É importante definir e atingir metas financeiras. Um plano financeiro de longo prazo ajudará você a atingir suas metas de longo prazo e a dar um foco para suas metas de curto prazo. Ele pode ajudá-lo a parar de tomar decisões financeiras com base no medo e a determinar a ordem de suas principais etapas da vida . Este plano irá variar de indivíduo para indivíduo e um consultor financeiro pode ajudá-lo a solidificar o plano, especialmente quando estiver pronto para começar a investir. Uma vez que você está seguindo com sucesso o seu plano, você pode querer considerar dar de volta através de doações ou voluntariado. Seu plano financeiro o ajudará a fazer as melhores escolhas financeiras , para que você possa se preparar para ganhar financeiramente gerenciando realmente seu dinheiro .
01 Orçamento com Sucesso
Embora um orçamento pareça muito trabalhoso ou básico quando você pensa em criar um plano financeiro de longo prazo, ele é a chave para um sucesso financeiro real e duradouro. Um bom orçamento irá preparar para fazer cada passo financeiro como se trata. Você deve ter um orçamento mensal e anual para fazer isso funcionar de maneira eficaz.
Não importa quanto dinheiro você faça, você sempre pode gastar mais do que ganha. Um orçamento é sua melhor ferramenta para assumir o controle de suas finanças. É a chave para ajudar você a mudar seu futuro financeiro. Se você precisar de ajuda no orçamento, poderá usar o software ou o método de envelope para ajudá-lo a controlar seus gastos e encontrar dinheiro para ajudar com o restante do seu plano financeiro.
02 Elimine sua dívida
O segundo passo é sair da dívida. Isso é importante porque não faz sentido economizar ou investir dinheiro quando você está pagando uma taxa de juros mais alta sobre o dinheiro que você deve aos outros.
Sair da dívida exige disciplina, mas é possível. Se você tem muitas dívidas, precisará reduzir drasticamente seus gastos e aumentar seus ganhos para pagar a dívida mais rapidamente. Você deve incluir todas as suas dívidas, exceto pela primeira hipoteca da sua casa.
Uma vez que você está fora da dívida, você precisa configurar sistemas que ajudarão a impedir que você se endividar novamente. Isso significa reservar dinheiro para grandes compras, como o seu carro, e transportar a quantia certa de seguro para que você não receba uma dívida médica inesperada. Considere cuidadosamente cada decisão financeira importante e pare de usar seus cartões de crédito .
03 Construa um Fundo de Emergência
Uma vez que você está fora da dívida, você deve construir um fundo de emergência de seis meses de despesas que você deixa no banco. Esta almofada permitirá que você deixe seus investimentos sozinho no caso de você cair em tempos difíceis. Ele só deve ser usado para emergências reais, como uma perda de emprego, e é configurado para proteger seus investimentos e economias de aposentadoria.
Se você entrar em seu fundo de emergência, deve se concentrar em devolvê-lo ao valor total o mais rápido possível. Se você tiver um trabalho instável, considere poupar um ano de despesas.
Se você está criando seu plano financeiro antes de sair da dívida, pode criar um fundo de emergência menor, de US $ 1.000, ou um mês de renda, que o ajudará a cobrir a maioria das despesas inesperadas. Isso ajudará você a avançar com a sair da dívida e impedir que você adicione mais dívidas.
04 Economize para o futuro
Depois de ter feito isso, você deve trabalhar para construir sua aposentadoria e investir poupança. Muitos consultores financeiros, como Dave Ramsey, recomendam que 15% de sua renda bruta seja aposentada a cada ano. No entanto, se você tiver metas específicas de aposentadoria, talvez seja necessário aumentar esse valor.
Você deve conversar com um planejador financeiro que pode ajudá-lo a determinar a quantia que você precisa para poder se aposentar confortavelmente. Você pode usar seu 401 (k) no trabalho como parte de seu plano, mas também deve usar um Roth IRA e outras ferramentas de investimento para aumentar seus investimentos.
Além de poupar para a aposentadoria, você deve começar a planejar e economizar para despesas futuras, como a educação de seu filho ou um pré-pagamento para uma casa, se você ainda não comprou um. Você pode estar pensando em uma casa de férias de sonho no futuro ou se aposentar mais cedo do que o normal. Todos eles adotam uma estratégia de poupança e investimento diferente da típica poupança para a aposentadoria. No entanto, é uma parte importante do seu plano financeiro global.
05 Investir e Diversificar
Depois de maximizar sua elegibilidade em suas contas de aposentadoria, você poderá usar outras ferramentas, como fundos mútuos, anuidades ou imóveis, para aumentar sua carteira de investimentos. É importante diversificar seus tipos de investimentos. Se você for consistente e cuidadoso com seus investimentos, chegará a um ponto em que seus investimentos geram mais renda do que você. Isso é uma coisa boa e você deve ter isso em vigor no momento em que se aposentar.
À medida que você se aproxima de se aposentar, você vai querer mudar a maneira de investir. É importante ter investimentos mais seguros que não serão tão afetados pelo mercado subindo e descendo. Desta forma, você ainda terá o dinheiro que precisa se a economia cair, enquanto que quando você for mais jovem, terá tempo para o mercado se recuperar. Se você precisar de ajuda com isso, um consultor financeiro pode ajudá-lo.