Embora existam muitos mitos em torno da falência, a declaração de falência de fato tem várias conseqüências factuais que você deve considerar. Algumas destas consequências são positivas, outras negativas, outras estão algures no meio. Como qualquer outro processo legal, existem vários fatores que você deve pesar antes de realizar um pedido de falência. No entanto, a falência é um processo legal único e, como resultado, até mesmo muitos advogados não falimentares podem ficar bastante confusos com suas conseqüências.
Sempre, sua melhor aposta quando você está pensando em arquivar uma bancarrota do Capítulo 7 em linha reta ou um caso de plano de reembolso do capítulo 13 é consultar com um advogado qualificado de falência do consumidor.
Descarga Pessoal
Começando com uma nota positiva, uma conseqüência de concluir o processo de falência é a quitação. A quitação é uma ordem permanente do tribunal de falências que sempre impede seus credores de tentar recolher na maioria das dívidas que você incorreu antes de você pediu a falência. Existem exceções. Algumas dívidas não podem ser cumpridas em falência (como impostos recentes, pensão alimentícia , pensão alimentícia e alguns outros), e algumas podem ser descarregadas sob certas circunstâncias (empréstimos estudantis). A quitação é normalmente o objetivo final da falência e pode ser considerada a consequência mais positiva.
No entanto, um aspecto negativo da descarga é que ela não se estende à sua propriedade. Por exemplo, se seu emprestador de empréstimo de casa tem um penhor sobre sua casa, a garantia permanecerá após a falência, eo credor poderia ser livre para excluir em sua casa se você padrão em seu empréstimo.
Você pode ser capaz de fazer um acordo com o seu credor para o que é chamado de uma reafirmação , um acordo para tirar o empréstimo da falência. Mas isso exigiria que você continuasse fazendo pagamentos.
A quitação também não se estende a qualquer outra pessoa que tenha a mesma dívida. Por exemplo, se você e seu irmão usam o mesmo cartão de crédito para compras, a quitação basicamente apaga a dívida, mas não quanto ao seu irmão.
Estada Automática
Outro aspecto positivo do pedido de falência é a permanência automática. A permanência automática, como o nome sugere, é uma ordem do tribunal de falências que entrará em vigor assim que você arquivar seu processo de falência . A permanência automática é muito ampla e impede que os credores façam muitas coisas para cobrar uma dívida de você, como ligar para você, escrever uma carta de cobrança, processar você e outras ações. A estada automática continua em vigor para protegê-lo até que o tribunal de falências emita sua quitação. A estada continua em vigor quanto à propriedade da massa falida até que o caso seja encerrado (na maioria dos casos, logo após a descarga ser emitida).
Pontuação de crédito
A mudança em sua pontuação de crédito como resultado de um pedido de falência é mista. Normalmente, um pedido de falência vai empurrar sua pontuação para o fundo do barril proverbial. Isso pode ser uma grande preocupação para muitas pessoas. No entanto, você pode lentamente reconstruir seu crédito após a falência e aumentar sua pontuação de crédito para um ponto mais alto do que antes de você pediu a falência. Embora uma falência permaneça em seu relatório de crédito por muitos anos , muitas vezes terá um efeito positivo líquido no final.
Privacidade
Uma consequência negativa da declaração de falência é que tudo o que você arquivar no tribunal, incluindo todos os seus cronogramas de falência , que contêm suas informações financeiras pessoais, pode ser acessado pelo público.
Na realidade, a menos que alguém tenha uma razão para saber que você está em falência, as chances de alguém que não seja um credor acessar as informações são muito pequenas. A falta de privacidade é o preço que se paga pelo grande benefício proporcionado por uma falência. Para alguns indivíduos, a falta de privacidade pode ser um problema para o negócio. No entanto, em comparação com o resultado obtido com a falência, o fator privacidade pode parecer muito menos significativo.
NOTA: Informações muito confidenciais estão protegidas. Por exemplo, você só pode incluir:
- os últimos quatro dígitos do número da segurança social e do número de identificação do contribuinte;
- o ano do nascimento de um indivíduo;
- as iniciais de um menor; e
- os últimos quatro dígitos de um número de conta financeira.
Possível perda de propriedade
Provavelmente, a consequência mais negativa da falência é que você pode perder parte de sua propriedade para o administrador da falência .
Eu devo enfatizar a palavra "pode" ! Se você for capaz de isentar com sucesso todos os seus bens, o administrador não poderá vendê-lo. Mesmo se você não puder isentar toda a sua propriedade, pode não valer a pena para um administrador vender sua propriedade. Por exemplo, se vai custar US $ 1.000 para leiloar um carro que vale US $ 850, o administrador provavelmente vai deixar você manter a propriedade. O administrador apenas venderá sua propriedade não isenta se ela acreditar que um ganho líquido pode ser obtido.
CONTRATO
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Atualizado maio de 2017 Carron Nicks