é o IRS, que pode enfeitar sua conta bancária sem julgamento.
Credores, como bancos e empresas de cartão de crédito, não costumam cobrar taxas bancárias, mas é sempre uma possibilidade. No entanto, as agências federais, como o IRS e o Departamento de Educação, são mais propensas a cobrar de contas bancárias (por impostos não pagos ou empréstimos estudantis, por exemplo).
Se você estiver sujeito a uma taxa bancária, o credor entrará em contato com seu banco e exigirá os fundos. O seu banco deve rever sua conta para ver se algum dinheiro está "fora dos limites" do credor ( às vezes seus benefícios do Seguro Social ou do Veterano são protegidos). Qualquer dinheiro desprotegido na conta será congelado, apreendido e enviado ao credor.
Notificação e Negociação
Quando um credor ganha um julgamento contra você, revise sua situação com um advogado local. Não seja pego de surpresa - você precisa saber se os salários serão enfeitados ou se as contas bancárias serão congeladas. Os credores nem sempre o notificam quando tomam medidas - você pode ouvir sobre isso com seu empregador ou com seu banco.
Uma vez que você é notificado de uma penhora, você pode ser capaz de pará-lo ou reduzi-lo . Mais uma vez, fale com um advogado local para aconselhamento jurídico. As regras federais e estaduais limitam quanto de seu pagamento (ou ativos em sua conta bancária) pode ser tomado, e você pode precisar arquivar a papelada para reduzir o que seu credor acha que pode levar.
Você também pode tentar resolver as coisas com seus credores - você sempre tem a oportunidade de negociar. Faça uma oferta ao seu credor, seja uma quantia fixa que você possa pagar agora ou um plano de pagamento mensal. Obter tudo por escrito, e (além de parar a penhora) veja se você pode obter itens negativos removidos de seus relatórios de crédito.