Você deve investir até a partida do seu empregador, mesmo se você está focado em sair da dívida ou poupar para uma casa. Isso é dinheiro que você está simplesmente passando que pode afetar muito o seu futuro. Se você não poupar agora, não será capaz de se aposentar assim que tiver dificuldades em sua aposentadoria.
Como minhas contribuições para um 401 (k) tradicional afetam meu salário?
É importante perceber que as contribuições que são feitas para um 401 (k) tradicional são feitas em uma base antes de impostos. Isso significa que sua renda tributável é reduzida e, portanto, o valor pago em impostos é reduzido. Então você paga menos impostos, e seu pagamento em casa não será afetado pela mesma quantia que você contribui. Pode diminuir um pouco, mas não muito.
Algumas empresas pararam de oferecer uma correspondência de empregador, mas ainda é importante continuar contribuindo para o seu 401 (k). Cinco por cento é um bom ponto de partida se você não estiver recebendo uma correspondência de empregador.
Isso inicia sua poupança para a aposentadoria e você pode usar o resto do seu dinheiro para sair da dívida . Depois de ter feito isso, você deve aumentar sua poupança de aposentadoria para quinze por cento de sua renda. O dinheiro que você contribui agora crescerá exponencialmente ao longo dos anos, e é importante não desperdiçar esse tempo extra que você tem que aumentar sua poupança para a aposentadoria.
- Pense no benefício a longo prazo de investir em sua aposentadoria que facilitará a vida no futuro.
- Concentre-se em contribuir regularmente. O mercado vai subir e descer, mas se você continuar a investir, você deve estar em um lugar confortável quando se trata de se aposentar.
- Um 401 (k) tradicional é uma boa opção porque pode reduzir a quantia que você paga em impostos agora, o que pode tornar mais fácil continuar investindo quando o dinheiro está apertado.
Como um Roth 401 (k) afeta meu pagamento em casa?
Se você tem a opção de um Roth 401 (k) , suas contribuições afetarão diretamente seu pagamento em casa. Isso ocorre porque as contribuições são feitas após os impostos. A maior vantagem do Roth 401 (k) é que os ganhos não são tributáveis. Isso pode acabar poupando muito em impostos depois de ter atingido a aposentadoria. Você deve considerar tirar proveito de um Roth 401 (k), se sua empresa lhe der essa opção. Você precisará ajustar seu orçamento de acordo. No entanto, significa que a quantia que você contribui será tirada diretamente da quantia que você levaria para casa. Isso é semelhante a um Roth IRA porque as contribuições não reduzirão o valor que você paga em impostos a cada ano. No entanto, o benefício de não pagar impostos sobre seus ganhos pode compensar quando você estiver em idade de aposentadoria.
É algo a considerar cuidadosamente se o seu empregador oferecer um Roth 401 (k).
- Um Roth 401 (k) permite que você evite impostos sobre seus ganhos de investimento.
- Esta é uma boa opção se você não estiver preocupado em reduzir sua renda tributável.
E se eu não me qualificar para um 401 (k)?
Se a sua empresa não oferecer um plano 401 (k) ou se você tiver que esperar um ano para começar a participar, você ainda deve estar economizando para a aposentadoria. Você pode fazer isso através da criação de uma conta Roth IRA através de uma corretora ou um banco. O dinheiro deve ser investido em fundos mútuos , e você pode se inscrever para uma empresa que aceitará contribuições mensais sem uma taxa. Isso fará com que você comece a economizar para a aposentadoria imediatamente.
Lembre-se de que investir na aposentadoria é uma das suas principais prioridades. É essencial para que você possa fazer isso no futuro.
O planejamento cuidadoso e as contribuições constantes ajudarão você a se aposentar confortavelmente. Você deve investir regularmente na aposentadoria, mesmo que isso signifique que você tenha que economizar mais em casa do que antes de começar a contribuir para a aposentadoria. Os sacrifícios que você faz agora o impedirão de tomar decisões difíceis quando você se aposentar. Você pode querer considerar outros investimentos, se você maximizar as suas contribuições 401 (k) permitidas .
Se você não tiver certeza sobre como começar a investir para a aposentadoria por conta própria, poderá conversar com um consultor financeiro que poderá orientá-lo nas etapas e ajudá-lo a configurar uma conta. Quando você é jovem, os investimentos mais agressivos e arriscados podem ajudá-lo a ganhar mais. À medida que envelhece, você deve passar para investimentos mais conservadores, que são mais seguros, já que você não terá tempo suficiente para a economia cobrir se passar por uma recessão. Tente não se preocupar muito com seus investimentos depois de tê-los feito.