Como resgatar seu carro em um capítulo 7 pagando o valor
As pessoas geralmente se preocupam com a possibilidade de que, se declararem falência, possam ter que entregar alguns de seus ativos ao tribunal para serem liquidadas para pagar credores. Na realidade, isso só acontece em cerca de 1% dos casos de falência. Outros devedores (as pessoas que pedem falência) podem estar preocupados em continuar a pagar pela propriedade que serve como garantia sobre as dívidas que devem. Enquanto a dívida pode ser descarregada no caso de falência, o contrato de garantia que cobre a garantia não é descarregado.
Portanto, se você quiser manter esse carro, você terá que continuar fazendo pagamentos ou pelo menos pagar ao credor o valor do carro.
Quando você arquiva o capítulo 7 , você tem pelo menos três opções em como você lida com seu empréstimo de carro. Você pode entregar seu carro ao credor, pode reafirmar a dívida ou resgatá-lo pelo seu valor.
Neste artigo, falamos em resgatar o veículo por seu valor. Para obter mais informações sobre como reafirmar a dívida, consulte o artigo O que é um contrato de reafirmação?
Redenção = Pagando o Valor
Essencialmente, resgatar um carro significa pagar ao credor o valor do carro ou o saldo devedor, o que for menor.
Cada empréstimo de carro envolve dois acordos. Primeiro, há a nota promissória. O credor dá uma quantia em dinheiro ao mutuário e o mutuário concorda em pagá-lo de volta.
Então, há o acordo de segurança. A fim de atrair o credor para colocar o dinheiro, o mutuário concorda em dar ao credor um interesse de garantia em garantia - muitas vezes a propriedade que o mutuário está comprando com o dinheiro do credor.
Se o mutuário não pagar, o credor tem o direito de reaver e vender a garantia para devolver pelo menos uma parte do que é devido sobre o empréstimo.
No mínimo, o credor pode esperar para voltar o valor do veículo, seja através da venda da garantia ou pagamento pelo mutuário.
Em um caso de falência, o credor ainda tem o direito de esperar o pagamento do valor do veículo.
Mesmo se você não fez nada sobre o carro durante a falência e sua responsabilidade sob a nota promissória foi descarregada junto com seus outros débitos, o credor ainda teria o direito de reaver o carro e vendê-lo após o caso acabar.
Se você quiser manter seu carro, você tem que tomar alguma providência para evitar que o credor consiga seu carro. Quando você resgata o carro na falência, você paga ao credor o saldo pendente ou o valor do carro, o que for menor.
Isso soa muito bom se você não deve muito sobre o veículo ou se você mais do que o carro vale a pena, o que é verdade de muitos empréstimos.
Mas há uma grande desvantagem para a redenção. Geralmente, você deve pagar o valor para o credor em um montante fixo. A maioria das pessoas que declaram falência não terá o dinheiro pronto para fazer isso acontecer.
Financiamento de resgate para o resgate
Existe, no entanto, uma alternativa. Nos últimos anos, credores especializados, como o 722 Redemption, apareceram na oferta da Internet para financiar o valor do resgate. Essas empresas de financiamento de resgate cobram uma taxa de juros relativamente alta, mas o novo empréstimo pode valer a pena se o resgate da dívida original lhe poupar dinheiro sobre o que você pagaria ao credor original.
Também vale a pena entrar em contato com outros credores, como a sua cooperativa de crédito ou o banco onde você mantém suas contas de depósito, especialmente se você não lhes deva dinheiro que será liberado na falência.
O resgate não é uma ocorrência rara, mas geralmente não é incluído na taxa padrão que um advogado de falência cobra. O advogado provavelmente irá pedir uma taxa adicional por causa do tempo e papelada envolvidos em fazer isso acontecer. Se você escolher passar por uma empresa de financiamento de resgate, muitas vezes o novo credor também financiará a taxa adicional do advogado.
Como resgatar um carro no capítulo 7
- Determine quanto vale seu veículo. Dois bons lugares para procurar são NADA e Kelley Blue Book.
- Compare o valor do seu carro com o valor que seu emprestador diz que você deve. Se o valor for significativamente menor, pode valer a pena pagar o valor ou solicitar financiamento de resgate.
- Converse com seu advogado da bancarrota sobre se é viável para você resgatar seu veículo.
- Seu advogado pode recomendar uma empresa de financiamento de resgate. Você também pode encontrar vários online pesquisando por “financiamento de resgate” ou financiamento de resgate ”. Dois dos maiores players do mercado são o 722Redemption.com e o FreshStartLoans.com.
- Uma vez que você solicitar financiamento, seu advogado pode ter que fazer algumas negociações com o credor original sobre o valor e as condições do seu veículo.
- Depois de chegar a um acordo com o credor, o seu advogado irá preparar e apresentar ao tribunal uma moção para resgatar. Clique aqui para um exemplo de uma Motion to Resgatar. O resgate deve ser aprovado pelo juiz de falências, mas dependendo de seus procedimentos locais, pode não ser necessário que você compareça no tribunal. Naturalmente, seu advogado explicará o processo do seu tribunal em mais detalhes.
- Uma vez que o tribunal aprova o resgate, o novo credor pagará ao antigo credor (e pagará ao seu advogado qualquer taxa acordada para lidar com o resgate). O credor velho irá liberar o penhor antigo, e você agora será responsável para o novo credor em seu novo empréstimo.
Desde que o novo empréstimo foi feito depois que você entrou com a falência, o novo empréstimo não é liberado no processo de falência. Se você não fizer os pagamentos conforme acordado, o credor de resgate terá todos os direitos disponíveis sob seu contrato de garantia e sob a lei estadual para retomar ou forçar o pagamento.
Atualizado em março de 2017 por Carron Nicks