Conheça os seus fundos antes de investir
Mas decifrar o mundo dos fundos não precisa exigir meses de estudo, e muito menos décadas de experiência de mercado. Quando você faz sua primeira tentativa de desmistificar a experiência do fundo, lembre-se de que o termo básico mais básico é em si muito parecido com “maçã” (não o estoque, lembre-se).
Ou seja: os fundos vêm em uma ampla variedade de sabores. E, em muitos casos, representam um investimento conjunto, um portfólio completo de investimentos ou, frequentemente, ambos.
Aqui, analisamos uma dúzia de diferentes tipos de fundos e termos de fundo que você pode usar para preencher sua cesta de mercado ou mergulhar, caso seus recursos e tolerância a riscos sejam consideráveis. Como no escopo mais amplo do investimento, encontrar o tipo certo de fundo depende de seus objetivos - seja um fluxo de renda de aposentadoria, encontrar um local seguro para guardar dinheiro por um tempo ou apoiar uma causa da qual você se importa enquanto faz um lucro.
Alguns dos fundos que analisamos aqui representam investimentos privados, outros públicos: talvez seja aí que entra o velho clichê sobre “maçãs e laranjas”. Quanto a saber se essas duas safras têm seus próprios fundos de investimento, isso é uma história de mercado. outra hora.
Fundos equilibrados
Também chamado de fundos híbridos, o termo “saldo” refere-se aos tipos de investimentos que são mantidos: ações e títulos.
Isso geralmente se refere a um equilíbrio quase igual também, já que um peso típico para fundos balanceados é de 60% de ações e 40% de títulos. Se um terceiro componente entra em cena, muitas vezes é um fundo do mercado monetário (veja abaixo).
Fundos negociados em bolsa
Universalmente conhecidos por seus acrônimos, os ETFs são títulos que rastreiam uma mercadoria, um grupo de ativos (como um fundo de índice) ou um determinado índice de ações (como o Standard & Poor's 500).
Ele negocia como um estoque em uma bolsa e passa por mudanças de preço diárias, à medida que os ETFs são comprados e vendidos. Para aprender o que é um fundo de índice, continue lendo ...
Fundos de Renda Fixa
Especialmente para aqueles que estão em idade de aposentadoria ou próximo a eles, esses fundos são projetados para fornecer uma taxa de retorno definida (e, portanto, se assemelham ao que é conhecido como uma anuidade fixa). Os componentes comuns de um fundo de renda fixa, em ordem de aumento do nível de risco, incluem títulos do governo, títulos corporativos com grau de investimento e títulos corporativos de alto rendimento.
Fundo de Fundos
Um fundo de fundos é uma cesta de investimentos onde os vários componentes são outros fundos. A vantagem disso é a diversificação instantânea: cada dólar se espalha por uma ampla gama de participações instantaneamente.
Gestor de fundos
Um gestor de dinheiro que dirige a estratégia de investimento e a atividade de negociação de um fundo ao longo de um espectro que varia de agressivo a conservador. Esses gerentes recebem uma porcentagem do valor total dos ativos no fundo. Um dos mais famosos foi Peter Lynch. Em seu mandato com o Fidelity Magellan Fund de 1977 a 1990, Lynch gerenciou um dos fundos mútuos de maior sucesso de todos os tempos.
Fundo de Hedge
Os fundos de hedge são reservados para investidores experientes, como instituições ou indivíduos ricos, com patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão.
O dinheiro investido em um fundo de hedge deve permanecer lá por pelo menos um ano ou mais, e os próprios fundos muitas vezes empregam estratégias arriscadas , como usar dinheiro emprestado para investir.
Fundo de Índice
Como o nome indica, esse fundo contém ações importantes de um determinado índice, como o S & P 500. O objetivo de um fundo de índice é acompanhar o movimento do índice como um todo - assim, se o S & P 500 subir, o fundo de índice também deve subir. O mesmo vale para quando o mercado está em baixa, e é por isso que os investidores vão querer ficar em longo prazo em vez de em curto prazo.
Fundo do Mercado Monetário
Pense em um fundo do mercado monetário como um lugar seguro e temporário para estacionar seu dinheiro. São investimentos de baixo risco e baixo retorno, onde as ações sempre valem US $ 1, e onde o ambiente de juros baixos significa quase zero retorno para os investidores.
(Até mesmo o rótulo "investidor" deve ser usado levemente, já que um fundo mútuo geralmente serve como um repositório de poupanças menos líquidas fora de uma conta bancária tradicional.) A partir de 2016, as maiores contas pagas do mercado monetário podem render cerca de 1% de juros.
Fundo mútuo
Com este fundo, você é agrupado com investidores "mútuos" em possuir uma coleção de ações, títulos, imóveis ou outros títulos. Os fundos mútuos são geridos profissionalmente e os investidores podem liquidar suas participações a qualquer momento. Alguns exemplos listados nesta publicação (incluindo fundos especiais e fundos balanceados) são considerados fundos mútuos.
Fundos da Série A
Marque um para os empresários. A série A refere-se à primeira rodada de investimento de capital de risco que uma nova empresa recebe. É uma maneira comum de as startups de alta tecnologia alimentarem seus esforços, e é frequentemente seguida por uma segunda rodada chamada - você adivinhou - Série B.
Fundos de especialidade
Esses fundos específicos têm um foco restrito com base em interesses ou preocupações particulares do investidor. Este poderia ser um fundo socialmente consciente, por exemplo, ou um dedicado a uma causa como água potável. Eles também evitam setores específicos, desde a produção de álcool até a indústria de armas.
Fundos de data final
Esses fundos estão vinculados a uma "data prevista" futura, quando o investidor liquida seu investimento, muitas vezes determinado pela aposentadoria ou pela entrada de uma criança na faculdade. Comumente, as estratégias de investimento desses fundos ficam mais conservadoras à medida que a meta se aproxima.