Então aqui está o que você pode fazer.
Seguem-se detalhes, mas os passos básicos são para instilar uma base financeira sólida, incluindo um rendimento estável e bom histórico de conta corrente, ensinar seu filho como crédito funciona e, em seguida, ajudá-los a obter experiência prática com um cartão de crédito próprio.
Antes que seu filho receba um cartão de crédito
Peça ao seu filho para conseguir um emprego . A lei exige que os emissores de cartões de crédito verifiquem renda para candidatos com menos de 21 anos . Além disso, seu filho precisa de uma fonte de renda estável e confiável para pagar o saldo do cartão de crédito. Um subsídio não conta. Sem sua própria renda, seu filho pode esperar que você pague a conta do cartão de crédito todo mês, especialmente se você sempre pagou por todo o resto.
Ajude seu filho a abrir uma conta poupança ou corrente . Estabelecer um bom histórico bancário pode ajudar seu filho a construir uma base financeira sólida, o que é um trampolim para a construção de uma boa pontuação de crédito. Seu filho deve se acostumar a fazer depósitos regulares em sua (s) conta (s).
Uma vez que seu filho adolescente tenha uma conta corrente, ajude-os a aprender a gastar com sabedoria e evitar cheque especial ou taxas de débito recusadas.
Certifique-se de que seu filho esteja pronto para um cartão de crédito . Ela tem administrado bem sua renda? O seu filho faz o toque de recolher e cumpre outros prazos? Quão bem ele gerencia sua conta corrente?
Ele precisa pedir dinheiro para evitar saques a descoberto? Se o seu filho tem outras contas, essas contas são pagas a tempo?
Ajude seu filho a entender os cartões de crédito e como funciona o crédito ; eles podem não saber ainda. Certifique-se de esclarecer todos os equívocos sobre como funcionam os cartões de crédito e como o crédito é bom. Especialmente, certifique-se de que seu filho entenda que um saldo de cartão de crédito deve ser pago e, quanto mais rápido, melhor.
Quais cartões de crédito estão disponíveis para o seu filho?
Idealmente, seu filho deve criar crédito apenas em seu nome, usando contas que não exigem que você coloque seu nome e crédito na linha. É complicado porque muitos emissores de cartões de crédito exigem que os candidatos tenham um histórico de crédito. Seu filho pode começar solicitando crédito no banco ou cooperativa de crédito em que tenha mantido uma conta corrente. Pessoalmente pode ser melhor.
Cartão de varejo
Um cartão de crédito de varejo é outra opção de cartão de crédito individual que seu filho pode explorar. Esses cartões de finalidade limitada são conhecidos por aprovar candidatos com pouco ou nenhum histórico de crédito. Os limites de crédito costumam ser baixos, em torno de US $ 300 ou US $ 500. No entanto, cartões de crédito de varejo têm altas taxas de juros. Se o seu filho não pagar o saldo integral todo mês, eles estarão pagando altas taxas financeiras.
Além disso, um cartão de crédito de varejo na loja favorita do seu filho pode atraí-los para ir às compras.
Cartão de Crédito Garantido
Um cartão de crédito garantido é outra opção. É como um cartão de crédito comum, exceto que requer um depósito de segurança contra o limite de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos permitem um depósito mínimo de US $ 200. Você poderia ajudar seu filho a obter um cartão de crédito garantido, combinando seu depósito de segurança.
Você pode começar o histórico de crédito de seu filho adicionando ele ou ela como um usuário autorizado em uma das suas contas de cartão de crédito ou até mesmo uma nova conta que você inicia apenas para seu filho adolescente. Um usuário autorizado recebe todos os benefícios de usar o cartão de crédito e ainda tem o histórico de crédito incluído em seu relatório de crédito. Mas o usuário autorizado não tem responsabilidade legal pela dívida.
Ao manter seu filho como um usuário autorizado, em vez de um titular de conta conjunta, você ainda tem o controle da conta. Se seu filho se tornar irresponsável e gastar demais, você poderá remover o status de usuário autorizado e fechar a conta.
Para manter as coisas simples, deixe que seu filho seja o único a usar a conta e faça com que ele pague a conta todos os meses, idealmente alguns dias antes da data de vencimento. Sente-se e faça isso nos primeiros meses, depois deixe seu filho fazer isso sozinho. Defina uma regra que a conta deve ser paga 2-3 dias antes da data de vencimento ou então você terá a conta encerrada.
Cartão de crédito comum
Conseguir um cartão de crédito comum com seu filho é arriscado porque a responsabilidade é diferente. Com um cartão de crédito comum, seu filho recebe muito controle com um produto com o qual não está familiarizado e, mais importante, com um produto que pode afetar seu crédito. Por exemplo, se você tentar fechar a conta, ou seja, porque seu filho a estava usando irresponsavelmente, ela poderá abri-la pelas costas.
Quando seu filho tiver um cartão de crédito, ensine-o a usá-lo para obter crédito.
Aqui estão as principais coisas que seu filho deve entender para construir uma boa pontuação de crédito:
Um cartão de crédito é uma experiência nova. Certifique-se de que seu filho saiba o que esperar . Explique como as transações com cartão de crédito funcionam .
Todo mês, seu filho receberá um extrato de faturamento . Você pode percorrê-los, explicando as diferentes seções. Mais importante ainda, anote a data de vencimento do pagamento e coloque-a em um calendário com outras datas e atribuições importantes.
O emissor do cartão de crédito informará o histórico do cartão de crédito nas agências de crédito todos os meses. Este relatório de crédito é como um histórico de crédito é construído. Empresas de scoring de crédito usam as informações em relatórios de crédito para gerar uma pontuação de crédito. Usando um cartão de crédito o caminho certo é importante para a construção de um bom histórico de crédito e, portanto, uma boa pontuação de crédito.
O histórico de pagamentos é o fator de crédito mais importante. Isso significa pagar a tempo todo mês, não importa o que aconteça. É mais fácil pagar o saldo a tempo quando você tem compras limitadas ao que pode pagar. Portanto, nunca cobra mais do que você pode pagar.
Deixe seu filho saber que você não estará resgatando-os a cada mês, se eles repassarem o que compram. Se seu filho acha que pode depender de você para resgatá-lo, é menos provável que ele assuma a responsabilidade pelo cartão de crédito.
O montante da dívida é o segundo fator de crédito mais importante. Ensine seu filho a usar apenas uma parte do limite de crédito. Trinta por cento e abaixo é melhor. Certifique-se de que eles saibam calcular 30% do seu limite de crédito: limite de crédito multiplicado por 0,3, por exemplo, US $ 500 X 0,30.
Aplicando para muitos cartões de crédito em um curto período de tempo é prejudicial para uma pontuação de crédito. Aplicativos de cartão de crédito e empréstimo aparecem em nossos relatórios de crédito por 24 meses e afetam a pontuação de crédito para 12.