Seu relatório de crédito contém muitas informações sobre seu histórico de crédito, incluindo as contas de cartão de crédito e de empréstimo que você abriu, o saldo de suas contas e se você pagou a tempo.
Várias empresas usam seu relatório de crédito para decidir se fazem negócios com você. Credores e credores usam seu relatório para dar crédito e empréstimos a você. Empregadores usam para contratar você. Senhorios usam para alugar para você.
Você deve verificar pelo menos uma vez por ano para detectar o roubo de identidade e certificar-se de que as informações corretas estão sendo relatadas. Dessa forma, você pode obter seu crédito da melhor forma antes de fazer qualquer aplicativo baseado em crédito.
Annualcreditreport.com
Lei federal dá-lhe o direito de ver o seu próprio relatório de crédito uma vez por ano de cada agência de crédito. AnnualCreditReport.com é o site centralizado para encomendar o seu relatório de crédito livre concedido a você pela Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA). Este é o único lugar para obter um relatório de crédito livre das três principais agências de crédito sem obrigação.
As agências de crédito
Você pode solicitar seus relatórios de crédito de cada uma das agências de crédito individualmente, indo diretamente para seus sites: Equifax.com, Experian.com e TransUnion.com. Você pode comprar seu relatório de crédito com apenas aquele departamento ou um relatório de crédito três em um que mostre os três relatórios de crédito lado a lado.
Um único relatório de crédito do departamento é menos caro do que o relatório de crédito três em um. Mas se você planeja comprar todos os três relatórios de crédito, o relatório de crédito três-em-um é um valor melhor.
MyFICO
FICO, a empresa que desenvolveu o modelo de pontuação de crédito FICO, permite que você compre seus relatórios de crédito e sua pontuação FICO através do site myFICO.com.
Você pode solicitar um relatório de crédito único ou inscrever-se em seu serviço de monitoramento de crédito e visualizar seu relatório de crédito uma vez trimestralmente.
Relatórios de crédito gratuitos
Fora do seu relatório de crédito anual gratuito, você pode receber um relatório de crédito gratuito em outras situações específicas. Se você teve um pedido negado, está desempregado e planeja procurar um emprego, recebe assistência do governo ou foi vítima de roubo de identidade, talvez tenha direito a um relatório de crédito gratuito. Você deve encomendar esta versão do seu relatório de crédito livre diretamente do departamento de crédito, não através do site do relatório de crédito anual centralizado.
Além disso, alguns estados têm leis que concedem relatórios de crédito anuais adicionais gratuitos.
CreditKarma.com e CreditSesame.com são dois sites de gerenciamento de crédito que dão seu relatório de crédito gratuitamente.
Precauções
Existem muitos golpes de phishing relacionados a relatórios de crédito. De acordo com a Privacy Clearing House, existem 96 sites impostores para annualcreditreport.com. Esses sites querem suas informações pessoais ou querem induzi-lo a se inscrever em um serviço de assinatura paga. Veja algumas dicas para evitar fraudes de denúncias de crédito gratuitas:
- Apenas visite sites confiáveis para obter seu relatório de crédito. Os sites mencionados aqui são sites seguros. Seja cauteloso sobre visitar qualquer outro site.
- Não clique em links em emails, mesmo que o email pareça legítimo. Mais frequentemente do que não, o link irá levá-lo para um site de scam posando como a coisa real.
- Se você clica por engano em um link de e-mail, verifique se o endereço no seu navegador é o endereço esperado. Se o URL parecer suspeito, feche o navegador e limpe o cache e os cookies.
- Insira suas informações pessoais apenas em sites seguros com URLs que começam com "https" ou com um bloqueio no canto inferior direito do navegador, ou ambos.
- Se você acha que suas informações pessoais foram comprometidas, você pode adicionar um alerta de fraude ao seu relatório de crédito para avisar os credores de tomar medidas adicionais para confirmar sua identidade antes de aprovar um aplicativo baseado em crédito.