Desde 1928, o S & P 500 - uma representação do mercado de ações dos EUA - recompensou os investidores com retornos anualizados de 9,53%. E desde 1967, os investidores tiveram um retorno anualizado de 10,09%.
Mas apenas no caso de você ficar tonto de entusiasmo, os retornos do S & P 500 foram de apenas 6,88% entre 2007 e 2016.
Os especialistas dirão que a beleza do investimento no mercado de ações é guiada por uma estratégia simples: a mágica da composição. O valor do seu investimento inicial cresce exponencialmente ao longo do tempo. Em termos simples, composição é o ciclo de gerar retornos adicionais sobre o dinheiro que você investiu anteriormente.
Para ter uma idéia mais clara, vamos ver como essas porcentagens de retorno do S & P 500 funcionam em dólares reais. Imagine que você investiu US $ 100 no S & P 500 em 1928. Veja o que valeria a pena durante períodos futuros:
1928 | US $ 148,81 |
1938 | US $ 121,53 |
1948 | US $ 229,79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | US $ 22.672,40 |
1998 | US $ 129.592,25 |
2008 | US $ 113, 030,22 |
2012 | US $ 193.388,43 |
2016 | $ 328.584,46 |
Observe que, no final de 1928, seus US $ 100 teriam aumentado em valor para US $ 143,81. No entanto, 10 anos depois, em 1938, o valor caiu para US $ 121,53.
Em última análise, em 2016, seus US $ 100 iniciais teriam crescido para mais de US $ 328.000.
Apesar dos elevados retornos de investimento anualizados, durante os anos individuais, os retornos variam. Desde a virada do século, o ano de menor retorno anual foi de 2008, com um declínio anualizado de -36,55%. Enquanto 2013 viu um aumento de 32,15% no valor.
Durante os 16 anos anteriores, houve quatro anos de retorno negativos e 13 anos de retorno positivos no S & P 500:
Ano | S & P 500 | 3 meses T.Bill | 10 anos de T. Bond |
2000 | -9,03% | 5,76 por cento | 16,66 por cento |
2001 | -11,85 por cento | 3,67 por cento | 5,57% |
2002 | -21,97 por cento | 1,66 por cento | 15,12 por cento |
2003 | 28,36 por cento | 1,03% | 0,38% |
2004 | 10,74 por cento | 1,23 por cento | 4,49 por cento |
2005 | 4,83 por cento | 3,01 por cento | 2,87 por cento |
2006 | 15,61 por cento | 4,68 por cento | 1,96 por cento |
2007 | 5,48 por cento | 4,64 por cento | 10,21% |
2008 | -36,55% | 1,59 por cento | 20,10 por cento |
2009 | 25,94 por cento | 0,14 por cento | -11,12 por cento |
2010 | 14,82 por cento | 0,13 por cento | 8,46 por cento |
2011 | 2,10 por cento | 0,03 por cento | 16,04 por cento |
2012 | 15,89 por cento | 0,05% | 2,97 por cento |
2013 | 32,15% | 0,07% | -9,10% |
2014 | 13,52 por cento | 0,05% | 10,75 por cento |
2015 | 1,38 por cento | 0,21 por cento | 1,28 por cento |
2016 | 11,74 por cento | 0,51 por cento | 0,69% |
Se essas normas históricas forem verdadeiras, investir no mercado de ações a longo prazo trará enormes recompensas financeiras.
Quanto tempo até você ser um milionário?
Com base nos retornos de anos anteriores, vamos descobrir quanto tempo levará para chegar a um milhão de dólares se você investir US $ 5.000, US $ 10.000 ou US $ 20.000 em um fundo de índice S & P 500. A parte complicada desse cálculo é escolher uma taxa futura de retorno.
No futuro, usaremos um retorno anualizado de longo prazo projetado de 8,5%. Calculando a média dos retornos de 10,09 por cento de 1967-2016 com o retorno mais baixo de 6,88 por cento em 2007-2016, decidimos por um razoável retorno de 8,5 por cento no futuro. Além disso, à medida que a base industrial dos EUA amadurece e o crescimento do PIB diminui, é razoável esperar que os retornos futuros do mercado de ações se alterem.
| Quantia Anual de Investimento | Anos para US $ 1 milhão |
| US $ 5.000 | 35 |
| US $ 10.000 | 27,59 |
| US $ 20.000 | 20,32 |
| * Pressupõe uma taxa anual composta de 8,5 por cento de retorno |
Se você começar a investir no mercado de ações aos 30 anos, precisará contribuir com US $ 5.000 anuais para alcançar a marca de US $ 65. Comparativamente, se você esperar até completar 45 anos, chegará aos mesmos US $ 1 milhão por idade. 65, você terá que desembolsar US $ 20.000 por ano. Essa é uma diferença de US $ 1.667 por mês para o atleta de 45 anos, contra US $ 416 por mês para o atleta de 30 anos.
Se se tornar um milionário é o seu objetivo, então investir no mercado de ações pode ser um caminho lucrativo. Mas, como mostram os números, investir nos mercados não é um esquema de enriquecimento rápido. Especialistas em planejamento financeiro lembrarão que as ações são uma rota de longo prazo para a construção de riqueza .
Finalmente, antes de mergulhar nos mercados financeiros, certifique-se de poupar algum dinheiro de emergência, para que você não seja forçado a retirar dinheiro dos mercados durante uma recessão.
Barbara A. Friedberg é ex-gerente de portfólio e instrutora de investimentos em universidades. Sua escrita aparece em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance .