A taxa anual, ou APR, é a taxa de juros cobrada sobre o dinheiro emprestado. Reflete o custo anual do empréstimo de dinheiro. O APR torna mais fácil comparar o custo dos empréstimos e cartões de crédito, porque você pode facilmente ver qual empréstimo / cartão de crédito seria mais barato apenas comparando as taxas. Por exemplo, um empréstimo com uma taxa de juros de 10% é mais barato do que um empréstimo com uma taxa de juros de 15% (assumindo que outras coisas sejam iguais).
TAX Nominal vs. TAEG Efetiva
Existem várias classificações de APRs. A TAEG nominal é a taxa de juros que é indicada em um empréstimo. A TAEG efetiva inclui taxas que foram adicionadas ao seu saldo. A TAEG efetiva em um cartão de crédito ou empréstimo pode ser maior do que a TAEG nominal, já que a TAEG efetiva inclui todas as taxas aplicáveis.
Quando você está comparando APRs entre produtos de dívida, verifique se você está comparando os mesmos tipos de taxas de juros.
APR Fixo vs. Abril Variável
Um APR pode ser fixo ou variável. Uma TAEG fixa geralmente permanece a mesma ao longo da vida do empréstimo. No entanto, no caso de cartões de crédito, um APR fixo pode mudar se o emissor do cartão notificá-lo com 45 dias de antecedência do aumento da taxa. Uma TAEG variável pode mudar sem aviso prévio e é baseada em outra taxa de juros, como a taxa básica de juros . As taxas de juros do cartão de crédito também podem ser alteradas como penalidade por pagamentos inadimplentes, conforme descrito em seu contrato de cartão de crédito.
APRs de cartão de crédito
Um cartão de crédito pode ter vários APRs para cada tipo de saldo. Um para compras, um para transferências de saldo e um para adiantamentos em dinheiro . O APR para adiantamentos em dinheiro tende a ser maior do que o APR para compras e transferências de saldo. Alguns emissores de cartões de crédito oferecem APRs introdutórios para compras e transferências de saldo.
A taxa introdutória é menor do que a taxa de juros normal e dura os primeiros meses de abertura do cartão de crédito.
O padrão ou penalidade APR é a maior TAEG cobrada por um cartão de crédito e geralmente entra em vigor se você não tiver definido as condições do cartão de crédito. Isso acontece quando você faz um pagamento atrasado , ultrapassa seu limite de crédito ou quando o cheque usado para pagar sua fatura de cartão de crédito é retornado.
Se você acionar o APR padrão, o emissor do seu cartão de crédito deverá revisar a atividade da sua conta após seis meses e diminuir o seu APR se você tiver efetuado seus pagamentos em dia.
Qual é o seu APR?
Os credores são obrigados a divulgar o APR para você antes de concordar com um cartão de crédito ou empréstimo. Dessa forma, você pode ser informado sobre o custo do empréstimo e decidir se deseja aceitar esse custo.
Para os seus cartões de crédito e empréstimos existentes, consulte uma cópia recente de seu extrato de faturamento para descobrir sua TAEG. Uma chamada para o seu credor ou credor também pode confirmar o seu APR, se você não encontrar quaisquer documentos que contenham o número.
Quando sua TAEG é muito alta
Um empréstimo elevado APR aumenta o valor do seu pagamento mensal. Se você quiser uma taxa mais baixa em um empréstimo existente, você terá que solicitar um refinanciamento de empréstimo. Refinanciamento essencialmente você recebe em um novo empréstimo com, esperamos, uma menor taxa de juros.
O emissor do seu cartão de crédito pode dar-lhe uma TAEG mais baixa sem ter que solicitar um novo cartão de crédito. No entanto, nem todos os emissores de cartão de crédito concordarão em reduzir uma taxa de juros existente, especialmente se sua conta não estiver em situação regular. Se você se qualificar, poderá transferir seu saldo para outro cartão de crédito com uma TAEG melhor.
APRs baseiam-se, em parte, no seu histórico de crédito. Ter uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa.