Seu orçamento será muito apertado com pouco espaço para extras ou emergências
Seu orçamento será apertado para a duração do seu plano de três a cinco anos. Seu advogado tentará construir o máximo de liberdade possível para cobrir despesas inesperadas, como uma conta médica ou um reparo de um carro, mas é difícil planejar perdas de emprego, traumas ou eventos catastróficos.
Você pode ter que renunciar a férias. Encontrar dinheiro para férias ou presentes de aniversário pode ser difícil.
Alguns devedores geram dinheiro extra assumindo um segundo emprego. Às vezes, um cônjuge que fica em casa consegue um emprego. Isso pode não ajudar no longo prazo. O valor do pagamento do plano pode estar atrelado ao resultado. Um aumento no rendimento pode desencadear um aumento no pagamento do plano.
Novo crédito durante seu caso do capítulo 13
Obter mais créditos durante o seu caso do Capítulo 13 geralmente não é permitido. Isso significa que você não pode solicitar um cartão de crédito, fazer um empréstimo pessoal, obter um empréstimo de título de empréstimo ou mesmo tirar proveito de certos tipos de planos de proteção de cheque especial, que geralmente são projetados para depositar uma quantia em dinheiro. em sua conta para cobrir o cheque especial e pagar de volta ao longo do tempo.
Em determinadas circunstâncias, você poderá obter um empréstimo de carro ou obter um empréstimo para substituir um item necessário, como uma geladeira.
Se você precisar de crédito durante o seu caso do Capítulo 13, será necessário mostrar que o crédito é para algo que você realmente precisa e que a obrigação será razoável. Por exemplo, você pode precisar substituir um carro que foi totalizado em um acidente. Geralmente, você só terá permissão para comprar um carro comparável ao que você está substituindo, ou o seu juiz de falências pode colocar limites no montante e na taxa de juros que você pode financiar.
Você provavelmente terá que atualizar sua papelada de falência para mostrar que você terá espaço no seu orçamento para o pagamento da dívida. Você pode até ser obrigado a comparecer a uma audiência perante o juiz para explicar por que você precisa da dívida e como pretende pagá-la.
Muitos administradores do Capítulo 13 têm um processo para agilizar essas solicitações, mas você não pode esperar escolher um carro, pedir financiamento e ser aprovado no local. Pode levar dias ou até semanas se você for obrigado a apresentar uma moção e comparecer perante o juiz com sua solicitação.
Esta regra se aplica mesmo se você é obrigado a manter um cartão de crédito da empresa em seu próprio nome. Veja mais sobre isso junto com algumas sugestões de alternativas, veja Cartões de Crédito Corporativo em Falências Pessoais .
Você provavelmente pagará as taxas do advogado mais alto
Um caso do Capítulo 13 é mais demorado e mais complicado para o advogado da bancarrota. Portanto, as taxas cobradas pelo seu advogado serão maiores do que as do caso do Capítulo 7 . Mesmo se você tiver que pagar mais em honorários advocatícios por um Capítulo 13, talvez não seja necessário pagar tudo antes que o caso seja arquivado. Em um caso do Capítulo 7, quase todos os advogados exigirão que você pague a taxa inteira antecipadamente. No Capítulo 13, no entanto, você geralmente pode pagar pelo menos parte de sua taxa do Capítulo 13 como parte do pagamento do seu plano .
Você pode encontrar algumas sugestões que podem ajudá-lo a arcar melhor com os custos de apresentação de um caso do Capítulo 13 no Too Broke to File Bankruptcy? Parte 2
Alterando os Termos do seu Plano
Depois que seu plano for aprovado (um processo chamado confirmação), você poderá descobrir que precisa alterar os termos do plano. Isso geralmente acontece se você ficar atrasado nos pagamentos, perder um emprego, perder renda ou obter um bom aumento, arruinar seu carro, ter um bebê ou outra mudança significativa em suas despesas. Seu advogado terá que arquivar documentos com o tribunal solicitando uma alteração no valor do pagamento. Isso é chamado de modificação do plano. Os honorários do advogado para uma modificação do plano geralmente não estão incluídos na taxa original, mas
Veja mais sobre o que acontece em um caso do Capítulo 13: Linha do tempo de um Caso "Típico" do Capítulo 13 .
Assumindo uma nova mentalidade
A maioria dos casos do Capítulo 13 nunca chega à fase de alta. Eles são demitidos porque o arquivador pede que o caso seja arquivado ou porque o arquivador não mantém os pagamentos. Isso pode acontecer devido a uma perda de emprego, uma doença que torna difícil fazer pagamentos, um divórcio ou uma mudança nos objetivos - como a decisão de entregar uma casa que o devedor estava tentando salvar do encerramento. Muitos casos do Capítulo 13 são arquivados porque o devedor acha que as restrições são mais do que ele quer suportar de 36 a 60 meses. Para saber mais, leia Por que tantos casos do capítulo 13 falham ?
Se você está considerando um caso do Capítulo 13 por causa de um evento significativo em sua vida, como um longo período de desemprego ou muitas contas médicas, o Capítulo 13 pode ser uma ferramenta eficaz para recuperar o atraso e reorganizar sua vida financeira.
Se você está nessa situação financeira porque nunca aprendeu a administrar seu dinheiro ou a gastar além de seus recursos, o Capítulo 13 provavelmente não mudará a maneira como você pensa sobre dinheiro. Tenho visto pessoas completarem um caso do Capítulo 13, aceitarem todas as ofertas de cartão de crédito que chegarem ao seu caminho e maximizarem esses cartões dentro de alguns meses.
Nosso apetite por gastar dinheiro é muito parecido com o nosso apetite por comida. Com o aumento do conhecimento científico sobre o assunto, entendemos que “fazer dieta” não funciona a longo prazo. Precisamos de uma nova perspectiva sobre alimentação e atividade física para perder permanentemente o excesso de peso. O capítulo 13 é como uma dieta monetária. Pode levá-lo aonde você quer ir, mas não o manterá lá. Você ainda tem que aprender como administrar seu dinheiro e como conquistar os demônios que o levam a gastar menos do que você.
Se você gostaria de olhar para algumas alternativas para os planos de pagamento do capítulo 13 ou falência do capítulo 7 em linha reta, um bom lugar para iniciá-lo com Tackling Your Debt: um plano para pagar seus cartões de crédito .
Atualizado em fevereiro de 2017 por Carron Armstrong