Um plano de pensão é um tipo de plano de aposentadoria semelhante a um plano 401 (k) ou um plano 403 (b). Uma pensão pode fazer contribuições mensais de uma porcentagem definida, mas a maior parte das contribuições virá através de seu empregador. O plano de aposentadoria não oferece as mesmas opções de investimento que o plano 401 (k), mas garante uma certa quantia de dinheiro a cada mês, uma vez que você atinge a idade de aposentadoria.
A fórmula para esse valor varia de acordo com a empresa. Ele leva em conta o tempo que você trabalhou para a empresa, seu salário e outros fatores.
É um plano de pensão ou 401 (k) melhor?
As pensões eram muito populares em torno da Segunda Guerra Mundial e nos anos oitenta, porque naquela época a maioria dos funcionários permanecia na empresa desde que começaram a trabalhar lá até se aposentarem. Com a mobilidade que a maioria das pessoas experimenta no mercado de trabalho agora, muitas pessoas preferem o plano 401 (k), que você pode transferir para um IRA quando muda de emprego. O 401 (k) também lhe dá um pouco mais de controle sobre os investimentos do que um plano de pensão. Você também pode aumentar suas contribuições com um plano 401 (k), e você não pode fazer isso com a maioria dos planos de pensão.
Devo escolher um 401 (k) ou um plano de pensão?
As empresas começaram a descontinuar planos de aposentadoria na década de 1980 e começaram a oferecer planos de previdência 401 (k).
Você pode ter a opção de um plano de pensão se trabalhar para uma agência governamental ou para uma empresa com um grande sindicato. São empresas nas quais você pode passar toda a sua carreira trabalhando. Se você sabe que vai estar com a empresa durante a maior parte de sua carreira, faz sentido investir no plano de pensão.
No entanto, se você estiver indo se mudar entre as empresas, você não pode se beneficiar tanto com o plano de pensão. Algumas empresas oferecem as duas opções. Sua escolha deve basear-se em quanto tempo você pretende ficar com a empresa. Se você está trabalhando como professor, e o estado administra o plano de aposentadoria, você pode se qualificar para um plano de pensão e pode fazer sentido escolher essa opção, pois você provavelmente continuará trabalhando no mesmo estado. No entanto, se o seu plano é deixar em cinco ou dez anos, faz mais sentido ir com o 401 (k).
Como devo planejar a aposentadoria com um plano de pensão?
Existem diferentes tipos de planos de pensão, e suas regras de contribuição podem ser diferentes dependendo das regras que envolvem o plano. A empresa pode exigir que você contribua com um valor mensal definido para o seu plano. Isso pode ir para sua meta de contribuição de quinze por cento para a poupança de aposentadoria . Você deve entender quanto tempo leva para você se tornar investido no plano. Isso significa que você receberá todos os benefícios de aposentadoria que ganhou atualmente, mesmo se deixar a empresa para trabalhar para outra pessoa.
Quando seu emprego oferece um plano de pensão, você planejará sua aposentadoria de forma um pouco diferente. Além de sua pensão, você precisará investir para sua aposentadoria com outras contas de aposentadoria .
Você deve abrir um Roth IRA e contribuir com o valor máximo permitido a cada ano. Isso lhe dará mais flexibilidade do que seu plano de previdência oferece e ajuda você a assumir o controle de sua aposentadoria. O Roth IRA oferece os melhores benefícios fiscais a longo prazo. Se você não tiver dinheiro suficiente para investir a quantia permitida de uma só vez, a maioria das empresas de investimento configurará uma transferência de contribuição mensal para permitir que você abra a conta.
Um plano de pensão é uma boa opção?
Uma pensão tem aspectos negativos e positivos. Quando você trabalha para o governo, você pode não ter muita escolha no tipo de plano de aposentadoria que lhe é oferecido. É importante entender os detalhes específicos relacionados ao seu plano. A maioria dos empregadores oferecerá um workshop anual sobre o plano ou revisará as especificidades do plano durante a orientação.
Se você não tem certeza do tipo de plano que está adquirindo e se o plano é financiado (dinheiro sendo reservado para pagar os benefícios mais tarde) ou não financiado (sem dinheiro sendo reservado para benefícios futuros), converse com um humano representante de recursos. Depois de entender todos os aspectos do plano, você poderá tomar decisões de planejamento de aposentadoria para poder se aposentar confortavelmente. Algumas agências e empresas converteram de uma pensão para um plano 401 (k), e se você receber uma pensão, isso também pode acontecer com você. Você precisa ler atentamente os termos e condições e rever os valores dos benefícios que receberá quando a conversão acontecer para garantir que sua aposentadoria ainda seja protegida.