Um guia para designações profissionais na indústria de planejamento da faculdade

by Ken Clark

Mesmo para os pais com um conhecimento prático das várias contas de poupança da faculdade, colocar seus planos em ação ainda pode parecer esmagadora. Contratar um profissional de confiança pode tirar grande parte da pressão dos pais que já estão gerenciando vidas ocupadas.

Mas escolher um profissional pode parecer uma tarefa igualmente assustadora e confusa. Há muitas pessoas que se dizem especialistas, muitas das quais têm designações oficiais após seus nomes. Há também um monte de histórias de horror sobre os pais sendo enganados em centenas ou milhares de dólares por profissionais que não tiveram o desempenho anunciado.

Aqui está uma cartilha sobre algumas das designações mais confiáveis que você pode considerar se estiver comprando ajuda.

01 Planner Financal Certificado (CFP)

A designação do CFP talvez seja a designação mais amplamente reconhecida no setor de planejamento financeiro e por um bom motivo. Para se tornar um Certified Financial Planner, um indivíduo deve ter um diploma de bacharel, completar 18-24 meses de estudo e passar por um rigoroso exame de licenciamento.

Além disso, o Conselho de Normas da CFP responde ativamente a reclamações sobre licenciados. Não é incomum a diretoria revogar licenças daqueles que estão agindo abaixo dos padrões profissionais aceitos.

No entanto, enquanto um CFP tem treinamento extensivo no planejamento financeiro e processo de investimento, eles não recebem treinamento exaustivo no planejamento da faculdade. Portanto, é melhor considerar a designação do PCP como um padrão mínimo para um profissional de planejamento universitário. Idealmente, se você optar por contratar um CFP, ele ou ela terá credenciais adicionais ou uma vasta experiência no planejamento da faculdade.

Designações menos conhecidas que podem ser consideradas bastante equivalentes à designação do CFP são as designações Chartered Financial Consultant (ChFC) e Personal Financial Specialist (PFS).

Um ótimo lugar para começar a procurar um CFP está no diretório de Placas de Padrões da CFP ou entrando em contato com sua Associação de Planejamento Financeiro local.

02 Especialista em Planejamento de Colégio Certificado (CCP)

Embora o título em si pareça bastante impressionante e útil, o histórico real e o treinamento desses indivíduos podem variar muito. Para obter licença de acordo com o site da NICCP, um consultor precisa apenas de “qualquer tipo de licença financeira”.

Uma vez que muitas das “licenças financeiras” aceitáveis nem sequer exigem um diploma universitário, é aconselhável usar um consultor com essa designação somente se elas tiverem treinamento e credenciais mais extensos. Se eles detiverem essa designação e não forem corretores licenciados ou consultores de investimentos, eles legalmente não devem dar conselhos sobre investimentos.

Se você gostaria de encontrar um profissional com a credencial do CCPS, você pode visitar o site para o Instituto Nacional de Planejadores de Colégio Certificados.

03 Corretor ou Representante Registrado

Um Representante Registrado, mais comumente conhecido como "corretor da bolsa", é um profissional de investimentos que trabalha para uma corretora de Wall Street como a Merrill Lynch. Tornar-se um corretor exige passar em um exame bastante difícil, conhecido como Série 7, que abrange principalmente os princípios de investimento.

Corretores de ações variam muito em sua habilidade e foco, e podem ter pouco ou nenhum treinamento em planejamento financeiro. Isso significa que existem corretores de ações por aí que serão ótimos para ajudá-lo a planejar e economizar para a faculdade, bem como aqueles que têm pouca experiência.

Como a grande maioria dos corretores trabalha com comissão, existe um conflito de interesses natural entre suas necessidades e sua renda. Muitas vezes, um corretor da bolsa só vai ganhar dinheiro se você investir com eles, o que pode cegar sua capacidade de dar conselhos imparciais. Além disso, muitas recomendações de investimento de corretores são limitadas pelos relacionamentos de suas firmas com outras empresas de investimento.

Por exemplo, uma grande empresa de Wall Street só pode ter acordos com uma parte das empresas que oferecem planos da Seção 529. Assim, a recomendação de um corretor pode se basear mais no que eles podem oferecer através da empresa do que no que é melhor para você.

Geralmente, a melhor maneira de encontrar um corretor é perguntando a outros amigos ou profissionais de sua confiança. Uma vez que você reduziu a alguns potenciais candidatos, você pode executar uma verificação de antecedentes abreviados no site da National Association of Securities Dealers.

04 Contador Público Certificado (CPA)

Enquanto a maioria dos Contadores Públicos Certificados não dão conselhos específicos de investimento, eles são inestimáveis na maximização de seus benefícios fiscais relacionados à faculdade. Muitas coisas, como a Bolsa Hope e o Lifetime Learning Credit, bem como as retiradas da Seção 529 e IRA da Educação, têm regras tributárias complexas.

Mesmo que você já esteja usando um CFP confiável ou um Representante Registrado para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos em faculdades, esses indivíduos geralmente são proibidos por lei de fornecer consultoria fiscal. Usar um CPA em conjunto com um desses outros profissionais ajudará você a maximizar suas deduções e créditos fiscais.

A designação Agente Registrado (EA) é uma designação menos conhecida, mas equivalente, no mundo da preparação de impostos.

05 Preparador FAFSA Profissional

Não há uma designação necessária para alguém ser pago por ajudar as pessoas a preencherem o formulário FAFSA. Praticamente qualquer um pode se estender como um “Preparador FAFSA Profissional”, o que é um pouco assustador.

Se você realmente sente que precisa de ajuda para preencher o formulário FAFSA (as instruções são muito claras quando você preenche o formulário on-line), considere pedir ajuda ao preparador de impostos ou ao planejador financeiro.

06 Bolsista ou Especialista em Auxílio Financeiro

Novamente, essa é uma das áreas onde nenhuma designação é necessária para se chamar de especialista. Naturalmente, há muitos golpes baseados em promessas de enormes bolsas de estudo e suculentos pacotes de ajuda financeira.

Você não precisa de um profissional remunerado para ajudá-lo a participar de programas de ajuda federais e estaduais. Na verdade, o escritório de auxílio financeiro da sua faculdade de escolha está lá para ajudá-lo a realizar essas tarefas exatas.

Isso não quer dizer que não haja profissionais por aí que conheçam o mundo das bolsas de estudos como as costas de suas mãos. Se você pode realmente encontrar um desses profissionais, e você tem um aluno que pode se qualificar para bolsas de estudo mais obscuras, isso pode ser uma ótima pessoa para ter em seu canto.

Quando se trata de escolher um desses profissionais, o melhor método será um encaminhamento sólido de alguém que já os usou. Pergunte a outros pais e profissionais financeiros se eles já trabalharam com alguém digno de sua confiança.

07 Outras Designações

O setor de investimentos e planejamento está repleto de designações menos reconhecidas, muitas vezes deturpadas para atrair novos clientes. Embora nenhuma dessas designações seja ruim, elas devem ser consideradas designações de “bônus” para um profissional de planejamento universitário. Essas designações incluem o MBA, CLU, CIMA, CFA e qualquer tipo de licença de seguro.

Além disso, você precisa estar ciente das designações criadas por empresas de investimento maiores e concedidas apenas aos seus funcionários. Designações como “Especialista em Planos da Seção 529” podem ter exigido apenas que um indivíduo completasse uma aula de um dia inteiro, e é tanto uma jogada de marketing quanto uma credencial real.