O que é uma pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é um número que mede sua credibilidade. É baseado nas informações do seu relatório de crédito, que inclui um registro de seu histórico de crédito e cartão de crédito.
A pontuação máxima de crédito que você pode obter depende do modelo de pontuação de crédito que está sendo usado.
Vários máximos de pontuação de crédito
Um tipo de pontuação de crédito é a pontuação FICO . A pontuação máxima do FICO é 850 (mínimo de 300). Existem outras pontuações de crédito, do departamento de crédito e outros terceiros. Se você comprar uma dessas pontuações, o provedor de pontuação fornecerá a escala para essa pontuação. (Essas pontuações geralmente imitam a pontuação FICO, com um máximo de 850)
Ter a pontuação máxima de crédito é extremamente raro. De acordo com a FICO, apenas 25% das pessoas com uma pontuação de crédito têm um FICO superior a 785, e uma porcentagem ainda menor de pessoas tem a pontuação máxima de FICO.
Quão importante é uma pontuação máxima de crédito
O benefício de ter uma ótima pontuação de crédito é obter taxas de juros baixas em cartões de crédito e empréstimos e facilitar a aprovação de seus aplicativos. Você pode fazer isso sem ter a pontuação máxima de crédito.
Esforce-se por uma pontuação FICO acima de 720. Pontuações acima de 720 são consideradas excelentes e quase sempre permitem que você colher os benefícios de uma pontuação elevada.
Além disso, lembre-se de que credores e credores consideram mais do que apenas sua pontuação de crédito quando estão avaliando seus aplicativos. Eles também vão olhar para o montante da dívida que você tem e sua renda.
Você poderia ser negado por certos produtos de crédito, apesar de ter uma boa pontuação de crédito, se você tem um monte de dívidas ou você não ganhar dinheiro suficiente para o limite de crédito ou montante do empréstimo que você está pedindo.
Mesmo se você atingir a pontuação máxima de crédito em um ponto no tempo, isso não significa que você sempre terá uma pontuação de crédito perfeita. Sua pontuação de crédito geralmente muda conforme as informações no seu relatório de crédito são alteradas. É comum que a pontuação de crédito ganhe ou perca pontos de um dia para o outro. Alterações no seu saldo, limites de crédito, histórico de pagamento e contas, até mesmo alterações no algoritmo de pontuação de crédito podem afetar sua pontuação de crédito.
O que é preciso para obter a pontuação máxima de crédito
Existem algumas coisas que você pode fazer para obter a melhor pontuação de crédito possível. Pague suas contas a tempo todo mês, mesmo aquelas que não estão listadas no seu relatório de crédito. Evite ter muita dívida e muitas contas em aberto. Mantenha seus pedidos de crédito no mínimo, idealmente menos de 7% do limite de crédito.
Em um comunicado de imprensa de outubro de 2012, a FICO forneceu detalhes sobre alguns hábitos de grandes realizadores - consumidores com pontuações FICO acima de 785. Essas pessoas têm:
- Uma média de sete contas, abertas e fechadas
- Uma média de quatro contas com saldos
- A maioria tem saldos abaixo de US $ 8.500 em contas não hipotecadas
- 95% não têm pagamentos perdidos em seus relatórios de crédito. Menos de 1% tem uma conta atualmente vencida
- 1 em 100 tem uma coleção em sua conta, e 1 em 9.000 tem uma falência ou penhor fiscal
- Sua idade de crédito média é de 11 anos. A conta mais antiga foi aberta em média há 25 anos.
Uma pontuação máxima de crédito perfeito é ótimo para aspirar, mas é ok para "resolver" para uma excelente pontuação de crédito elevado. Se a sua pontuação de crédito precisa de ajuda, passe algum tempo a rever o seu relatório de crédito e a elaborar um plano para melhorar a sua pontuação de crédito .