Nunca é cedo demais, ou tarde demais, para mostrar às crianças as cordas de investimento
Então, como foi a Black Friday para você? Por um lado, não há nada como o Lure of the Doorbuster: aquele prêmio final de compra ou aplicação de tela grande que tenta as pessoas a se alinharem às centenas, às vezes durante a noite, para obter uma chance pelo saque.
Mas se seus filhos estivessem assistindo, talvez você apenas lhes desse uma lição dupla de tolice financeira. Não ser Grinch, mas a menos que você espere na fila para se divertir, as chances de sair por cima são formidáveis.
Se você enfrentasse uma linha de 4 horas por um desconto de US $ 100, você só ganharia US $ 20 a mais se comparasse a ganhar US $ 20 por hora em seu show diário (sem contar a pizza que você pediu na fila).
OK, então você ainda marcou algumas ofertas em um Papai Noel elétrico de 6 metros de altura e uma TV HD do tamanho de um celeiro. Mas você colocou essas coisas em seus cartões de crédito? E se sim, o que isso ensina às crianças sobre viver dentro de seus meios?
O ponto, os compradores de férias, é este: enquanto os presentes são todos finos e bonitos para as férias, talvez seja hora de pensar fora da caixa de presente. Isto é: e se você começou seus filhos no caminho para o investimento?
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Nunca é cedo demais para começar a ensinar dinheiro aos seus filhos, diz Melanie Mortimer, presidente da Fundação SIFMA (Securities and Financial Markets Association). “Ao começar com 3 anos de idade, seus filhos podem crescer e fazer parte de uma geração mais preparada e financeiramente mais experiente.”
Mesmo? Três anos de idade? Quando você pensa sobre isso, os primórdios do investimento começam com essa vaca para as idades, que na verdade é um porco. "Dar às crianças um cofrinho ajudará a ensinar às crianças os principais valores de poupança e investimento", diz Mortimer. "Diga aos seus filhos que eles podem comprar algo especial quando o cofrinho estiver cheio."
Alguns cofrinhos até existem que transcendem esse objetivo admirável. Susan Beacham, fundadora da Money Savvy Generation, treina crianças em alfabetização financeira por meio de uma ferramenta extremamente inteligente: um cofrinho de plástico com quatro “barrigas”, se você quiser. O "Porco experiente em dinheiro" tem compartimentos para as prioridades. Beacham afirma que precisa aprender: gaste, economize, doe e invista.
"Nossos filhos são incrivelmente experientes quando lhes pedimos para ser", diz Beacham, que deve saber: ela é uma mãe. “Não estamos criando crianças, estamos criando adultos . Assim que mudamos esse paradigma em nosso pensamento, tudo muda com nossos filhos. O trabalho de ensinar as crianças sobre o dinheiro começa quando as temos. ”É até possível que a criança que começa muito jovem possa encontrar o caminho para alcançar um ideal de investimento americano.
"Se você sabe como se comportar como um milionário quando tem 21 anos, pode não ter o bom milhão em mãos", diz Beacham, "mas você estará no seu caminho. Você terá o capital inicial e você terá estabelecido os bons comportamentos ”.
Como os adultos podem ajudar seus filhos a aprender as regras do investimento e iniciá-los no caminho com os melhores hábitos financeiros? Aqui estão uma dúzia de melhores práticas e dicas de especialistas em finanças, muitos dos quais, como Beacham, aprenderam com seus pais, e assim praticam o que pregam.
Definindo o estágio: Da poupança ao investimento. Embora economizar seja uma maneira fácil de se relacionar - até mesmo uma criança pode fazê-lo, certo? - o investimento é o próximo passo para ganhar dinheiro. "Mostre às crianças a diferença entre poupar e investir", dizem Bonnie T. Meszaros e Carlos J. Asarta, do Centro de Educação Econômica e Empreendedorismo da Universidade de Delaware. "Vá além dos riscos e recompensas de cada um e inclua discussões sobre não colocar todos os seus ovos em uma cesta." Como ponto de partida, Meszaros e Asarta recomendam o site do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, Money As You Grow.
Mantenha-o simples, fale o idioma deles. Crescendo ao sul de Pittsburgh, Andrew Murdoch começou a salvar sua rota de Natal de nove anos até ter várias centenas de dólares. Isso o levou a se apaixonar por investimentos, mas ele alertou aqueles que fariam o mesmo com seus filhos para começar com o básico, não importando a idade deles.
“Não comece explicando conceitos relativamente complicados, como a diferença entre um ETF e um fundo mútuo, ou como reduzir um estoque”, diz Murdoch, presidente da Somerset Wealth Strategies em Portland, Oregon. “Explique que investir é basicamente apenas um meio de usar seu dinheiro para criar mais dinheiro. Comprar uma ação é apenas comprar uma peça pequena de uma empresa e acompanhar o desempenho da empresa ao longo do tempo ”.
