Bancos on-line geralmente fornecem rendimentos mais altos em contas de poupança
Quando os mercados se tornam voláteis, as pessoas tendem a procurar lugares mais seguros para esconder seu dinheiro. Naturalmente, alguns se voltaram para as contas de poupança de alto rendimento dos bancos online. O apelo desses bancos é claro - muitos deles oferecem taxas de juros muito mais altas do que os tradicionais bancos de tijolo e argamassa. Por exemplo, um dos principais bancos on-line pode oferecer uma taxa de juros de 2.49% APY em sua conta de poupança.
Compare isso com a taxa de conta de poupança do seu banco da comunidade local de 0,20% APY - essa é uma diferença de 2,29%. Em um saldo de US $ 10.000, isso significa uma diferença de várias centenas de dólares por ano em juros ganhos.
Mas os bancos online não são a escolha certa para todos. Se você está procurando um lugar para estacionar suas economias, dê uma olhada nos prós e contras de escolher um banco on-line em um banco tradicional de tijolo e argamassa.
Benefícios dos Bancos Online
Taxas de juros de alto rendimento: O principal benefício de usar um banco on-line é geralmente a taxa de juros. As taxas de juros em suas contas de poupança são quase sempre mais altas, já que suas despesas são menores. Não há agências para manter, nenhum caixa para pagar, nenhum gerente de filial ou equipe de zeladoria. Sem essas despesas adicionais, os bancos podem repassar as economias para os clientes na forma de taxas de juros mais altas.
Taxas mínimas: além das taxas mais altas, os bancos on-line também geram outro benefício na forma de menos taxas .
Em comparação com uma conta de poupança tradicional, que pode ter uma taxa de manutenção mensal de US $ 5 ou US $ 10, os bancos on-line podem cobrar uma taxa mensal. Nenhum requisito de saldo mínimo e depósitos mínimos mínimos para abrir uma conta adicionam ao recurso deles.
Interface de site on-line superior: Como 99% de suas interações com um banco on-line serão por meio de um website, os bancos on-line geralmente têm sites muito sofisticados com muitos recursos e um tempo de resposta muito rápido.
Eles também apresentam aplicativos móveis que oferecem gerenciamento de conta conveniente e simplificado em qualquer lugar. Muitos bancos de tijolo e argamassa que oferecem recursos on-line geralmente o fazem como uma reflexão tardia, embora alguns bancos de grande porte estejam reorganizando seus sistemas bancários on-line e móveis para acompanhar os concorrentes on-line.
Abrir uma conta é rápido e fácil: como resultado de estar totalmente on-line, tudo o que você precisa fazer pode ser feito on-line a qualquer momento. Se você sentir vontade de abrir um novo CD no domingo à noite, você pode. Você não precisa esperar que uma agência seja aberta, você não precisa dirigir até a agência, esperar na fila e preencher papelada ou encontrar-se com um banqueiro. Você pode fazer seu banco em seus próprios termos.
Desvantagens dos Bancos On-line
Os sites podem ficar inativos: embora seja raro, não é inédito para os sites da Web serem desativados. Em 2008, o HSBC Direct sofreu uma falha técnica que deixou seu site inacessível por algum tempo. O negócio bancário foi conduzido como de costume (os depósitos foram registrados, as retiradas foram processadas, etc.), mas os clientes não puderam entrar em suas contas. Vários anos atrás, Emigrant Direct atualizou seu site, e o dilúvio de visitantes que verificaram o novo site tornou inacessível por algumas horas.
No final, ainda é um site, e sites podem se tornar inacessíveis, o que poderia forçá-lo a usar o telefone, ou pior, não conseguir fazer uma transação importante.
Você não pode ir a um ramo: há algo de reconfortante em poder ir a algum lugar e conversar com alguém cara a cara. Com os bancos on-line, o aspecto de relação do setor bancário, que é mais crítico quando se lida com empréstimos, desapareceu. Alguns bancos on-line oferecem serviços de empréstimo, como hipotecas e bilhetes de carro, mas em geral, a maioria das pessoas ainda confia em bancos de tijolo e argamassa para esses tipos de serviços.
Taxas elevadas de caixa eletrônico: embora alguns bancos on-line possuam extensas redes ATM sem taxas , nem todos fazem isso. Se você não puder usar um dos caixas eletrônicos do seu banco on-line, poderá ser necessário usar um de outro banco. Isso pode provocar uma sobretaxa de caixa eletrônico estrangeira e seu banco on-line também pode cobrar uma taxa pela utilização de uma máquina de banco diferente.
Isso pode fazer com que você receba dinheiro ou verifique seu saldo mais caro do que o necessário. Se você optar por um banco on-line para verificação ou poupança, procure um que ofereça reembolsos mensais para taxas de caixa eletrônico estrangeiras.
Jogando o jogo em espera: Como os bancos on-line não têm filiais, suas opções para fazer depósitos ou saques podem ser limitadas a transferências ACH, depósito direto, transferências bancárias ou depósito em cheque móvel . Embora você tenha várias maneiras de adicionar dinheiro à sua conta on-line ou de sua conta corrente, ou transferi-la para outra conta, essas transações demoram a ser concluídas e a tempo de serem liberadas assim que elas chegam à sua conta. Isso pode ser um inconveniente quando o tempo é essencial.
Linha de fundo
No geral, os benefícios das contas de poupança de alto rendimento nos bancos online tendem a superar os inconvenientes. Embora eles possam não ser ideais para realizar suas transações diárias, eles são ótimos lugares para guardar dinheiro para um dia chuvoso ou para manter seu fundo de emergência e ganhar taxas de juros acima da média.