Não se preocupe com as pequenas coisas! Mantenha fundos disponíveis para emergências monetárias.
Vivendo em uma sociedade que incentiva os gastos, pode ser difícil lembrar o poder de economizar. O dinheiro, no entanto, cria oportunidades que os gastos nunca podem. Um fundo de caixa emergencial é simplesmente uma conta de poupança, e ter um na quantia apropriada mudará sua vida para melhor. Por quê?
Quando algo inesperado surge, seu fundo de emergência protege seus outros investimentos de longo prazo.
Você usa seus fundos de emergência para não ter que se retirar de uma conta de aposentadoria (como um 401 (k) ou IRA) e pagar impostos de penalidade de saque antecipado , ou então você não precisa vender investimentos de longo prazo fundos de índice ou fundos mútuos de títulos) em um momento ruim.
Além disso, o dinheiro coloca você em posição de comprar quando todo mundo quer vender, permitindo que você ganhe dinheiro em bons e maus momentos. Por esta razão, encorajo as pessoas a terem um "fundo de oportunidade" e um fundo de emergência. O fundo de oportunidades é o dinheiro que você pode usar para investir em momentos ruins nos mercados imobiliários ou de ações.
Primeiro, você tem que construir seu fundo de emergência.
Quanto você deve ter em um fundo de caixa de emergência?
Bom: No mínimo, você deve ter três meses de subsistência no seu fundo de emergência. Isso significa que, se você precisar de US $ 3.000 por mês para cobrir suas necessidades básicas, como sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, gás e alimentos, precisará de US $ 9.000 em seu fundo de emergência.
Melhor: Se você tem pessoas que dependem de você financeiramente, como filhos ou cônjuge, seu fundo de emergência deve ser de no mínimo seis meses de despesas. Além disso, se você trabalha em uma carreira que tem alta rotatividade ou uma alta taxa de lesões, você vai querer ter o dobro do valor do fundo de emergência como alguém que trabalha em uma carreira duradoura, onde as demissões raramente ocorrem.
Melhor: À medida que você melhora economizando, trabalhe para acumular 12 meses de despesas em uma conta poupança. Se você é um assalariado alto, aceite o desafio de US $ 100.000: Economize US $ 100.000 em um investimento seguro. Muitos assalariados sentem a necessidade de investir em tudo - o que não lhes deixa ativos líquidos para emergências ou oportunidades.
Onde você deve investir seu fundo de caixa de emergência?
Onde você deve investir suas reservas de caixa? Em uma conta segura e de fácil acesso. Não em ações. Não em algo que tenha penalidades de retirada ou grandes conseqüências fiscais para faturar isso. Ao Fazer Investimentos Seguros , cobrimos seis regras para usar em investimentos seguros. A chave é o seu fundo de emergência deve estar em algo de baixo risco .
Ficando motivado para economizar
Se você precisar de alguma motivação para economizar um pouco mais, imprima a lista dos dez principais motivos abaixo e cole na porta da sua geladeira, coloque uma cópia em sua mesa no trabalho ou guarde-a em seu carro.
Leia com frequência até sentir o poder do dinheiro - até que a poupança pareça melhor e mais poderosa do que gastar.
10 principais razões para ter um fundo de caixa de emergência
- Protege sua família em caso de perda de emprego
- Fornece reservas para a saúde ou outras emergências familiares
- Dá a você a capacidade de buscar oportunidades de investimento atraentes à medida que elas surgirem
- Ajuda você a negociar preços mais baixos em grandes compras
- Evita que você perca dinheiro, já que não precisará vender outros investimentos durante os mercados em baixa
- Permite que você evite penalidades fiscais por ter que sacar dinheiro de contas de aposentadoria muito cedo
- Reduz o estresse, o que aumenta a saúde e o bem estar
- Elimina numerosos argumentos conjugais
- Cria uma almofada para uso em grandes reparos domésticos
- Permite que você busque barganhas comprando às custas de alguém (alguém que precisa desesperadamente de dinheiro)
Você ainda precisa de um fundo de caixa emergencial depois de aposentado?
Uma vez aposentado, se você tem mais de 59 anos, você pode se retirar das IRAs, 401 (k) s, 403 (b) se outros tipos de contas de aposentadoria; qualquer retirada está sujeita a imposto de renda, mas não a multas.
Muitas pessoas pensam que, como podem se retirar à vontade, não precisam mais de um fundo de emergência. Isso não é verdade.
Espero que você tenha elaborado um orçamento de aposentadoria completo, mas, invariavelmente, você perderá alguns itens de despesas - e as emergências ainda ocorrerão. A despesa imprevista mais comum que vejo ocorrer na aposentadoria é quando o filho adulto de alguém tem uma emergência.
Mesmo na aposentadoria, você precisará de fundos que você não incluiu como parte do seu plano de aposentadoria oficial, e você vai querer que eles sejam retirados em dinheiro, apenas por precaução. Construir este tipo de conta de reserva de dinheiro é um dos cinco passos que você vai querer tomar dentro de cinco anos de aposentadoria .