1. Falência de arquivamento significa que sou um fracasso. NÃO É VERDADE!
Este é provavelmente o pior e mais pernicioso mito por aí.
Nossos fundadores reconheceram o valor da declaração de falência e a incluíram na Constituição dos Estados Unidos (Art. 1, Seção 8, Cláusula 4). Vários estudos nos últimos 10 anos mostraram que a maioria das falências é causada por problemas fora do controle da maioria das pessoas, incluindo o esmagamento da dívida médica, perda de emprego e divórcio. Muito poucas pessoas pedem falência porque administram mal seu dinheiro. Mesmo assim, isso não significa que eles sejam um fracasso porque eles pedem falência. Apenas o oposto. Isso mostra que eles entendem a necessidade de corrigir seus problemas e estão fazendo algo a respeito.
2. Eu perderei toda minha propriedade se eu arquivar a bancarrota. NÃO É VERDADE!
Ninguém vai entrar e jogar fora seu sofá de 20 anos de idade ou os brinquedos de seus filhos. Se você é um indivíduo ou um casal (em oposição a uma empresa), você pode manter determinados itens até um determinado valor. Estes são chamados de isenções . Por causa das isenções, as pessoas terão que desistir da propriedade em menos de 5% dos casos de falência.
As isenções variam de acordo com o estado, mas em quase todos os estados você pode isentar seus bens domésticos, pelo menos um carro, roupas, sua poupança para a aposentadoria e até a equidade em sua casa.
3. Todas as minhas dívidas irão embora (e eu vou pegar meu carro e casa de graça!) NÃO É VERDADE!
A maioria dos seus saldos comuns de cartão de crédito, dívidas médicas e empréstimos pessoais vão embora (seja descarregada ), mas há exceções.
Algumas dívidas não serão pagas. Empréstimos estudantis são muito difíceis de serem cumpridos. Imposto de renda recente não é descartável. Obrigações de apoio doméstico como pensão alimentícia e pensão alimentícia vencidas não serão cumpridas. Algumas dívidas normalmente não são descartáveis, mas podem ocorrer em determinadas circunstâncias. Leia mais em dívidas que não são descarregadas .
Se você quiser manter sua casa, seu carro ou outra propriedade prometida como garantia em um empréstimo, você terá que continuar pagando por isso. Isso é chamado de reafirmação . Mesmo quando a falência elimina a sua obrigação de devolver o dinheiro emprestado, ele não descarta suas obrigações sob o contrato de garantia que dá direitos ao seu credor na propriedade se você não pagar. Você pode optar por entregar sua garantia ao credor sem penalidade em uma falência, mas se você quiser mantê-lo, a solução é uma reafirmação.
4. Eu nunca serei capaz de obter crédito novamente. NÃO É VERDADE!
Você começará a ver ofertas de crédito pelo correio dentro de algumas semanas depois de sair da falência. Muitos credores consideram-no um risco de crédito melhor, porque você eliminou muitas das suas obrigações e não pode declarar falência novamente por algum tempo. Você pagará mais em juros naqueles primeiros dias, mas pode valer a pena, porque isso o ajudará a restabelecer o bom crédito mais cedo.
A maioria das pessoas acha que sua pontuação de crédito aumentou para a faixa “boa” ou até “excelente” dois anos após o término do processo.
Para hipotecas, você terá que esperar um pouco mais. A maioria dos financiadores de hipotecas e seguradoras (como FHA, VA, Fannie Mae e Freddie Mac) exigem que você espere um mínimo de dois anos após a alta antes de aplicar e que você trabalhe para restabelecer um bom crédito durante o período de espera.
5. Eu perderei meu trabalho se eu arquivar a bancarrota. Não é verdade, principalmente.
Eu qualifico isso porque é possível que você perca seu emprego ou seja negado um emprego quando se candidatar. As leis de falência contêm disposições antidiscriminatórias que se aplicam ao governo e a muitos empregadores privados, mas na maioria dos estados, os funcionários podem ser demitidos por praticamente nenhuma razão. Dito isto, a maioria dos empregadores, especialmente aqueles com uma força de trabalho maior, só leva em consideração a falência se você estiver lidando com dinheiro.
Mesmo assim, uma falência pode funcionar a seu favor porque mostra que você está trabalhando para resolver seus problemas. Essa é a posição que o governo federal toma quando considera as liberações de segurança. Se suas finanças são uma confusão, é muito menos provável que você seja aprovado do que se declarar falência para resolvê-las. Para saber mais, confira Como a falência afetará seu trabalho?
6. Pagar minhas dívidas é sempre uma opção melhor. NÃO É VERDADE!
Isso não é verdade por vários motivos. Pode levar anos para pagar essas dívidas. Você pode eliminá-los em alguns meses com um processo de falência e reabilitar seu crédito em dois anos com cuidado. Às vezes, você simplesmente não pode pagar as dívidas, porque há muita dívida para lidar com isso.
Às vezes você está enfrentando o encerramento ou reintegração de posse e simplesmente não tem tempo ou recursos imediatos para evitá-lo.
7. Falência é cara. NÃO É VERDADE!
A falência é um investimento. Sim, pode custar alguns milhares de dólares para entrar com um processo de falência se você contratar um advogado. Mas você está potencialmente eliminando muitos milhares mais de dívidas. Sem mencionar a preocupação, estresse, frustração, medo e dinheiro que você vai colocar nos próximos anos, se você não agir agora. Converse com um advogado de falência do consumidor sobre suas opções. A maioria não cobrará por uma consulta inicial. Eles podem ajudá-lo com estratégias para obter o dinheiro.
8. Eu faço muito dinheiro para arquivar a bancarrota. NÃO É VERDADE!
Quase qualquer um pode arquivar um caso de falência. Para arquivar uma falência direta do capítulo 7 , sua renda tem que se qualificar sob o que é conhecido como o 'teste de meios'. O teste de meios é projetado para julgar se você tem renda suficiente para fazer um dano significativo em sua dívida, ao invés de ser permitido descarregar tudo de imediato. Se você "falhar" no teste de meios, você pode quase sempre arquivar um caso de plano de reembolso do Capítulo 13 . Você fará pagamentos de três a cinco anos para pagar suas dívidas, mas muitas vezes pagará muito menos do que pagaria essas contas e reabilitaria seu crédito muito mais cedo do que pagaria por conta própria.
9. A falência resolverá todos os meus problemas financeiros. NÃO É VERDADE!
A falência pode eliminar sua obrigação de pagar suas dívidas, mas não pode reformar seus hábitos, certificar-se de ter um emprego que lhe pague o suficiente para sustentar seu estilo de vida, mudar seu gosto pelas coisas boas da vida ou salvar seu casamento. Pode ser o começo de uma nova maneira de pensar sobre dinheiro, se você se aproveitar disso. Veja pode falência fazer de você um gerente de dinheiro melhor?