Quando aconselho as pessoas que estão pensando em entrar com falência , muitas vezes ouço que elas se sentem sozinhas, abandonadas, nunca conheceram alguém que tenha entrado em campo, não têm ninguém com quem conversar sobre isso. Certamente pode ser intimidante quando você pensa que é o único que já esteve em estresse financeiro severo o suficiente para considerar a possibilidade de obter uma quitação dessas dívidas.
Na verdade, a falência afeta todas as esferas da vida e todos os níveis de renda.
Afeta pessoas casadas e solteiras, e a idade não é uma barreira. Idosos e aqueles que estão começando a vida em processo de falência.
As estatísticas muitas vezes nos dão uma imagem das médias, mas o spread real é grande. Vamos começar com alguns números básicos para o número de casos arquivados, neste caso para o ano de 2016.
| Total Arquivamentos | 794,960 |
|---|---|
| Capítulo 7 | 490.365 |
| Capítulo 11 | 7.292 |
| Capítulo 12 | 461 |
| Capítulo 13 | 296,655 |
| Total Arquivamentos Comerciais | 24,114 |
| Capítulo 7 | 15,033 |
| Capítulo 11 | 6,174 |
| Capítulo 12 | 461 |
| Capítulo 13 | 2,259 |
| Total de arquivos não comerciais | 770.946 |
| Capítulo 7 | 475,332 |
| Capítulo 11 | 1,118 |
| Capítulo 13 | 294.396 |
Vamos ver esses números como porcentagens para cada tipo de falência em comparação com o total arquivado em 2016:
| Capítulo 7 | 61,68% |
| Capítulo 11 | 0,92% |
| Capítulo 12 | 0,06% |
| Capítulo 13 | 37,32% |
* Estes números são retirados diretamente dos relatórios emitidos pelo Escritório Administrativo dos Tribunais dos EUA .
As estatísticas são relatadas por cada um dos distritos judiciais federais nos 50 estados, Washington, DC e territórios. Isso nos permite comparar outros fatos interessantes, como quantas pessoas registram em comparação com a população em geral. Por exemplo, em 2013–2014, o número de pedidos por 1.000 pessoas ultrapassou 10,8 em um distrito judicial no Tennessee, mas nos distritos vizinhos, as estatísticas mostram de 4,3 a 6,8 pedidos por 1.000.
Compare isso com os estados do Nordeste e da Prairie, onde os registros por 1.000 são baixos, de 0,6 a 2,2 por mil. O blog Credit Slips produziu um gráfico e uma lista úteis mostrando as taxas de depósito em 90 distritos federais.
É difícil apontar por que existe uma variação tão grande nas taxas de depósito em todo o país, e o autor do Credit Slips postula uma teoria ou duas, como a cultura legal local e a presença ou ausência de leis de cobrança de dívidas como penhora.
Veja mais estatísticas de arquivamento no site do Tribunal dos EUA.
Quais fatores levam a declarações pessoais de falência?
Como a apresentação de um processo de falência pode ser uma decisão enorme com consequências duradouras - positivas e negativas - as pessoas que estão pensando em entrar com pedido de falência geralmente querem saber se suas razões para o arquivamento são típicas, razoáveis ou sólidas.
Um estudo de 2005 relatou que 46% das falências estavam relacionadas a dívidas médicas. Esta conclusão foi confirmada por outros estudos também. Isso não significa que a dívida médica seja o único motivo. Existem muitos fatores que contribuem e contribuem com dívidas. Clique aqui para ver um gráfico interessante mostrando as razões relatadas pelos próprios arquivadores.
Além da dívida médica, os principais fatores que contribuem para os pedidos de falência incluem desemprego e questões domésticas como o divórcio.
Observe que a maioria desses fatores envolve circunstâncias que o arquivador não pode controlar. De acordo com este relatório, apenas 15% dos arquivadores relatam ter que arquivar por causa das ações que tomaram e das decisões tomadas que levaram à dívida excessiva com cartão de crédito, grandes hipotecas ou pagamentos altos de carros.
Mais médias
- O arquivista médio é casado, tem ensino médio e ganha menos de US $ 30 mil por ano.
- Em 2007, os menores de 25 anos contavam com menos de 2% dos filers. Cerca de 20% dos filers têm 55 anos ou mais. A idade média é de cerca de 45 anos.
- As mulheres são um pouco mais propensas a apresentar do que os homens: 52,4% contra 47,6%. As mulheres representam 51% da população dos EUA.
- Pessoas com 65 anos ou mais representam cerca de 8% dos arquivadores. Aqueles com idades entre 34 e mais jovens compõem cerca de 19% dos arquivadores.
Segundo o Institute for Financial Literacy,
- 73% dos filers têm emprego ou são autônomos
- 27% ganham mais de US $ 30.000 por ano
- 94% graduaram-se no ensino médio
- Cerca de 58% tem pelo menos alguma faculdade
- 5% possuem diploma de pós-graduação
- 30% têm 34 a 44 anos
- 14% fazem $ 50.000 ou mais por ano
A falência afeta todos os grupos etários e todas as classes socioeconômicas. Na verdade, é fácil argumentar que não existe um arquivador de falência "médio" ou típico. Mas se fôssemos construir uma, ela provavelmente seria uma mulher de meia-idade, casada, caucasiana, com alguma faculdade, que ganhasse menos de 30 mil dólares por ano. Mesmo assim, as estatísticas confirmam que as circunstâncias externas, mais do que a idade, a renda ou o nível educacional, desempenham um papel enorme nas decisões de arquivar ou não arquivar.