Saiba o que é e o que isso significa
História
A FICO foi fundada em 1956 pelo engenheiro Bill Fair e pelo matemático Earl Isaac e originalmente recebeu o nome de Fair, Isaac e Company.
O objetivo original, de acordo com seu site, era melhorar as decisões de negócios usando dados de maneira inteligente. Eles desenvolveram seu primeiro sistema de pontuação de crédito em 1958. Em 1991, os resultados da FICO foram disponibilizados nas três principais agências de relatórios de crédito e, em 1995, a Fannie Mae e a Freddie Mac recomendavam o uso das pontuações da FICO para empréstimos hipotecários. Em 2009, a empresa mudou oficialmente seu nome de marca e símbolo de estoque para FICO.
FICO 9
A partir de 2018, a versão mais recente da pontuação FICO, FICO 9, facilita o impacto da dívida médica nas pontuações de crédito ao consumidor. Nem todos os credores adotam as pontuações mais recentes da FICO no mesmo ritmo, então alguns ainda podem usar pontuações que pesam mais desfavoravelmente a dívida médica.
As três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - calculam as pontuações FICO com base nas informações contidas nos relatórios detalhados que mantêm em seu histórico de crédito. As pontuações variam de 300 a 850 e você tem uma de cada uma das três agências de crédito .
Em termos gerais, pontuações acima de 700 são consideradas boas, enquanto pontuações superiores a 750 são consideradas excelentes. Pontuações menores que 650 geralmente são consideradas ruins, e uma pontuação menor que 600 é ruim. É importante entender, porém, que diferentes credores têm padrões diferentes, e todos eles estão olhando para detalhes diferentes em seu relatório de crédito.
Por exemplo, uma pontuação de 675 pode fazer com que você seja aprovado para uma hipoteca, mas pode ser por isso que sua solicitação para um determinado tipo de cartão de crédito foi rejeitada.
Os fatores
Sua pontuação FICO é baseada em cinco informações importantes
- A pontualidade de seus pagamentos de contas representa 35% da sua pontuação. Esta é uma questão simples de saber se você paga ou não as suas contas a tempo. Se os pagamentos atrasarem, eles têm 30, 60 ou mais de 90 dias de atraso? Alguma conta foi enviada para coleções? Você já teve falências ou execuções hipotecárias? Quanto mais marcas negativas você tiver e quanto mais severas forem, mais sua pontuação será impactada.
- O valor da dívida que você possui é responsável por 30% da sua pontuação. O importante com este fator é o seu rácio de utilização de crédito. Por exemplo, sua pontuação normalmente será maior se você não usar mais que 30% de seu crédito disponível. Por exemplo, se você tiver cartões de crédito com limites combinados de US $ 10.000, sua pontuação será maior se você mantiver seus saldos combinados em não mais do que aproximadamente US $ 3.000.
- A idade do seu crédito é responsável por 15% da sua pontuação. Basicamente, há quanto tempo você tem suas contas? Se você usa créditos há décadas e o faz com responsabilidade, terá uma pontuação maior do que alguém com um histórico de crédito muito curto. É por isso que é uma boa ideia manter as contas de cartão de crédito abertas, mesmo que você não as use mais.
- O número de solicitações de crédito recentes que você enviou representa 10 por cento de sua pontuação. Se você solicitar crédito com frequência, será visto como um risco e terá uma pontuação menor. O pensamento por trás disso é que, se as pessoas estão buscando uma quantidade maior de crédito, elas podem estar sofrendo com problemas de fluxo de caixa, o que os torna mais arriscados.
- Os tipos de contas que você possui são responsáveis por 10% da sua pontuação. Quanto maior o mix de contas que você tem, melhor será sua pontuação.
Verificando sua pontuação
Você pode verificar suas pontuações FICO das três principais agências de crédito visitando myFICO.com. Alguns bancos, cooperativas de crédito e emissores de cartões de crédito incluem uma contagem FICO gratuita com seu extrato mensal.