Você começa calculando a quantia de dinheiro que deseja gastar por mês. Este é o passo mais importante que você pode dar. Se você quiser gastar mais em aposentadoria, obviamente, precisará economizar mais.
Além disso, sua idade de aposentadoria também terá um grande impacto sobre o quanto você precisará. Se você quiser se aposentar cedo, precisará de muito mais do que alguém que planeje trabalhar por mais tempo.
Os quatro passos abaixo irão ajudá-lo com sua própria estimativa de quanto dinheiro você precisará para se aposentar.
1. Estimativa de despesas com aposentadoria
Seu primeiro passo é estimar suas despesas de aposentadoria ; quanto você acha que gastará a cada ano na aposentadoria, incluindo uma estimativa de impostos que você pagará pela renda da aposentadoria. Uma maneira fácil de começar é olhar para o seu salário atual. Supondo que você gaste seu salário a cada mês, essa é uma boa estimativa inicial para usar o valor mensal que você precisará na aposentadoria. Então olhe para o que você gasta. Alguns itens podem mudar quando você se aposenta. Por exemplo, a limpeza a seco pode diminuir, mas a viagem pode subir. Certifique-se de evitar erros comuns no orçamento de aposentadoria , como esquecer itens que não ocorrem regularmente, como grandes reparos domésticos, prêmios anuais de seguro ou trabalhos dentários periódicos que possam ser necessários.
2. Descobrir quanta renda virá de fontes garantidas
Será importante para você descobrir quanta renda de aposentadoria você terá de fontes garantidas . Isso inclui fontes de renda, como pensões, previdência social e pagamentos mensais de anuidades que você pode receber. Quanto mais renda garantida você tiver, menos outras economias serão necessárias.
Em seguida, você comparará essa receita com as despesas estimadas de aposentadoria. Idealmente, pelo menos, metade das suas despesas estimadas de aposentadoria são cobertas pelo rendimento garantido no momento em que você atingir 70 anos. Se esse não for o caso, você pode querer considerar a compra de uma anuidade para fornecer renda mensal adicional garantida.
3. Calcular o intervalo
O terceiro passo que você vai dar é calcular a diferença entre as despesas de aposentadoria e as fontes garantidas de renda de aposentadoria. Se você tem US $ 50.000 de despesas anuais estimadas de aposentadoria e US $ 30.000 de renda garantida, sua diferença é de US $ 20.000. Essa lacuna representa o valor anual que você precisará retirar de suas próprias economias e investimentos a cada ano. Se você colocar os números em um formato de linha do tempo, poderá ver a retirada necessária para cada ano. Em seguida, some a lacuna de cada ano nos anos de aposentadoria esperados para criar uma estimativa de quanto você precisará economizar para se preparar adequadamente para a aposentadoria.
4. Fator na Inflação e Expectativa de Vida
Variáveis como a sua taxa de retorno sobre os investimentos, a expectativa de vida, a inflação e sua disposição de gastar o principal terão um grande impacto na quantia de dinheiro que você precisará aposentar. Para considerar essas variáveis, você desejará desenvolver um cenário melhor e pior.
Um melhor exemplo seria assumir retornos médios a acima da média do investimento, expectativa de vida média e inflação baixa. Um cenário de pior caso pressupõe retornos abaixo da média, acima da expectativa de vida média e inflação alta. Se a sua aposentadoria só funcionar se você obtiver o melhor resultado, precisará descobrir um caminho diferente. Talvez você precise trabalhar mais, economizar mais ou gastar um pouco menos de aposentadoria para ter seu plano em terreno sólido.
Se você não é uma pessoa de matemática, calcular o que você precisa para se aposentar pode parecer esmagadora. Seja paciente consigo mesmo e trabalhe com isso. Se você precisar de ajuda profissional, procure um bom planejador de aposentadoria . Muito provavelmente, você só se aposenta uma vez. Você se sentirá muito melhor depois de ter passado o tempo planejando isso.