Com tantos para escolher, uma calculadora de aposentadoria pode levá-lo a acreditar que você terá mais milhares em renda de aposentadoria, enquanto outro pode dizer que você provavelmente ficará sem dinheiro.
Esta questão está documentada na apresentação "O Problema Iminente das Calculadoras de Planejamento de Aposentadoria" pela Associação do Setor de Renda de Aposentadoria.
Então, como você sabe qual calculadora de aposentadoria você deve usar? Depende de alguns fatores, incluindo sua fase de vida e quão complexa é a sua situação.
Metodologia
No scorecard mostrado abaixo, existem três critérios principais para rankings: precisão, usabilidade e educação. Cada calculadora recebeu pontuações em cada categoria, sendo 3 a melhor. A precisão foi finalmente avaliada em 60% da pontuação final, com usabilidade e educação representando 20%.
Scorecard Calculadora de Aposentadoria
| Precisão | Usabilidade | Educação | Resultado ponderado | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nova aposentadoria | 3 | 3 | 2 | 2,8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2,6 |
| Observação do mercado | 3 | 1 | 2 | 2,4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2,2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguarda | 1 | 3 | 2 | 1,6 |
| Taxa bancária | 2 | 1 | 1 | 1,6 |
| Fidelidade | 1 | 2 | 1 | 1,2 |
Precisão
O componente de precisão do cartão de pontuação da calculadora de aposentadoria refere-se à confiabilidade dos resultados exibidos.
O pior erro que um aposentado pode cometer é planejar apenas o melhor cenário possível. Depois de pesquisar várias ferramentas on-line, fica evidente que algumas apresentam apenas o melhor cenário possível, o que pode deixar os usuários em risco de ficar aquém de suas metas de aposentadoria.
Uma calculadora com uma pontuação alta em precisão será versátil, o que significa que oferecerá várias opções de entrada que permitem personalizar os dados de acordo com a sua situação.
Essas opções incluem, mas não se limitam a, insumos para a Previdência Social, pensões, inflação, programação avançada de despesas, diferentes datas de aposentadoria entre cônjuges e muito mais. A razão pela qual uma calculadora versátil é mais precisa é porque ela está capturando mais pontos de dados e minimizando o risco de uma saída simplificada baseada em dados imprecisos.
Usabilidade
Usabilidade incorpora vários componentes, como facilidade de uso e apelo visual. Uma ferramenta difícil de ler é ainda mais difícil de entender. Ferramentas que utilizam gráficos, além de números, podem ser úteis, pois visualmente, ver como o dinheiro vem e vai é mais fácil para a maioria das pessoas entender.
Outro componente importante para a usabilidade é a capacidade de modificar facilmente entradas. Uma ferramenta que permite a modificação na página de resultados é especialmente útil porque evita que os usuários tenham que reiniciar o processo inteiro se cometerem um erro ou quiserem executar um plano alternativo. Além disso, ter a opção de salvar é sempre benéfico, pois você pode subestimar o tempo necessário para concluir o processo ou pode precisar de tempo para coletar as informações corretas.
Educação
O componente educacional da pontuação consiste na explicação da ferramenta sobre a metodologia, recursos de ajuda e orientação geral.
Uma calculadora que explica tudo bem, mas não permite que o usuário encontre facilmente a explicação, não terá uma boa pontuação nessa área. Por exemplo, às vezes a metodologia é bem explicada, mas está escondida na parte inferior do site em uma página de termos e condições. Esse posicionamento torna quase inútil, já que a maioria dos usuários não o lerá nem o levará em conta ao concluir a calculadora.
A orientação é outro critério importante nesta categoria. Embora não esteja presente na maioria das calculadoras de aposentadoria, a orientação pode ser a parte mais valiosa das ferramentas que a fornecem. A orientação geralmente é exibida no final de um programa ou na página de entradas ao lado da página.
Cálculos de impostos na aposentadoria
Outro problema com calculadoras de aposentadoria tradicionais é que eles muitas vezes não dão uma imagem precisa do que sua renda de aposentadoria após impostos será.
É provável que você pague impostos na aposentadoria, e o valor do imposto que você paga dependerá de muitos fatores que a maioria das calculadoras de aposentadoria erram.
Embora uma calculadora de aposentadoria seja um bom começo, é melhor se reunir com um planejador de aposentadoria experiente para ajudá-lo a desenvolver um plano personalizado que se adapte à sua situação individual.