Ensine com histórias. As crianças (assim como os adultos) são muito ligadas à história: é o que nos faz voltar ao cinema e compele os jovens a implorar aos pais que leiam para eles na hora de dormir. "Envolva-os em suas atividades de investimento e narre as ideias de investimento", diz Mortimer. “Fale com eles sobre seus próprios planos de poupança e investimento - e explique a eles por que você está economizando e como isso irá beneficiá-lo no longo prazo.” Isso significa relacionar experiências do seu passado ou mostrá-las em tempo real como você está colocando para trabalhar os valores que você aprendeu. "Por exemplo, se você está consertando seus sapatos em vez de comprar um novo par, explique como atrasar sua gratificação imediata de ter um novo par, na verdade, você está economizando dinheiro que pode usar para algo maior depois."
Conheça o estilo de aprendizagem do seu filho. Um aprendiz visual ficará rapidamente entediado com uma conversa sobre investimentos ”, diz Jared Snider, consultor sênior de riqueza da Examental Wealth Advisors em Oklahoma City. “Observe como o seu filho aprende e pergunte aos professores sobre o estilo de aprendizagem do seu filho. Coloque suas conversas de investimento nesse estilo. Use várias fontes para se comunicar, como fotos, vídeos, aplicativos para smartphones, histórias. ”
"Jogo" o mercado. Você pode começar as crianças mais novas dando-lhes uma carteira de dinheiro fictício e acompanhando os resultados. “Divirta-se tornando isso um jogo no início”, diz Rebecca Pavese, planejadora financeira e gerente de portfólio do escritório da Palisades Hudson Financial Group em Atlanta. Pavese, que também é mãe, aconselha a usar ferramentas de concorrência on-line e / ou criar e acompanhar investimentos juntos. "Jogar com as simulações primeiro permitirá que você passe tempo com seu filho e abra um diálogo sobre as" regras "de investir", diz ela. Se você está procurando por uma ferramenta on-line, a SIFMA Foundation oferece o jogo do mercado de ações que os professores podem usar com os alunos da 4ª à 12ª série e trabalha em conjunto com um aplicativo para dispositivos móveis.
“Jogo de computador” o mercado. Outra maneira de se divertir é através da "gamificação" da vida real do mercado de ações. O site Kapitall usa recursos de arrastar e soltar e ícones atraentes, e qualquer semelhança entre a interface de usuário do Kapitall e um desvio de arcada legal não é nem um acidente feliz nem um golpe aleatório na novidade. A plataforma é uma criação do empresário de videogames Gaspard de Dreuzy (que tem quase 20 anos de experiência no campo) e do tecnólogo financeiro Serge Kreiker, ex-engenheiro de software da Bloomberg LP. Também possui prática de negociação, também.
Compre um pacote de 10: Robert Johnson, presidente e CEO do Colégio Americano de Serviços Financeiros na área de Filadélfia, sugere aos pais dar às crianças uma carteira de cerca de dez ações. “Escolha uma ação cada e peça a alguns pagadores de dividendos, outros não.” Melhor ainda, “faça deles empresas que as crianças entendam: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Isso lhes dará uma apreciação pela composição, rendimento e pelo fato de que algumas empresas maravilhosas não são necessariamente grandes investimentos. ”É verdade que perder pode doer - mas é o seu dinheiro, certo, Papai Noel?
Pique seu interesse em juros compostos. O tempo necessário para aumentar o investimento e produzir retornos substanciais oferece uma lição do mundo real sobre como o dinheiro cresce. "Demonstrar o poder de investir ao longo do tempo através de composição", diz Dave Geibel, vice-presidente sênior e conselheiro de riqueza na Girard Partners em King of Prussia, Pa. "Começando a investir em uma idade jovem permite que uma criança testemunhar o crescimento e experimentar o comum altos e baixos do mercado. A volatilidade é normal e sabendo disso, e investindo através dela, manter as emoções sob controle ao investir em uma idade mais avançada.
Para tornar isso compreensível, ensine às crianças como os juros compostos funcionam na "Regra de 72". De acordo com essa regra, o dinheiro dobra a uma taxa em que 72 é dividido pelo ganho percentual. Então, se você ganhar três por cento do seu dinheiro anualmente, ele dobrará em 24 anos; isto é, 72 dividido por três.
Não esqueça de dar. Investidores lendários como Warren Buffett acreditam profundamente em dar - e não como uma reflexão tardia. “Começamos com nossos filhos quando eles tinham idade suficiente para colocar a oferta no prato de nossa igreja”, diz Daryl Dagit, consultor financeiro e gerente de mercado da Savant Capital Management e sediada em Peoria, Illinois. “E assim que começaram a receber dinheiro Presentes para aniversários e tarefas extras em casa, eles foram ensinados a colocar alguns no banco, dar um pouco para a escola dominical e que não havia problema em passar o resto. ”
Passe os presentes de seus pais. Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth, tem experiência em abundância, levando suas filhas para fazer compras nas férias. Mas ela também repassará os presentes financeiros que seu pai lhe deu. "Os pais podem ter filhos investir em ações através de um plano de reinvestimento de dividendos", diz Cheng. “Eu me lembro claramente de meu pai discutindo o preço das ações da IBM e como ele as comprou via dedução de folha de pagamento. Na verdade, foi exatamente assim que aprendi a ler Value Line [pesquisa de investimentos] - e como meu pai me ajudou a pagar pela faculdade. ”