Seguro de vida
Seguro de vida é um contrato entre uma companhia de seguros e um indivíduo, no qual a companhia de seguros concorda que se o indivíduo ("o segurado") morrer durante o prazo da apólice de seguro de vida, a seguradora pagará a quantia predeterminada de dinheiro ao beneficiário escolhido pelo segurado no momento da sua morte.
O seguro de vida pode ser adquirido por um prazo predeterminado, geralmente de 5 a 30 anos, ou de forma permanente.
Razões para comprar seguro de vida
As pessoas compram seguro de vida por vários motivos. A razão mais comum é deixar algum dinheiro para sua família no caso de você morrer, para que eles não acabem em crise financeira devido à sua renda perdida. No entanto, existem algumas outras razões para comprar um seguro de vida que você pode querer considerar:
- Para cobrir os custos do funeral
- Para garantir sua hipoteca em vez de comprar seguro pelo banco
- Para pagar as dívidas de crédito ou outros empréstimos para que sua propriedade ou família não fique presa nas suas dívidas
- Para pagar impostos imobiliários
- Para proteger o estilo de vida do seu cônjuge, mesmo que você não tenha filhos
- Para proteger seu estilo de vida futuro, garantindo uma taxa de seguro de vida menor, enquanto você é mais jovem, mais saudável e não tem nenhum problema com um exame médico
- Para construir riqueza como parte de sua estratégia financeira
Fatos de seguro de vida que podem surpreendê-lo
De acordo com um estudo de 2016 Tendências em Propriedade de Seguros de Vida :
- 84 por cento dos americanos acham que a maioria das pessoas precisa de seguro de vida
- 70 por cento disseram que precisavam de seguro de vida, mas 41 por cento dos americanos não tinham
- Os Millennials superestimam o preço de uma apólice de seguro de vida de US $ 250.000 em 3 ou 4 vezes o custo real
- 83% dos americanos achavam que considerariam seguro de vida se fosse mais fácil de entender
Os dados, então, sugerem que existem algumas coisas sobre o seguro de vida que são confusas para a pessoa comum. Vamos esclarecer alguns dos equívocos, explicar algumas noções básicas sobre seguros de vida e responder a algumas perguntas importantes, como:
- Você realmente precisa de seguro de vida ?
- Quando você deve comprá-lo?
- Que tipo de seguro de vida é melhor ?
- Como poupar dinheiro em seguro de vida?
Quais são os diferentes tipos de seguro de vida?
Vamos começar percorrendo os diferentes tipos de seguro de vida e os prós e contras de cada um.
- Seguro de vida do termo: seguro de vida do termo é uma opção acessível que permite uma grande flexibilidade em relação a quanto tempo você quer a política para, bem como para o limite do seguro. Porque é para um termo especificado, você também pode pedir uma taxa fixa que lhe permite orçar seus pagamentos para o termo determinado. O seguro a termo começa aos 5 anos e pode ir até aos 30. Esta é a opção menos dispendiosa.
- Seguro de Vida Integral : O seguro de vida integral é uma forma permanente de seguro de vida porque cobre você pelo tempo de sua vida. Ao contrário do seguro de prazo que expira após a quantidade selecionada de anos você se assegurou para. A desvantagem para algumas pessoas em toda a política de vida é que os prêmios são geralmente mais altos.
- Seguro de Vida Universal: A vida universal é um tipo de apólice de seguro de vida inteira. No passado, o desempenho histórico da vida universal levou muitas pessoas a serem cautelosas devido ao fator de investimento de uma parcela dos prêmios. Pode ser uma opção interessante se você se informar sobre os benefícios, como a possibilidade de emprestar mais dinheiro da sua apólice de seguro de vida .
Convertendo a vida do termo para o seguro de vida inteira
Se você não tem certeza de que tipo de política funcionará melhor para você, você também deve considerar que se você comprar uma opção mais barata e menos dispendiosa, como uma apólice de seguro de vida, terá a opção de converter para uma vida inteira. política mais tarde.
Onde você pode obter seguro de vida?
Você pode comprar seguro de vida diretamente através de uma companhia de seguros, através de um corretor de seguros de vida ou planejador financeiro, ou através de associações de grupo ou de associação. Cada vez mais pessoas estão comprando seguros de vida on-line ou diretamente através de companhias de seguros. Às vezes, isso parece ser uma solução rápida e fácil, mas você pode não estar obtendo a melhor cobertura pelo preço que está pagando. Sempre verifique alguns lugares ou trabalhe com um planejador financeiro ou corretor para obter alguns conselhos para sua circunstância.
4 dicas para poupar dinheiro no seguro de vida
Além de escolher uma política de prazo, existem maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de vida.
- Compre ao redor de seu seguro de vida para encontrar as melhores taxas. Considere o uso de um corretor de seguros de vida que pode verificar muitas empresas de seguros de vida diferentes e políticas para você e oferecer-lhe as várias opções. Usar um corretor ou consultor financeiro também lhe dará a vantagem de trabalhar com alguém que analisará suas necessidades e apresentará soluções que funcionem para você. Encontre alguém em quem possa confiar e que goste de trabalhar e que responda a todas as suas perguntas. Os preços dos seguros de vida são regulados, por isso não sinta que precisa de chamar muitos corretores - apenas lide com o que mais gosta, terá as mesmas taxas.
