Saiba o que você precisa para a aposentadoria
Quanto você está gastando agora, e como isso vai mudar?
Uma boa maneira de começar a estimar as despesas de aposentadoria é usar seu salário mensal atual como ponto de partida e depois fazer algumas perguntas adicionais. Use as seguintes perguntas para guiá-lo através deste processo:
- Qual é o seu salário mensal? (Isso é o que é depositado para você depois de todas as deduções por impostos, planos de aposentadoria, seguro, etc.)
- Que despesas saem do seu salário que você terá que pagar do próprio bolso, uma vez que você está aposentado? (Por exemplo, seguro de saúde.)
- Quais despesas extras você deseja orçar durante a aposentadoria ? Isso inclui coisas como viagens ou dinheiro extra para despesas de saúde.
- Certifique-se de fazer economias mensais para itens que eventualmente precisarão ser substituídos, como grandes reparos domésticos ou compras de automóveis.
- Você tem despesas que diminuirão na aposentadoria? Por exemplo, se você tem uma longa viagem para o trabalho, seus custos de transporte podem diminuir após a aposentadoria. Se você deve se vestir para o sucesso no trabalho, talvez na aposentadoria, sua conta de lavagem a seco irá diminuir.
Exemplo:
- Remuneração mensal atual: US $ 4.300 por mês (US $ 51.600 por ano).
- Despesas cobertas pelo seu empregador que sairão do bolso uma vez retiradas: atualmente seu empregador paga seus prêmios de seguro de saúde. Você aprende que uma vez aposentado você terá que pagar US $ 350 por mês (US $ 4.200 por ano) para esta cobertura.
- Despesas extras: Você planeja viajar na aposentadoria, por isso você faz um orçamento extra de US $ 500 por mês (US $ 6.000 por ano) para viagens.
Depois de totalizar essas despesas, você estima que as despesas totais com aposentadoria serão de US $ 5.150 por mês, o que equivale a US $ 61.800 por ano.
Atenção: Tome seu tempo com este passo. Você precisa saber mais ou menos quanto vai gastar para determinar quanto precisará se aposentar .
Um dos maiores erros que vejo os aposentados cometem é subestimar o quanto eles precisarão gastar na aposentadoria para ter um estilo de vida confortável. Eles acabam gastando demais porque perderam itens em sua lista inicial de despesas de aposentadoria. Os itens mais comuns que são perdidos são anualmente ocorrendo itens como impostos imobiliários e prémios de seguro, despesas médicas, tais como odontologia, oftalmologia e audição e despesas periódicas, como manutenção de casa e reparos de automóveis.
Estimar o Imposto Você Deverá Sobre a Renda da Aposentadoria
A menos que sua única fonte de recursos seja o Seguro Social, é provável que você pague impostos na aposentadoria . Você pode usar uma taxa de imposto estimada, como 25%, o que é melhor do que não contabilizar os impostos. No entanto, para chegar a um valor exato em dólar para o orçamento, e para configurar sua retenção de imposto ou pagamentos trimestrais, você precisará fazer uma projeção de impostos. Uma projeção de imposto é uma estimativa que você faz antes do final do ano e mostra como sua declaração provavelmente será.
Por que uma projeção de impostos é tão importante?
- Se você tem interesse de hipoteca, propriedades de aluguel, e / ou a maioria de sua renda de aposentadoria virá de investimentos que não estão dentro de um plano de aposentadoria, você pode pagar muito pouco em impostos, uma vez aposentado.
- Se você tem renda de aposentadoria, e / ou a maioria de sua renda de aposentadoria virá de planos de aposentadoria qualificados como IRAs ou 401 (k) se / ou sua casa for paga, sua taxa de aposentadoria pode ser maior do que você pode pensar.
Por razões de simplicidade, e para continuar o exemplo iniciado acima, usaremos uma taxa de imposto estimada. Vamos supor que a pessoa em nosso exemplo esteja na faixa de 15% do imposto marginal e que a maior parte de sua renda venha de retiradas de contas de aposentadoria (o que significa que tudo é tributável).
Cálculo:
- US $ 61.800 / (1-0,15) = US $ 72.705
No cálculo acima, dividir sua renda líquida em 1 menos a sua faixa de imposto esperada informará o montante da receita bruta que você precisará para pagar seus impostos e cobrir suas outras despesas.
Este próximo aposentado calculou que eles precisarão de US $ 73.000 de renda bruta por ano para se aposentar confortavelmente.
Para esclarecimento, veja o detalhamento da receita bruta, impostos e despesas no exemplo:
- US $ 72.705 x 0,15 = US $ 10.905 (impostos estimados)
- US $ 61.800 (custo vital) + US $ 10.905 = US $ 72.705
Uma vez que você tenha uma estimativa de quanto você precisará gastar a cada ano, passe para a próxima etapa do processo de planejamento e comece a adicionar suas fontes de receita garantidas .