Geralmente, se você tiver mais de US $ 5000,00, você pode deixar seu 401 (k) onde está. Você também pode ter a opção de rolar seu antigo 401 (k) para o novo.
Considere o tipo de conta que você deseja abrir
Primeiro, você precisa considerar suas opções. Você quer rolá-lo em um IRA tradicional para que você não tome a penalidade de imposto associada a um IRA de Roth. Você tem opções sobre onde você escolhe abrir sua conta IRA. Você pode abri-lo através de um banco, que pode colocá-lo em CDs (certificados de depósito) ou você pode usar uma casa de investimento e colocar em um IRA que usa fundos mútuos para aumentar seu dinheiro. Os bancos podem oferecer serviços de investimento em que você pode escolher um fundo mútuo IRA, mas esse dinheiro não é segurado através do FDIC. Escolher fundos mútuos é mais sábio em seus vinte anos, porque a taxa de retorno em muito melhor.
Escolha uma empresa de investimento
Escolha com qual empresa você quer investir seu IRA.
Se você já tem um planejador financeiro, talvez queira conversar com ela sobre isso. Se você não tiver um, pergunte e receba recomendações. Você também pode ligar e perguntar sobre termos específicos, taxas e condições que diferentes empresas oferecem em conjunto com suas contas IRA. Tire um tempo para encontrar uma empresa que você está confortável usando.
Determine os investimentos que você deseja fazer
Você precisa escolher o tipo de fundo mútuo que você vai investir. Algumas empresas podem permitir que você faça uma estratégia de investimento semelhante que você teve com o seu 401 (k). Você pode investir a maior parte em investimentos mais agressivos e, em seguida, o restante em investimentos mais seguros e de crescimento mais lento. Você pode conversar com seu orientador sobre como fazer isso. Você também pode falar com um representante de conta em sua nova empresa.
Complete a papelada para transferir seu 401 (k)
Abra a conta e envie a documentação para que seu 401 (k) seja lançado. Você precisa ter a empresa que o seu IRA é com preencher a papelada e enviá-lo para o seu ex-empregador solicitando o montante a ser transferido para o seu novo IRA. Isso é algo que a empresa deve ser capaz de ajudá-lo.
Dicas:
Não descontar no seu 401 (k). Isso é tolice porque seu dinheiro continuará a crescer se você deixá-lo investido. Você também será cobrado uma taxa de retirada antecipada e impostos no final do ano. O dinheiro que você retirar crescerá significativamente se você deixá-lo sozinho. É como tirar cinco dólares agora e perder US $ 100,00 em alguns anos.
Se você descontar, reserve o dinheiro para os impostos agora. Você não quer um grande imposto que você não está preparado para pagar.
Certifique-se de fazer rollover para um IRA tradicional, para que você não precise pagar os impostos sobre a retirada no final do ano. Se você decidir se transformar em um IRA de Roth, então você precisa começar a reservar dinheiro para pagar os impostos sobre o assunto no final do ano.
Encontre um planejador financeiro ou consultor em quem confie para falar sobre suas opções de fundos mútuos, se achar que é confuso. Este é o seu dinheiro e você deve entender o que você está investindo e os riscos associados a ele. Você também pode querer considerar um IRA auto-dirigido .
É importante continuar a contribuir para a sua poupança para a aposentadoria, para que você não tenha que recuperar as contribuições para a aposentadoria mais tarde. Não use desculpas para justificar a limitação de suas contribuições para a aposentadoria , em vez disso, certifique-se de contribuir regularmente para a aposentadoria.