- Compre seguro de vida quando você é mais jovem e saudável. Os preços do seguro de vida baseiam-se na sua idade e no seu estado de saúde. Você não sabe o que virá no futuro, por isso, se estiver saudável agora, considere obter uma política em que possa passar no exame médico e obter a melhor taxa bloqueada. Não se esqueça de perguntar sobre os prêmios de nível garantido para que você possa beneficiar de uma taxa consistente durante todo o prazo da política que você escolher e não tem surpresas. Se você tem condições de saúde, certifique-se e compre ao redor, ver o primeiro ponto acima sobre o uso de um corretor, porque algumas empresas de seguro de vida vão dar melhores taxas para determinadas condições médicas, onde os outros vão cobrar mais. Um consultor financeiro poderá ajudá-lo.
- Não fume. Os não-fumantes obtêm menores taxas de seguro de vida do que os fumantes. Se você fuma, considere desistir. Mesmo que você possa comprar uma apólice como fumante, se você puder parar por um período de 12 meses, a maioria das seguradoras de vida ajustará as taxas uma vez que você estiver livre do fumo. Mas não adie a compra de seguro de vida até que você pare de fumar, especialmente se você tiver nos planos; é só pegar sua política e descobrir qual será o custo quando você estiver livre de fumo. Isso pode ajudar a motivá-lo a longo prazo, e sua família ficará protegida enquanto você trabalha nela.
- Pergunte se existe uma taxa melhor para pagar seu prêmio anualmente em vez de mensalmente. Algumas empresas oferecem melhores taxas quando você paga anualmente.
Seguro de vida através do seu trabalho: é suficiente?
De acordo com o estudo Best Life Rates 2017, um terço dos americanos que possuem seguro de vida têm apenas uma apólice de seguro de vida em grupo. Embora seja melhor do que nada, existem algumas razões pelas quais você não deve confiar no seguro de vida que recebe através do trabalho:
- Você pode perdê-lo quando mudar de emprego
- Você terá que fazer um novo exame médico se decidir obter uma nova política
- O limite do seu seguro de vida em grupo através do trabalho é limitado - por exemplo, pode ser apenas duas vezes o seu salário (ou menos). Isso não será suficiente, na maioria das circunstâncias, para ajudar sua família, ou para cobrir suas dívidas e responsabilidades financeiras a longo prazo.
Equívocos sobre o seguro de vida, Debunked
Seguro de vida é muitas vezes considerado uma despesa desnecessária ou uma que é adiada. Aqui estão algumas coisas que você pode querer pensar antes de decidir que o seguro de vida não é para você agora.
"Pessoas que não trabalham não precisam de seguro de vida"
Mesmo que você não trabalhe, sua morte ainda terá consequências financeiras se você realizar tarefas de cuidado ou de dona de casa enquanto um parceiro trabalha. Se algo acontecesse com você, não haveria perda de receita, mas haveria um aumento drástico nas despesas. Custos de cuidados infantis e custos de manutenção, por exemplo, podem se tornar necessários se você desaparecer de repente. Se você quiser que sua família mantenha seu estilo de vida e cuide das coisas de maneira semelhante à que você faz agora, você teria que encarar o custo de contratar pessoas para assumir essas tarefas, a fim de permitir que seu parceiro continue trabalhando e ganhando. renda.
"Pessoas sem filhos ou cônjuges não precisam de seguro de vida"
Se você não tem dependentes ou filhos, mas planeja ter uma família mais tarde na vida, você pode querer considerar a compra de seguro de vida mais cedo na vida, enquanto você é mais jovem. Os custos do seguro de vida baseiam-se em vários fatores, incluindo sua idade e saúde. Quando você é mais jovem você terá taxas significativamente mais baixas do que quando você finalmente se casar e ter essa família.
"O seguro de vida é muito caro"
Esperar para pagar dívidas antes de comprar seguro de vida parece uma boa idéia, mas se algo acontecer amanhã, você deixará sua dívida para com sua família. Estariam em condições de cobrir essas dívidas e compensar a perda de renda devido à sua ausência?
Há opções de seguro de vida barato que podem ser comprados por apenas alguns dólares por dia. Ter uma pequena quantidade de seguro de vida agora pode permitir uma boa rede de segurança para sua família.
Quanto tempo leva para obter seguro de vida?
Em geral, o processo de seguro de vida envolve 3 etapas e normalmente pode ser concluído em 4 a 6 semanas após o preenchimento da solicitação:
- Discutindo opções e preenchendo um requerimento de seguro de vida
- Fazendo o exame médico
- Receber os resultados do exame médico e aprovação subsequente, ajuste da taxa ou negação de benefícios
O seguro de vida pagará imediatamente após você comprá-lo?
Muitas empresas vão “cobri-lo” por benefícios de seguro de vida a partir do momento em que você envia a inscrição, nas condições que:
- Tudo foi declarado de acordo com a aplicação
- O exame médico vem sem novas informações.
Pergunte a sua companhia de seguros de vida sobre isso no momento em que você decidir comprar a apólice e assinar o formulário. Descubra se a cobertura começa imediatamente ou se há um período de espera. Além disso, tenha cuidado com exclusões na política, como a cláusula de suicídio e o período de contestação .