Definição, Tipos de Investimento e Estratégias para Fundos Mútuos de Renda Fixa
O que significa quando você vê o termo 'renda fixa' no mundo dos investimentos? Embora você provavelmente tenha ouvido o termo antes, você pode não saber exatamente o que significa renda fixa ou como isso pode ser benéfico para você e sua carteira de fundos mútuos.
Portanto, antes de aprendermos como criar uma estratégia de investimento de renda fixa, começaremos com a definição de renda fixa e o que significa ser um investidor de renda fixa.
Definição de Renda Fixa para Investir
O rendimento fixo pode referir-se a uma estratégia ou estilo de investimento que se destina a produzir rendimentos relativamente fixos ou estáveis. Ou o termo também pode se referir a tipos de investimento dentro de uma carteira de investimentos. No mundo dos investimentos, a renda fixa geralmente se refere a títulos e fundos mútuos de títulos . De um estilo de vida e perspectiva financeira, a renda fixa também pode refletir a renda individual ou familiar de uma pessoa, que é fixa (geralmente imutável) periodicamente, como mensalmente.
Estratégia de investimento em renda fixa: tipos de investimentos em renda fixa
Ao construir uma carteira de fundos mútuos , o termo renda fixa geralmente se refere à porção da carteira que consiste em fundos que são relativamente baixos em risco de mercado e pagam dividendos ou juros, tipicamente com títulos e fundos mútuos, ao investidor por fins de geração de renda. Por exemplo, os títulos pagam uma taxa de juros declarada na forma de pagamentos periódicos em um prazo fixo, daí o termo renda fixa.
A ideia geral da estratégia de investimento de renda fixa é gerar retornos estáveis e previsíveis.
Tipos de investimento de renda fixa também podem incluir fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CDs) e / ou vários tipos de anuidades para a parcela de renda fixa do seu portfólio.
Renda Fixa Como Estilo De Vida De Aposentadoria
O objetivo mais comum da estratégia de investimento de renda fixa é a aposentadoria.
Este é um momento na vida em que alcançar retornos estáveis e previsíveis é o mais importante. Uma pessoa na aposentadoria pode contar com fontes de renda, como a Previdência Social, aposentadorias, anuidades e / ou contas de investimento, que produzem a mesma quantidade de renda (ou um valor aumentando a uma taxa nominal pequena) em um ano para ano. base. Em outras palavras, a renda dessa pessoa não varia significativamente ao longo do tempo e pode ter pouca capacidade de absorver aumentos significativos nas despesas periódicas. A este respeito, a renda da pessoa é "fixa". .
Inflação e aumento das taxas de juros: os inimigos dos investidores de renda fixa
Ao planejar qualquer tipo de objetivo de investimento de longo prazo , o investidor / poupador precisará assumir pelo menos uma taxa média de inflação, que historicamente tem uma média de 3,4%. Os investidores podem achar difícil obter rendimentos que superem a inflação sem assumir um risco significativo. Eles podem considerar títulos para ambientes inflacionários, como os Títulos de Tesouro Protegidos pela Inflação (TIPS), ou podem considerar fundos de bônus para ambientes com taxas de juros crescentes , embora possam fornecer rendimentos abaixo das taxas médias de inflação. Investidores de títulos dispostos a correr riscos também podem considerar fundos de títulos de alto rendimento (junk) .
Os investidores também podem considerar a compra de títulos individuais, em vez de fundos mútuos, quando as taxas de juros devem subir. Eles podem tentar uma abordagem de escada de títulos , na qual os títulos são comprados periodicamente conforme os rendimentos aumentam. Em resumo, os preços dos títulos movem-se na direção oposta às taxas de juros, devido ao efeito que as novas taxas têm sobre os títulos antigos. Quando as taxas de juros estão subindo, os novos rendimentos dos títulos são mais altos e mais atraentes para os investidores, enquanto os títulos antigos com rendimentos mais baixos são menos atraentes, forçando os preços a baixarem.
Então agora, quando você vê ou ouve o termo renda fixa, você saberá o que isso significa, especialmente porque está associado a investimentos e fundos mútuos.
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