Existem as mesmas penalidades para a retirada antecipada que você encontraria com um IRA tradicional .
Quais são os benefícios fiscais de um Roth 401 (k)?
Os investimentos do Roth 401 (k) são após investimentos fiscais. Isso significa que quaisquer contribuições sairão do seu pagamento depois de você ter pago imposto de renda. Você não obterá uma redução de impostos ou reduzirá sua receita tributável quando optar por investir em um Roth 401 (k). No entanto, as retiradas do Roth 401 (k) são isentas de impostos, enquanto você pagará impostos sobre as retiradas tradicionais do 401 (k).
Pode haver vantagens fiscais definidas para um Roth 401 (k). Você pode querer conversar com seu CPA ou planejador financeiro e decidir como isso poderia beneficiá-lo. Você ainda terá os limites de contribuição anual que acompanham um 401 (k) tradicional. Enquanto você pode ter um tradicional e um Roth 401 (k), o limite de contribuição anual total permanece o mesmo, ele não duplica se você tiver duas contas. Seu planejador financeiro também pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia geral de investimento que o ajudará a construir riqueza ao longo do tempo.
Muitas vezes você pode começar a investir mesmo sem um grande investimento inicial, se você fizer contribuições mensais. Aproveite o tempo agora para criar um plano financeiro sólido para o seu futuro.
Devo escolher um tradicional ou Roth 401 (k) ?
Como você escolhe entre um 401 (k) e um Roth 401 (k), você deve considerar muitas coisas.
Você pode querer estimar a faixa de imposto em que você estará quando fizer as retiradas, pois isso afetará o valor do imposto que você pode ter que pagar. Além disso, é importante considerar a quantidade de dinheiro que você estará pagando impostos. Se você pagar impostos sobre suas contribuições, então você estará pagando impostos com menos dinheiro, então se você pagar o que ganha com o seu 401 (k). Se você olhar para isso apenas do ponto de vista fiscal, um Roth 401 (k) faz mais sentido. Você também pode estar em uma situação em que contribuir para um 401 (k) tradicional irá mantê-lo em uma faixa de menor imposto. Isso pode ser algo que pode ajudar você a economizar um pouco de dinheiro agora. No entanto, nem todos os empregadores oferecem essa opção, e é melhor investir em um tradicional 401 (k), em vez de não investir.
Por que devo investir em um 401 (k)?
Um Roth 401 (k) pode ser sua melhor ferramenta de investimento para sua aposentadoria, uma vez que isso acontece automaticamente. Você também pode fazer com que a correspondência do seu empregador entre nessa conta. Um 401 (k) também facilita a escolha do tipo de investimento, já que seu empregador lhe dará algumas opções para escolher. As opções se concentrarão principalmente em baixo risco e menor crescimento, ou em maior risco com opções de maior crescimento.
Quanto devo estar contribuindo para a aposentadoria?
Você precisa trabalhar para investir quinze por cento de sua renda em sua aposentadoria a cada ano, o que significa que você também pode querer abrir um Roth IRA e ter contribuições para essa conta.
Quando você fizer isso, você deve escolher um IRA que permite investir em fundos mútuos, em oposição a um que apenas oferece CDs, como você pode encontrar através do seu banco. Isso lhe dará uma taxa de retorno mais alta e o ajudará a planejar melhor a aposentadoria.
O que acontece se eu mudar de emprego?
Se você mudar de emprego, você pode rolar seu 401 (k) para um IRA . Quando você fizer isso, é melhor colocá-lo no mesmo tipo de IRA. Por exemplo, se você tem um Roth 401 (k), você vai querer rolá-lo em um Roth IRA, ou você vai acabar pagando impostos sobre suas contribuições e levantamentos. Você pode rolar um 401 (k) tradicional em um 401 Roth (k), mas você deverá pagar impostos sobre o montante quando você faz o rollover. Se você não tiver o dinheiro disponível, é melhor transferi-lo para um IRA tradicional.