Passos de planejamento de aposentadoria de curto prazo que prepararão você
Aumentar as reservas de caixa
Aplicando para pensões e Segurança Social, bem como a criação de retiradas de planos do IRA e 401 (k), leva tempo e papelada. As coisas podem ficar atrasadas e você nem sempre pode obter a sua primeira verificação de pensão no tempo, então você quer planejar uma falha ou duas ao longo do caminho.
Prepare-se para atrasos com reservas de caixa extras escondidas em investimentos seguros ; coisas como poupança, verificação e contas do mercado monetário. A quantia a ser guardada é de três a seis meses de despesas.
Estimar quanto dinheiro você precisa para se aposentar
Para decidir se você tem o suficiente para se aposentar , você deve desenvolver uma estimativa precisa da quantia de dinheiro que você gasta e a quantidade de renda que você terá a cada mês. Embora chato, esta é a etapa mais importante do planejamento de aposentadoria que você pode tomar.
Comece com um bloco amarelo e anote seu pagamento atual e suas despesas mensais atuais.
Não se esqueça de custos variáveis como hobbies, melhorias na casa e reparos de veículos.
Em seguida, anote a renda mensal que estará disponível a partir das aposentadorias, Previdência Social e IRA / 401 (k). Este número é próximo do seu salário atual? Se não, você tem quatro opções: gastar menos na aposentadoria, economizar mais agora, trabalhar mais alguns anos ou obter uma taxa de retorno mais alta em seus investimentos.
Se você não é ótimo em fazer esses cálculos em sua própria pesquisa para um consultor financeiro qualificado para ajudar. A aposentadoria é, espero, algo que você faz apenas uma vez, então procurar ajuda profissional é perfeitamente aceitável.
Avaliar as consequências fiscais
Você estará em um suporte de imposto mais baixo em poucos anos? Depois, certifique-se de maximizar as contribuições dedutíveis de impostos agora. Você está pensando em se mudar? Até US $ 500.000 se casado (US $ 250.000 se único) de ganhos de capital da venda de sua casa pode ser isento de impostos (sujeito a regulamentos aplicáveis do IRS). Você tem ações da empresa que precisam ser diversificadas? Planeje o valor do imposto que será devido no ano em que você vender a ação ou distribuir a venda durante vários anos.
Aposentados rotineiramente subestimam o montante de impostos que pagarão na aposentadoria. Um pouco de planejamento nesta área pode mantê-lo fora de grandes problemas mais tarde.
Diversifique seus investimentos
Ver o seu portfólio subir e descer novamente nunca é agradável, mas no final, contanto que você tenha um pote grande o bastante, não importa como você chegou lá.
Uma vez que você está aposentado, no entanto, é uma história diferente. Quando você está fazendo saques regulares de uma carteira, a volatilidade tem um impacto muito maior.
Isso é algo que os planejadores da aposentadoria chamam de risco de sequência . Reduzir os altos e baixos pode aumentar significativamente as chances de que seu dinheiro perdure por toda a sua expectativa de vida.
Dedique tempo tentando descobrir qual combinação de investimentos atingirá a taxa de retorno que você precisa, tendo um nível de risco razoável para você. As características de risco / retorno de sua carteira determinarão quanto de receita você terá e por quanto tempo ela durará.
Eduque-se
Embora seja aconselhável procurar orientação profissional, a verdade é que ninguém jamais se importará com seu dinheiro tanto quanto você. Aproveite o tempo para aprender sobre planejamento de aposentadoria e investimentos.
Você vai querer aprender sobre as abordagens de investimento que afetam a fase de distribuição na aposentadoria, pois é bastante diferente da fase de acumulação.
E jogue fora velhas crenças como "anuidades não são boas" ou "hipotecas reversas são ruins". Aborde seu planejamento com a mente aberta e com o objetivo de garantir que sua renda esteja garantida. Essa abordagem o levará a fazer escolhas mais apropriadas do que se seu foco for obter a maior taxa de retorno.
Algumas sugestões: participe de uma aula de investimento na faculdade da comunidade local, faça uma aula de investimento on-line , leia livros e use a Internet para aprender. Você passou uma quantidade significativa de sua vida ganhando esse dinheiro; agora é hora de aprender como isso vai ganhar para você.