Você deve dinheiro em sua pensão?

Coisas a considerar antes de tomar decisões permanentes sobre sua pensão

A vida - e especialmente a aposentadoria - pode ser crivada de escolhas difíceis. Alguns planos previdenciários permitirão que você assuma uma quantia fixa ao invés de pagamentos vitalícios, e pode ser tentador se esta opção estiver disponível. Mas nem sempre é a melhor coisa a fazer.

Não dinheiro em sua pensão ou tomar quaisquer outras decisões permanentes sobre isso sem fazer uma análise ponderada em primeiro lugar. Aqui estão alguns problemas que você pode querer considerar.

01 quantia fixa ou anuidade?

Se você pegar a quantia total, o dinheiro pode ser rolado para uma conta IRA, então os impostos não seriam um grande fator. Algumas pessoas fazem isso porque um planejador financeiro as convenceu de que ele pode fazer melhor com o dinheiro. Ou você pode fazer isso apenas porque gosta do conforto de saber que todo esse dinheiro está disponível para você, se precisar.

Na realidade, há muito poucas boas razões para sacar sua pensão como uma quantia fixa. Na maioria das vezes, outras opções de pagamento oferecem uma oferta melhor quando são visualizadas durante toda a sua expectativa de vida. Você deve sempre analisar as consequências da opção de pensão fixa ou de anuidade sobre sua expectativa de vida para ver qual é o melhor negócio para você. A opção de quantia fixa pode ser boa no curto prazo, mas você pode ficar sem dinheiro se tomar decisões erradas com os fundos. Uma anuidade protege você contra esse resultado.

02 Pagamentos Conjuntos de Pension Life

Você terá que decidir qual opção de distribuição de pensão é melhor para você e seu cônjuge se você for casado. Talvez você esteja confortável em descontar sua pensão e administrar os investimentos, mas seu cônjuge também seria capaz de administrar o dinheiro se você falecesse? E se o seu cônjuge tiver uma expectativa de vida muito maior que você?

Isso poderia tornar um pagamento de anuidade de pensão de vida conjunta muito mais atraente do que uma distribuição de quantia fixa. Os pagamentos comuns à vida geralmente estão disponíveis em muitas versões, como 100 por cento para cônjuge, 75 por cento para cônjuge ou 50 por cento para cônjuge. Lembre-se de que o seu agregado familiar perderá algum rendimento do Seguro Social quando o primeiro cônjuge falecer, por isso, ter rendimentos de pensões disponíveis para o sobrevivente pode ser bastante importante.

03 Quando devo começar minha pensão?

Você pode se aposentar aos 60 anos, mas isso não significa que você tenha que começar sua pensão aos 60 anos. Muitas pensões - embora não todas - oferecem pagamentos substancialmente mais altos se você começar os benefícios mais tarde. Você pode estar deixando dinheiro na mesa se não tiver analisado as opções de pagamento e começar sua pensão antecipadamente.

Mesmo que você precise retirar um pouco das suas economias para compensar o atraso, esperar ainda pode ser a opção mais atraente. A decisão certa sobre quando começar sua pensão pode ajudar a reduzir o risco de ficar sem dinheiro na aposentadoria.

04 Quanto de impostos devo reter na minha pensão?

A última coisa que você quer na aposentadoria é descobrir que você deve impostos inesperados. Às vezes os aposentados começam seus benefícios de aposentadoria e não têm impostos retidos porque acham que não devem nada. Então, mais tarde, eles começam a Segurança Social ou tomam retiradas do IRA. Surpresa! O IRS quer uma parte dessa receita.

Você pode ajustar a retenção do imposto sobre os seus benefícios de pensão para que você saia muito perto de um ponto de equilíbrio em qualquer imposto que você possa dever ou em um reembolso esperado. É melhor projetar sua renda tributável antes de começar sua pensão para que você possa definir sua retenção de impostos de acordo. Por exemplo, se você projetar que estará no suporte de imposto marginal de 25 por cento, mas terá deduções detalhadas, poderá definir retenção federal em sua pensão em 20 por cento.

Nota:

Sempre consulte um profissional para obter o conselho de aposentadoria mais atualizado. Esta informação não pretende ser um conselho de investimento e não é um substituto para consultoria de investimento.