Aprenda as diferenças mais distintas entre aposentados felizes e infelizes
Aposentadoria é muitas vezes retratada como a recompensa por uma vida de trabalho e problemas; como o troféu para cruzar a linha de chegada. Mas, na realidade, a aposentadoria é apenas mais uma fase da vida; um que você deve preparar para ambos emocionalmente e financeiramente, assim como você fez para começar uma família ou mudar de carreira.
Quão bem você prepara vai determinar o quanto você gosta de seus anos de pós-trabalho. Isso é importante porque é realmente possível ter uma aposentadoria infeliz.
Em uma busca para encontrar algumas respostas, realizei um estudo abrangente de mais de 1.350 aposentados em 46 estados. As descobertas se tornaram a base para o livro, Você pode se aposentar mais cedo do que pensa .
A pesquisa identificou numerosas diferenças distintas entre aposentados felizes e infelizes. Aqui estão três das maiores causas de infelicidade na aposentadoria:
1. Não Identificar o Propósito do Seu Dinheiro
Os aposentados mais felizes entendem que o objetivo da poupança é permitir que desfrutem das coisas que amam durante a aposentadoria. Se isso é viajar ou doar para as causas mais próximas de seu coração, os aposentados felizes têm um propósito para seu dinheiro. Eles há muito tempo criaram uma visão para seus anos pós-carreira. Eles sabem que querem ver o mundo. Ou possui uma cabana na montanha. Ou inicie uma fundação. Ou apenas jardim e ler quando eles não estão saindo com os netos. Essa visão pode mudar ao longo dos anos por várias razões, mas quando se aposentam, os aposentados felizes têm uma boa noção de como planejam usar o tempo e o dinheiro que estão à sua disposição.
2. Ter uma taxa rica em 1
A Ratio Rich é muito simples: é a quantia de dinheiro depois dos impostos que você tem em relação à quantia de dinheiro que você precisa . Qualquer um pode calcular sua própria Ratio Rich. Simplesmente pegue a quantia de renda mensal que você deveria ter ou ter na aposentadoria (previdência social + pensão + qualquer fluxo adicional de renda fixa), incluindo o que seu ninho deve produzir, e dividir pelo que você espera gastar cada mês para viver aposentadoria que você quer: Tem / precisa = rácio rico.
Por exemplo, Jennifer quer viajar na aposentadoria, então ela precisa de US $ 8.000 por mês. Ela tem uma pequena pensão do seu tempo trabalhando com uma empresa de TV a cabo (US $ 1.000 / mês), além da Previdência Social aos 62 anos de US $ 1.800 / mês. Ela economizou US $ 1.000.000 em seus 401 (k).
- Jennifer's Have = $ 1,000 (pensão) + $ 1,800 (Seguridade Social) + $ 4,100 (5 por cento de seus 401 (k) em uma base mensal) = $ 6,900
- Necessidade de Jennifer = US $ 8.000
- Rácio Rico de Jennifer = $ 6.900 / $ 8.000 = 0,86
- A Riqueza de Jennifer está abaixo de 1, então não podemos considerá-la "rica", e ela cai em nosso infeliz grupo de aposentados.
Agora dê uma olhada no Aaron. Ele precisa de apenas US $ 4.000 por mês para se aposentar confortavelmente. Ele já pagou sua casa, então ele está livre de hipoteca. Aaron também tem uma pequena pensão de US $ 1.300 / mês. Ele recebe US $ 1.800 da Previdência Social todos os meses e tem US $ 400.000 em seus 401 (k).
- Aaron's Have = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (5% de seus 401 (k) em uma base mensal) = $ 4.750
- Necessidade de Aarão = US $ 4.000
- Riqueza de Aarão = $ 4.750 / $ 4.000 = 1,18
Apesar do fato de que Aaron tem menos dinheiro em sua conta de aposentadoria e um patrimônio líquido menor do que Jennifer, ele é realmente criado para ser um aposentado muito mais feliz.
3. Ainda pagando uma hipoteca
Aposentados felizes pagaram suas hipotecas ou estão dentro de cinco anos depois de terem se aposentado.
Por outro lado, uma grande porcentagem de aposentados infelizes tem 10 ou mais anos até que sua casa seja paga.
Então, se você está planejando se mudar para a aposentadoria, compre uma casa que você pode pagar completamente para que você não fique sobrecarregado com anos extras de pagamentos de hipoteca. Lembre-se, comprar e mudar para uma casa nova geralmente exige custos de mudança, novos móveis, cortinas, tapetes, cabos e conexões de TV, etc. Os custos podem aumentar rapidamente.
E antes de decidir que uma cozinha remodelada ou um porão acabado tornará a aposentadoria mais agradável, lembre-se de que todo projeto de melhoramento da casa tem uma maneira estranha de levar a outro projeto. Antes que você perceba, você está no meio de uma remodelação significativa e um pedaço significativo de seu ninho de aposentadoria se foi. Evite isso fazendo grandes melhorias na casa (e reparos) antes de se aposentar.