Por que pagar mais do que o mínimo?

3 razões para pagar mais do que o mínimo

É tentador pagar apenas o mínimo em seu cartão de crédito . Esses pequenos pagamentos são fáceis de pagar, então você se sente como se estivesse no controle de suas finanças (a menos que você tenha uma tonelada de dívidas, e o mínimo é tudo que você pode pagar). Você pode até se perguntar por que alguém pagaria mais do que o pagamento mínimo exigido.

Os pagamentos mínimos são normalmente calculados como uma porcentagem do saldo total e um pagamento de 2% a 4% é comum.

Porque esses pagamentos são tão pequenos, vários problemas surgem quando você vai com o mínimo.

1. Você vai pagar juros

O primeiro problema é que você vai pagar muito interesse . Cartões de crédito são ferramentas caras para empréstimos, e você não quer manter um saldo em um cartão de crédito por muito tempo. Se você pagar apenas o mínimo, a maior parte do seu pagamento mensal será compensada pelos custos dos juros, e você reduzirá seu saldo apenas em uma pequena quantia.

Para ver um exemplo básico de custos de juros (e quanto vai para o seu saldo com cada pagamento), veja como calcular pagamentos com cartão de crédito . Use sua dívida atual e pagamentos como um exemplo e, em seguida, tente alguns cálculos de hipóteses. Use esta calculadora on-line para ver os números em ação.

2. Você vai pagar para sempre

Pode não levar uma eternidade, mas será como se esses pagamentos estivessem com você pelo resto da vida. Com pagamentos mínimos, o pagamento de um cartão pode levar 10 anos (ou mais).

Mais uma vez, você só está diminuindo sua dívida quando faz pequenos pagamentos. Você precisa pagar mais para acelerar o processo .

Não seria bom estar livre de dívidas algum dia? Em vez de fazer os pagamentos exigidos que não fazem nada para você (exceto manter uma dívida e ajudá-lo a evitar a inadimplência ), é melhor ter a capacidade de investir em metas mais recompensadoras que você escolha financiar.

Você pode acumular economias para a aposentadoria, um adiantamento para uma casa ou pagar por um casamento com dinheiro .

3. É mais difícil pedir emprestado

Se você deseja obter outro empréstimo, está dificultando as coisas quando deixa a dívida de cartão de crédito pendente. Por exemplo, você pode pedir emprestado para comprar uma casa ou um carro. Os credores avaliam sua capacidade de pagar e pagar seu crédito , e é fácil para eles verem que você está apenas pagando dívidas.

Rácios de rendimento: para obter um empréstimo de carro ou de habitação aprovado, é necessário mostrar que tem renda disponível para pagar o empréstimo. Credores rever sua carga de dívida existente (quanto você paga atualmente para seus débitos cada mês) e avaliar se você é capaz de suportar pagamentos adicionais . Se você pagar apenas o mínimo exigido, terá mais dívida, e isso significa que você tem menos dinheiro disponível a cada mês para pagar novos empréstimos (de acordo com os cálculos do credor). O resultado? Você pode não conseguir o empréstimo desejado.

Pontuação de crédito: você provavelmente terá uma pontuação de crédito menor se não pagar seus cartões. 30 por cento da sua pontuação de crédito FICO vem da categoria "valores devidos": uma medida de quanto a dívida total que você tem - e quanto de sua dívida total disponível você está usando atualmente.

Se você não pagar suas dívidas, parece que você está maximizando seus cartões, e mais dívidas podem colocá-lo no limite. Os modelos de pontuação de crédito não gostam de ver saldos elevados em contas rotativas . Mantenha seus saldos abaixo de 30 por cento do seu limite de crédito para evitar danos graves ao seu crédito.

Como pagar a dívida

Se você está pronto para ir além do pagamento mínimo, faça um plano para sair da dívida:

1. Gaste menos (sim, é mais fácil dizer do que fazer).
2. Pague mais do que o mínimo - até US $ 10 ou US $ 20 por mês faz a diferença, mas mais é melhor, especialmente se você tiver um fundo de emergência para surpresas.
3. Consolidar dívidas, se você pode economizar em custos de juros (ou usar uma oferta de transferência de saldo promocional se você pode pagar tudo dentro de seis a doze meses).
4. Evite a tentação de acumular dívidas (novamente) depois de pagar suas dívidas.

Cartões de crédito não são necessariamente ruins. Mas coisas ruins acontecem se você pagar apenas o mínimo a cada mês. Os cartões de crédito podem, na verdade, tornar os gastos diários mais fáceis e, com frequência, são mais seguros do que os cartões de débito . Mas é essencial pagar todo o seu saldo todos os meses.