Uma Ordem de Relações Domésticas Qualificadas (QDRO) pode proteger seus direitos
Se você está planejando obter uma separação ou divórcio e seu cônjuge tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k) ou plano de pensão , você está legalmente autorizado a fazer parte do saldo supondo que você não tem um plano pré-nupcial. acordo que afirma o contrário. Ele também funciona ao contrário: seu cônjuge tem o direito legal de fazer parte do valor de sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, caso você tenha um. Mas se o seu cônjuge era o principal provedor, como você protege sua parte de sua conta de aposentadoria? O que impede o empregador de seu cônjuge de pagar os benefícios para seu cônjuge ou ex-cônjuge, deixando-o com pouco ou nada? A resposta é geralmente uma ordem de relações domésticas qualificada.
Ordem de Relações Domésticas Qualificadas (QDRO)
Uma Ordem de Relações Domésticas Qualificadas (também conhecida como QDRO, pronunciada "quad row") pode proteger seus interesses sob essas circunstâncias. Um QDRO é uma ordem judicial, julgamento ou decreto relacionado a pensão alimentícia, pensão alimentícia ou direitos de propriedade que também podem instruir o plano de pensão de seu cônjuge sobre como pagar sua parte dos benefícios do plano.
Um QDRO lhe dá proteção e garante que um contrato de compensação conjugal não permite que os fundos do plano de aposentadoria sejam separados e retirados sem penalidade e depositados na conta de aposentadoria do cônjuge não-empregado (normalmente um IRA) ou fazendo provisões para pagamento.
Não assuma que seus direitos a ativos de aposentadoria são cobertos apenas porque seu decreto de divórcio declara que você tem direito a parte dos fundos de aposentadoria de seu cônjuge.
Mas é importante observar que os QDROs se aplicam somente a planos que são qualificados pelo IRS e cobertos pelo Employee Retirement Income Security Act (também conhecido como ERISA). Eles não se aplicam a aposentadorias militares ou governamentais, que são regidas por outras leis. Você não precisa de um QDRO para dividir os recursos do IRA ou do SEP.
Consultoria de um advogado ou especialista
Uma Ordem de Relações Domésticas não é considerada Qualificada a menos que tenha sido aprovada pelo Administrador do Plano do plano de aposentadoria e pelo tribunal. Os planos de aposentadoria geralmente têm formulários QDRO padrão que seu advogado pode usar para redigir o texto do QDRO. Às vezes, elas são adequadas, mas se a sua parte na conta de aposentadoria do seu cônjuge for substancial, você deve considerar o uso de um advogado especializado em QDROs para garantir que todas as questões relacionadas ao contrato de casamento sejam incorporadas ao QDRO e que seus direitos sejam totalmente protegido de uma maneira que um formulário QDRO genérico não pode fornecer.
Se o seu advogado não tiver experiência em QDROs, ele levará mais tempo para fazer a pesquisa e a documentação, o que lhe custará mais em honorários legais.
Há também a chance de que ele ou ela pode perder algo importante que pode acabar custando dinheiro.
Outro fator na redação de um QDRO é o tipo de plano de aposentadoria em questão. Os ativos do plano de contribuição definida (como planos 401 (k)) são mais fáceis de calcular do que os ativos do plano de benefícios definidos (como pensões) porque os pagamentos do plano de benefícios definidos são baseados em cálculos atuariais complexos e fatores como anos de emprego. Se o seu cônjuge tiver esse tipo de plano, seu advogado provavelmente terá que contratar um atuário para calcular sua parte dos ativos do plano.
O seu advogado deve ler a descrição do plano resumido do plano de aposentadoria e outros documentos do plano porque os termos do QDRO devem concordar com os termos do plano. As questões relacionadas aos planos de contribuição definida são diferentes daquelas relacionadas aos planos de benefícios definidos, outra razão pela qual ajuda a usar um especialista.
O que seu pagamento pode parecer
Essa é outra área que tende a se complicar. Na maioria dos estados, os fundos adicionados às contas de aposentadoria durante um casamento são considerados bens conjugais, o que significa que você e seu cônjuge têm direito a eles. Mas se algum de vocês entrou no casamento com fundos já em uma conta de aposentadoria, esses fundos são geralmente tratados como propriedade separada em um divórcio (embora seu tratamento varie de estado em estado). Como regra geral, os bens que são considerados propriedade conjugal, ou aqueles que foram contribuídos durante o casamento, juntamente com seus ganhos são os ativos que são divididos em caso de divórcio.
Se o seu cônjuge estiver coberto por um plano de contribuição definida, como um plano 401 (k), o tempo do seu pagamento depende desse plano em particular. Alguns planos fazem um pagamento imediato de quantia fixa e outros pagam uma quantia fixa no futuro ou fazem pagamentos periódicos. Se o seu cônjuge estiver coberto por um plano de benefícios definidos, como um plano de pensão da empresa, por outro lado, é provável que você receba pagamentos mensais a partir de sua idade normal de aposentadoria.
The Bottom Line
O divórcio pode ser caro em termos de honorários advocatícios iniciais e saúde emocional. Mas também pode ter efeitos onerosos em sua segurança financeira futura. Educar-se é o primeiro passo. Mas certifique-se de tomar as medidas legais apropriadas para proteger seus direitos e sempre empregar uma equipe qualificada para ajudá-lo a fazê-lo.