Cresça seus ganhos e faça retiradas Federal Tax-Free
Em sua pesquisa mais recente sobre preços de faculdades, o College Board informa que, para o ano acadêmico de 2015-2016, o custo médio das mensalidades e taxas foi de US $ 32.405 em faculdades particulares, US $ 9.410 para residentes estaduais em faculdades públicas e US $ 23.893 para fora-da-escola. residentes do estado que frequentam universidades públicas.
Esses números são em dólares de hoje, então se você recentemente teve um bebê e você está olhando para os custos da faculdade que são 18 anos de distância, esses preços vão aumentar significativamente.
Com todas as pesadas despesas da vida, é fácil adiar o financiamento da educação, mas não é uma boa ideia. A maioria dos americanos precisará economizar por um longo tempo para ter o suficiente para cobrir quatro anos de faculdade. Se você não tem certeza de onde ou como começar, um ótimo lugar para começar é olhando para um plano de 529.
O que é um plano 529?
529 planos remontam a 1986 e se tornaram um veículo de investimento amplamente usado para economizar para a faculdade. O que torna o plano tão atraente é que, embora as contribuições não sejam dedutíveis, os ganhos em um plano 529 crescerão livres de impostos federais e não serão tributados quando o dinheiro for retirado para despesas de educação qualificadas. Além do incentivo fiscal federal, atualmente existem 34 estados, incluindo o Distrito de Colúmbia, que oferecem deduções fiscais totais ou parciais para contribuições a um plano de 529.
Existem dois tipos de 529 planos, o plano de poupança da faculdade e o plano de matrícula pré-pago.
Aqui estão alguns dos destaques mais importantes de cada plano :
Plano de poupança universitária
- Permite que você crie um fundo de educação dentro de uma conta de investimento individual. O dinheiro que você contribui é investido em um ou mais portfólios de investimento específicos que consistem em uma combinação de investimentos que são escolhidos e gerenciados pelo gerente de recursos designado pelo plano.
- Os fundos podem ser usados para pagar despesas qualificadas em qualquer faculdade credenciada pelo Departamento de Educação dos EUA. Isso inclui faculdades de graduação, pós-graduação e escolas profissionais, faculdades de dois anos e escolas técnicas e comerciais. Certas faculdades e universidades estrangeiras também estão incluídas.
- O gerente do plano cobrará uma taxa pela administração da sua conta e repassará as despesas de investimento.
- Ao solicitar auxílio financeiro, o plano geralmente é considerado ativo da controladora / avós.
- Fundos em um plano de poupança da faculdade podem ser usados para a pós-graduação.
- Despesas qualificadas não estão restritas a mensalidades e taxas - hospedagem e alimentação estão incluídas.
- A escolha das escolas não afeta o retorno do investimento.
- Estes planos não são garantidos pelo Estado.
Mensalidade pré-paga
- Permite que você compre aulas agora para uso no futuro. Existem duas maneiras de fazer isso, através de um plano de contrato ou plano de unidade:
- Um plano de contrato promete cobrir uma quantia predeterminada de despesas de ensino no futuro, em troca de uma quantia fixa ou contribuições periódicas.
- Com um plano de unidade, você adquire uma certa porcentagem de unidades ou créditos e o plano garante que, qualquer que seja a porcentagem de custos universitários que tais unidades cobrem agora, a mesma porcentagem será coberta no futuro.
- Os planos pré-pagos normalmente cobram uma taxa de inscrição fixa e geralmente não há cobranças em andamento.
- Ao solicitar auxílio financeiro, o plano é geralmente considerado o ativo da controladora / avós.
- Inscrição especificada (limitada).
- Pode ser limitado a uma escola de graduação.
- Geralmente restrito a propinas e taxas obrigatórias (não quarto e pensão).
- Pode restringir os custos fora do estado e, se menores que os custos no estado, não retornará a diferença.
Gifting para um plano 529
Normalmente, um indivíduo pode dar a outro indivíduo apenas US $ 14.000 por ano sem incorrer em impostos sobre doações. No entanto, na seção 529 do Código de Receita Federal, um indivíduo pode doar até 5 anos das isenções anuais de US $ 14.000 de uma vez ao contribuir com o ensino pós-secundário de uma criança. Este é um ótimo bônus para quem quer presente em um montante fixo.
Como encontrar o plano certo
Outro bônus associado com 529 planos é que você não está restrito ao uso do plano no estado em que você reside. Você vai querer procurar um plano que atenda aos seus objetivos e metas e fazer sua devida diligência sobre o plano em si e os gerentes de fundos. Aqui está um ótimo localizador de planos 529.
Linha de fundo
Você está preocupado sobre como vai pagar as enormes contas da faculdade? Não adiar até amanhã o que você pode fazer hoje e começar a investir em um plano de 529.