A falência nos Estados Unidos teve uma história longa e variada. Inicialmente, os autores da Constituição procuraram modelar as leis de falência após a lei inglesa sobre o assunto.
No entanto, desde então, a lei tomou muitas voltas e reviravoltas.
Os Autores realmente providenciaram leis de falência na própria Constituição dos EUA. Esta disposição pode ser encontrada na seção 8 do artigo I, que dá ao Congresso o poder de "... estabelecer leis uniformes sobre o tema das falências em todos os Estados Unidos". No entanto, o Congresso não atuou imediatamente nesse poder. Mais de dez anos depois que a Constituição foi ratificada, o Congresso assumiu a questão da falência.
Nesse meio tempo, vários estados estabeleceram sistemas de falência muito extensos na ausência de uma estrutura uniforme nacional. De fato, muitos desses sistemas eram muito pró-credores e previam a prisão de devedores! Não foi até 1833 sob a lei federal e para certos estados 1849 antes que as prisões do devedor fossem formalmente abolidas.
Primeira Lei Federal de Falências
Em 1800, o Congresso aprovou a primeira lei federal relacionada à falência, chamada Lei de Falências de 1800.
Semelhante a muitos sistemas de falência do estado na época, a Lei de Falências de 1800 era muito orientada para o credor e permitia apenas falências involuntárias de devedores mercantis. Não havia provisões para os indivíduos se apresentarem por conta própria. Alguns devedores engenhosos descobriram que poderiam pedir a um credor amigável que iniciasse o processo de falência.
No entanto, devido a muitas queixas de corrupção e favoritismo, a lei foi revogada apenas três anos depois. Os estados continuaram a executar vários sistemas de falência na ausência de uma lei federal.
A Próxima Lei Federal de Falências
Após o pânico financeiro de 1837, o Congresso aprovou outra lei de falências, chamada Lei de Falências de 1841. Pela primeira vez, essa lei de falências permitia que os devedores apresentassem suas próprias falências voluntárias sem um credor para iniciá-las. Esta foi uma revolução na lei de insolvência. Na verdade, um devedor pode pedir falência e receber uma quitação da dívida. Além disso, qualquer indivíduo pode ser um devedor, não apenas um comerciante, conforme a lei de 1800. O poder de conceder a quitação e julgar outros assuntos relacionados à falência recaíam nos Tribunais Distritais dos Estados Unidos.
Infelizmente, no entanto, os credores viam a lei de 1841 como fornecendo poucos pagamentos aos credores e liberando muita dívida para muitos devedores. Assim, a lei de 1841 foi revogada em 1843.
Terceira vez?
Depois de outro pânico financeiro e da Guerra Civil dos EUA, o Congresso decidiu tentar novamente e aprovou a Lei da Falência de 1867. A Lei de 1867 era muito detalhada e abrangia uma variedade de situações.
Esta lei foi a primeira a permitir falências involuntárias para qualquer indivíduo, não apenas comerciantes. Os Tribunais Distritais dos Estados Unidos foram obrigados a nomear um "registo em falência" no desempenho de funções relacionadas com falências. Os registros eram essencialmente os primeiros juízes de falências .
Infelizmente, essa lei também fracassou em 1888 sob as mesmas críticas que se abriam às leis anteriores de falência federal. .
1898
Não foi até o ano de 1898 que o Congresso pela primeira vez aprovou uma lei de falências que se tornou, essencialmente, permanente. Com a aprovação da Lei de Falências de 1898, embora alterada e substituída várias vezes, não houve mais períodos de revogação e / ou momentos em que o governo federal não tinha leis de falência em vigor.
Reforma de 1978
Depois de várias emendas da lei de 1898, o Congresso aprovou a Lei de Reforma da Falência de 1978.
Esta lei fez mudanças abrangentes e abrangentes no sistema de falências. Esta lei entrou em vigor o que é conhecido como o "Código de Falências". Esta lei fez uma variedade de mudanças, incluindo aumentar drasticamente o escopo do poder dos juízes de falência.
A Lei de Reforma da Falência de 1978 foi novamente alterada com a aprovação da Lei de Prevenção ao Abuso e Defesa do Consumidor de 2005, BAPCPA foi o resultado de anos de estudo sobre a melhor forma de reformar o sistema de falências, introduziu o Teste Means para determinar quais devedores individuais qualificar para o Capítulo 7 e que tem que apresentar um caso do Capítulo 13 para obter qualquer alívio. O BAPCPA também introduziu orientação obrigatória de crédito e cursos obrigatórios de educação para devedores individuais.
Tem sido um cabo contínuo de guerra entre vários interesses, principalmente os dos credores e dos devedores. Embora existam muitas outras mudanças antes e depois da lei de 2005, estas são as principais etapas da história da falência nos Estados Unidos.
Atualizado por Carron Nicks em abril de 2018.