Use as melhores e piores premissas de inflação e longevidade
Execute os Melhores e Piores Exemplos de Casos Usando Pressupostos Sobre Inflação, Taxas de Retorno e Expectativa de Vida em Aposentadoria
Variáveis como a sua taxa de retorno sobre os investimentos, a expectativa de vida, a inflação e sua disposição de gastar o principal terão um impacto gigantesco na quantidade de dinheiro que você calcula que precisará aposentar-se.
Para mostrar o impacto dessas variáveis, você desejará desenvolver um exemplo de melhor caso e pior caso, como o que você vê abaixo. Nos exemplos abaixo, as respostas são determinadas usando a assistência de planilhas e / ou software de planejamento de aposentadoria. Uma calculadora de renda de aposentadoria on - line pode ajudá-lo a executar uma análise semelhante.
Melhor exemplo de caso
Vamos supor que você precisa de US $ 50.000 por ano para gastar acima e além de suas fontes garantidas de renda. Abaixo estão as suposições restantes do melhor caso:
- Taxa de inflação de 2%
- Expectativa de vida de 25 anos
- 7% de retorno sobre investimentos
- Ok, para passar o principal até nada
O software nos diz que você precisará quase exatamente US $ 700.000 para fornecer esses US $ 50.000 por ano de renda ajustada pela inflação por 25 anos.
Pior exemplo de caso
Novamente, vamos supor que você precisa de US $ 50.000 por ano acima e além de suas fontes de renda garantidas . Abaixo estão as hipóteses restantes do pior caso:
- Taxa de inflação de 4%
- 35 anos de expectativa de vida
- 5% de retorno sobre investimentos
- Você quer reter US $ 700 mil do principal para repassar aos seus herdeiros
Agora, o software diz que você precisará de US $ 1,8 milhão para fornecer os mesmos US $ 50.000 por ano de renda ajustada pela inflação por 35 anos.
Quanto dinheiro você precisará para se aposentar?
A resposta no exemplo acima é provável em algum lugar entre US $ 700k e US $ 1,8 milhões.
Se a vida real joga um conjunto de circunstâncias em você que são piores do que o pior cenário, talvez até mais.
Como você não sabe o que será a inflação na aposentadoria, qual será sua taxa de retorno ou quanto tempo viverá, não conseguirá uma resposta exata . A próxima melhor coisa é chegar a um conjunto razoável de suposições e certifique-se de reavaliar a cada poucos anos.
Para ajudá-lo a determinar as premissas corretas a serem usadas e a considerar com precisão as conseqüências fiscais, talvez você queira procurar a assistência de um planejador de aposentadoria qualificado e / ou reservar um tempo para ler vários livros sobre planejamento de aposentadoria.