Por que você pode precisar de sua pontuação de crédito no futuro
Para muitos filers, emprestar dinheiro de novo é a última coisa em suas mentes. O dinheiro que eles não podiam pagar pesou muito sobre eles e eles não querem se encontrar nessa situação novamente. Muitos prometem viver dentro de seus meios, não tiram cartões de crédito e economizam para grandes compras, como eletrodomésticos e carros.
Para outros, o pensamento de viver sem acesso ao crédito é intimidador.
- “O que acontece da próxima vez que eu precisar comprar um carro?”
- "E se o ar condicionado parar de funcionar?"
- "Ainda posso ajudar meus filhos a pedir emprestado para a faculdade?"
- “Eu sempre poderei comprar uma casa?”
A realidade da vida, no entanto, significa que nem sempre é possível, prático ou mesmo financeiramente sensato evitar o crédito. Salvar para uma casa, por exemplo, é impossível para a maioria das pessoas. Financeiramente, pode fazer mais sentido comprar uma casa a uma taxa de juros mais baixa, quando você pode se qualificar, porque o potencial aumento de valor ao longo do tempo será maior do que os juros pagos sobre a dívida.
Para outros, pode ser difícil economizar até mesmo para um carro menos caro, ou você pode precisar do carro para chegar ao trabalho que vai pagar por ele.
Para todas essas coisas, ter uma pronta oferta de crédito pode ser melhor do que prometer nunca mais dever alguma coisa a ninguém.
A melhor e mais confiável maneira de reconstruir seu merecimento de crédito após a falência é a mesma maneira de construí-lo quando você está apenas começando na vida.
Você aproveita algumas ofertas de crédito favoráveis, mantém os saldos baixos e pagam seus mínimos ou pagam a conta toda mensalmente. Mais importante ainda, você paga seus pagamentos em dia!
Descobrir sua pontuação de crédito
Antes que você possa trabalhar para melhorar sua pontuação, você precisa saber o que é. Embora haja um número de empresas que analisam dados e produzem pontuações de crédito, a Fair Isaac Company afirma que sua pontuação FICO é usada por mais profissionais de empréstimo do que qualquer outro. A pontuação FICO varia de um mínimo de 300 a um máximo de 850. 720 é considerado uma boa pontuação.
Algumas instituições de crédito fornecerão a pontuação para você gratuitamente quando você solicitar crédito. Alguns serviços de monitoramento de crédito e reparo de crédito fornecerão a pontuação para você (ou um de uma empresa concorrente) se você se inscrever em seus serviços pagos. Você também pode obter uma pontuação de crédito, pagando por isso quando você pedir um relatório de crédito de uma das três principais agências de informação de crédito, Experian, Trans Union e Equifax. Ou, você pode ir diretamente para a Fair Isaac Company e comprar a pontuação FICO de lá.
Quanto tempo leva para recuperar uma pontuação de crédito decente?
Advogados de falência ouvem frequentemente de clientes que cerca de dois anos ou mais depois de obter sua descarga de falência, esses clientes estão recebendo ofertas de crédito com decente.
Este é um reflexo direto da pontuação de crédito, que muda à medida que a falência e outras informações negativas envelhecem.
As pontuações de crédito melhoram à medida que itens negativos são removidos e itens positivos são criados. Embora o pedido de falência apareça no relatório de crédito por até dez anos para um caso do Capítulo 7 e até sete anos para um caso do Capítulo 13 , outras informações negativas associadas a contas individuais devem cair após sete anos. Portanto, se uma conta individual relatar que foi incluída na falência, essa informação negativa não será informada se tiver mais de sete anos.
Infelizmente, o fato do pedido de falência continuará a influenciar a pontuação de crédito pelo próprio fato de que ele continua a aparecer no relatório de crédito, mesmo quando as informações negativas sobre as contas incluídas na falência caem.
Há boas notícias, no entanto. Há uma série de coisas que você pode fazer para ajudar a trazer sua pontuação de crédito de volta para um intervalo aceitável. Você está pronto para fazer todo o possível para melhorar sua pontuação? Se assim for, consulte Como melhorar sua pontuação de crédito após a falência .
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