Quando você deve comprar?
Comprar uma casa pode beneficiá-lo em qualquer idade, jovem ou idosa, desde que as condições estejam certas.
Você pode estar pronto para comprar quando, no mínimo, você:
- Pode pagar os pagamentos e despesas mensais da casa própria
- Pode ser aprovado para um bom empréstimo (ou melhor ainda, pagar em dinheiro)
- Planeje manter a casa por tempo suficiente para recuperar os custos de transação de compra e venda, bem como qualquer redução de preço
- Pode arcar com os riscos, incluindo despesas com manutenção surpresa ou sua perda de valor em casa em um mercado fraco
- Está pronto para a responsabilidade de possuir e manter uma casa
Nada disso serve para sugerir que você é irresponsável se não comprar uma casa até uma certa idade. Possuir uma casa pode ser um empreendimento caro, demorado e frustrante. O aluguel vem com seu próprio conjunto de desafios, mas é muito mais fácil fazer as malas e sair quando a única coisa que o atrapalha é um contrato de um ano.
Em que idade a maioria das pessoas compra?
É importante viver sua própria vida, mas pode ser útil saber quando os outros geralmente compram.
Pode haver boas razões por trás do fato de que as taxas de aquisição de imóveis aumentam com a idade. De acordo com o US Census Bureau, as taxas de aquisição de imóveis por idade no final de 2017 foram:
| Faixa etária | Taxa de Homeownership |
|---|---|
| 35 a 44 anos | 58,9 por cento |
| 45 a 54 anos | 69,5 por cento |
| 55 a 64 anos | 75,3 por cento |
| 65 anos ou mais | 79,2 por cento |
A Associação Nacional de Corretores de Imóveis informa que o primeiro comprador de imóveis em 2017 tinha 32 anos de idade. Mas esses compradores tinham uma renda média de US $ 75 mil , o que os tornava relativamente mais afortunados do que a maioria .
Razões para comprar jovens
Se você tem a habilidade e o desejo de comprar um jovem, existem benefícios em potencial para começar cedo.
Construir riqueza: supondo que as coisas vão bem, possuir uma casa é um caminho para aumentar seu patrimônio líquido. A "poupança forçada" de seus pagamentos mensais ajuda a criar capital na propriedade , que você pode usar para outra propriedade ou outras metas. Em vez de dar 100 por cento de seu pagamento mensal de moradia a um senhorio, você “economiza” uma parte de cada pagamento .
Apreciação de preço: Não há garantia de que sua casa vai ganhar valor, mas é o que acontece em muitos casos - a longo prazo. Os imóveis podem ajudar a proteger-se contra a inflação, supondo que sua propriedade acompanhe os preços em alta. Especialmente em mercados fortes com muito potencial, a valorização do preço pode contribuir para o seu acúmulo de riqueza. Mas é mais seguro comprar uma casa como uma “casa” na qual você quer morar - não como um investimento.
Um lugar só seu: quando você tem uma casa, você está no comando. Você pode personalizar a aparência para se adequar ao seu estilo, fazer melhorias que agreguem valor e criar raízes mais profundas na comunidade em que você vive.
Você não precisa da permissão de um senhorio e não precisa desfazer todas as grandes coisas que fez para obter um depósito de segurança.
Razões para esperar
Se você não está se sentindo apressado, tudo bem. Esperar para comprar pode pagar de várias maneiras. Fazer uma casa sozinha e em movimento pode ser uma dor, então você pode preferir minimizar o número de vezes que você compra e vende.
Mais certeza: à medida que envelhece, você desenvolve uma imagem mais clara da sua casa ideal. O futuro é sempre incerto, mas você ganha mais informações sobre vários fatores à medida que envelhece:
- Seu local de trabalho ou sua capacidade de trabalhar remotamente
- Sua renda disponível para pagamentos de moradia
- O tamanho da sua família, se houver
Força financeira: A maioria (mas não todas) ganha mais à medida que envelhece. Quando você entra em seus anos de maior salário, fica mais fácil comprar exatamente o que você quer - sem fazer grandes sacrifícios.
Em vez de ser "pobre em casa" e lidar com sua propriedade em seus 20 e 30 anos, você pode gastar esses anos economizando para um grande pagamento, viajando ou fazendo qualquer outra coisa que quiser. Além do mais, você pode construir crédito ao longo dos anos para obter o melhor empréstimo possível .
Coisas a considerar
Mercados locais: as condições locais podem levá-lo a comprar ou esperar. Por exemplo, se o aluguel é extremamente caro, mas os preços de compra são mais razoáveis, você pode querer comprar mais cedo para manter os custos de moradia acessíveis.
Entrada: um adiantamento pode ajudá-lo a minimizar pagamentos mensais e custos de juros . Você também pode evitar o pagamento de um seguro extra de hipoteca privada (PMI) e reduzir seu risco, diminuindo pelo menos 20%. Mas alguns empréstimos permitem que você compre com um pequeno pagamento , o que facilita a compra em uma idade jovem. Avalie as compensações antes de aproveitar a chance de comprar com muito pouco dinheiro.
Carreira: Sua renda ou localização mudará com o tempo? Por exemplo, alguns profissionais médicos começam com cargas de dívida significativas, mas ganham altos rendimentos mais tarde na vida. Se uma mudança de carreira for iminente, descubra como isso afeta sua decisão de comprar. Outras carreiras variam de relativamente estável (um trabalho com uma universidade) a imprevisível (um trabalho com uma startup).
Questões logísticas: Quando você possui uma casa, você é responsável por tudo. Se há um gramado, você pode cortá-lo ou pagar alguém para fazer isso. Se houver um vazamento, você precisará resolvê-lo antes que cause danos. Considere sua disposição de assumir essas tarefas. Você fará tudo sozinho (com a ajuda do YouTube) ou pagará alguém? Se você pretende contratar o trabalho, você tem fundos e é fácil encontrar ajuda confiável na sua área? Mesmo se você usar empreiteiros, provavelmente se encontrará com menos tempo livre depois de comprar uma casa.
Risco: comprar uma casa pode ser arriscado. Você está empenhado em pagar um empréstimo enorme, e você pode sofrer perdas significativas quando você compra uma propriedade. Por um lado, você pode estar em posição de assumir riscos quando você é jovem, porque você tem o resto da sua vida para se recuperar, e você pode não ter ninguém dependendo de você. Por outro lado, pode ser mais fácil absorver perdas financeiras quando você for mais velho.
Em que idade você pode comprar uma casa?
A maioria dos estados exige que você atinja a maioridade (geralmente 18) para concluir acordos legais. Comprar imóveis e obter um empréstimo exigem que você assine um contrato. Mas você pode possuir a propriedade como menor, desde que alguém com idade legal assine os contratos.
Se você está ansioso para começar cedo, peça ajuda a especialistas locais que possam explicar suas melhores opções. Você pode ser capaz de possuir uma propriedade com um adulto ou ter uma transferência de propriedade de adulto sob um acordo de custódia ou confiança. Outras opções também podem existir, e um advogado especializado pode ajudá-lo a avaliar as alternativas.