Visão geral do seu relatório de crédito
Como as informações entram em seu relatório de crédito?
Os relatórios de crédito são mantidos por empresas conhecidas como agências de crédito ou agências de relatórios de crédito.
Nos Estados Unidos, existem três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. As empresas com as quais você faz negócios concordaram em enviar as informações da sua dívida para agências de crédito (pelo menos uma delas ou talvez todas as três) que atualizam essas informações em seu relatório de crédito. A maioria das suas contas de cartão de crédito e empréstimo são atualizadas em seu relatório de crédito mensalmente.
Algumas empresas não atualizam seu relatório de crédito com seus pagamentos mensais, mas notificam as agências de crédito quando você se torna seriamente inadimplente em seus pagamentos. Por exemplo, sua conta de cabo não é incluída automaticamente em seu relatório de crédito, mas se você perder mais de seis meses em seus pagamentos, a fatura pode estar listada em seu relatório de crédito como uma cobrança de dívidas.
Que tipo de informação está incluída nos relatórios de crédito?
Relatórios de crédito incluem informações básicas de identificação, como seu nome, endereço e local de trabalho.
Erros de ortografia do seu nome e endereços anteriores e empregadores podem ser listados no seu relatório de crédito. Às vezes, isso ocorre devido a um erro com a empresa que relatou suas informações. Ou, poderia ser um sinal de roubo de identidade .
Seu relatório de crédito contém informações detalhadas sobre seus cartões de crédito e empréstimos.
Para cartões de crédito, seu saldo, limite de crédito, tipo de conta, status da conta e histórico de pagamentos estão todos incluídos no seu relatório de crédito. Saldos de empréstimos, valor do empréstimo original e histórico de pagamento aparecem no seu relatório de crédito.
Registros públicos, como falência, execução de hipotecas, reapropriações e privilégios fiscais são listados em uma seção separada do seu relatório de crédito.
Os relatórios de crédito incluem uma lista de empresas que verificaram recentemente seu histórico de crédito como resultado de um aplicativo feito por você ou de uma exibição promocional. Essas verificações de crédito são conhecidas como consultas. Sua versão do seu relatório de crédito mostrará perguntas de todos que retiraram seu relatório de crédito, incluindo empresas que analisam seu relatório para fins promocionais. A versão de um credor do seu relatório de crédito mostra apenas as perguntas que foram feitas quando você coloca algum tipo de aplicativo.
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Você pode (e deve) verificar seu relatório de crédito
Você deve solicitar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que as informações listadas nele estejam corretas. Se você suspeitar que foi vítima de roubo de identidade, deverá monitorar seu relatório de crédito com mais frequência.
Você pode solicitar seu relatório de crédito com mais frequência do que isso, se estiver tentando consertar seu crédito ou se estiver prestes a solicitar um empréstimo importante em breve.
Você pode solicitar seu relatório de crédito de algumas maneiras: gratuitamente, através de um site, o governo criado para esse fim, gratuitamente através de uma oferta promocional, ou através da compra de uma das três agências de crédito.
- Quando você deve verificar seu relatório de crédito
- Como encomendar seu relatório de crédito
- Lendo seu relatório de crédito
Por que seu relatório de crédito é importante
Uma variedade de empresas verificar seu relatório de crédito para tomar decisões sobre você. Os bancos verificam o seu relatório de crédito antes de aprová-lo para cartões de crédito e empréstimos, incluindo uma hipoteca ou empréstimo automático. Senhorios rever o seu relatório de crédito para decidir se deseja alugar para você. Alguns empregadores verificam relatórios de crédito como parte do processo de inscrição.
Seu relatório de crédito afeta muitas partes de sua vida, por isso é importante que as informações incluídas sejam precisas e positivas.
Seu relatório de crédito é a única fonte de informação para a sua pontuação de crédito - um número que os credores, por vezes, usam em vez de ou além de seu relatório de crédito. A pontuação de crédito é um número de três dígitos que classifica o seu relatório de crédito. Contagens de crédito alta mostram que você tem informações positivas em seu relatório de crédito, enquanto a baixa pontuação de crédito indica a presença de informações negativas.