O que fazer quando circunstâncias imprevistas forçam você a tomar decisões antecipadas
Para muitas pessoas, a aposentadoria é algo que eles planejam e trabalham há muitos anos. Um monte de pensamento e preparação vai para o planejamento de aposentadoria. Existem inúmeros fatores que são levados em consideração, incluindo a idade que você planeja se aposentar, quanto dinheiro você precisará economizar e quanto dinheiro você precisará para viver. Mas o que acontece quando você tem um plano de aposentadoria sólido e circunstâncias fora de seu controle exigem que você avance seu plano de aposentadoria mais cedo do que o esperado?
De acordo com o Employee Benefit Research Institute, quase metade dos aposentados entram na aposentadoria antes do planejado. Dos primeiros aposentados, apenas um quarto deles decidiu se aposentar cedo de bom grado.
O que fazer quando você recebe uma oferta de reforma antecipada
Em sua pesquisa, o Employee Benefit Research Institute descobriu que uma das circunstâncias negativas mais comuns que forçam as pessoas a colocar os planos de aposentadoria em ação antes do esperado é a demissão de empregos. No entanto, muitas vezes essas demissões de trabalho podem vir de empresas que estão olhando para reduzir o tamanho e estão oferecendo pacotes de aposentadoria atraentes para seus funcionários. Se você se enquadra nessa categoria e recebe uma quantia versus pensão, sabe quais ofertas aceitar? Para muitos, esta não é uma decisão fácil, e o primeiro passo é fazer as contas para ver se o valor da pensão mensal passa pelo “teste de 6%.” Então, além do teste de 6%, considere como as outras variáveis dão gorjeta. as escalas para uma quantia mensal ou uma quantia global.
Sua pensão passa no teste de 6%?
Para determinar se sua pensão passa ou não no teste de 6%, faça sua oferta de pensão mensal e multiplique se por 12. Depois, divida esse número pela oferta global.
Por exemplo: US $ 1.000 por mês para a vida a partir dos 65 anos ou US $ 160.000 hoje?
$ 1.000 x 12 = $ 12.000 dividido por $ 160.000 igual = 7,5%.
Nesse caso, você teria que fazer aproximadamente 7,5% ao ano com os US $ 160.000 para ganhar US $ 12.000 por ano. Ganhar 7,5% ao ano consistentemente e para sempre é uma tarefa difícil, então isso me diz que a quantia mensal pode ser um negócio melhor a longo prazo (7,5% é maior que 6%). Tenha em mente que parte do que uma pensão está fazendo é tecnicamente apenas pagar de volta o seu próprio dinheiro. Por conta própria, você pode retirar 5% ao ano de qualquer quantia (mesmo se os fundos estiverem ganhando 0%), e o dinheiro deve durar 20 anos (5% x 20 anos = 100% de retirada).
Outros fatores financeiros a considerar
Depois de fazer os cálculos, há vários outros fatores a serem considerados antes de decidir se uma quantia fixa ou uma pensão é adequada para você:
- Sua idade para começar uma pensão mensal versus a quantia fixa.
- Sua longevidade projetada. Quanto mais você viver, mais valioso será o valor da pensão mensal.
- O tipo de pagamento de pensão que você elege. É baseado apenas em sua vida e depois para depois de morrer, ou continua para a vida do seu cônjuge também?
- A solvência da empresa “prometendo a você a pensão” por mais de 20 anos, e se a Corporação de Garantia de Benefícios de Pensão (PBGC) fizer backup de seus pagamentos se a sua antiga empresa que paga a pensão sair do negócio.
- Se, em algum momento, você precisar de uma quantia total de dinheiro para uma emergência.
Maneiras de usar o seu pacote de aposentadoria
Somente depois de determinar se deve tomar uma quantia fixa ou pensão, você deve considerar essas outras opções ou maneiras de usar o pacote de aposentadoria:
Descubra se inclui cuidados de saúde. Se você ainda não se qualifica para o Medicare, você deve saber se o seu pacote de aposentadoria inclui assistência médica. Se assim for, esta é uma despesa que você não terá que se preocupar em sua aposentadoria antecipada.
Use a compra para cobrir despesas. Você pode orçar sua compra e usá-la como receita até que ela acabe, e manter sua poupança para a aposentadoria para quando você realmente precisar dela.
Use a compra para pagar a dívida. Se você recebeu uma compra, usar esse dinheiro para pagar suas dívidas pode ser uma boa jogada. Pague sua hipoteca, seu carro ou se livre desses saldos mensais de cartão de crédito para poder reduzir suas despesas gerais.
Salve a compra e encontre um novo emprego. Uma aposentadoria não planejada não significa que você tenha que parar de trabalhar inteiramente. Se você pode encontrar um emprego em seu campo ou assumir um emprego de meio período fazendo algo que ama, vá em frente. Desta forma, o seu pacote de aposentadoria é simplesmente dinheiro “encontrado” e pode ser colocado em suas economias.
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