É tudo sobre segurança, crescimento, diversificação e resultados após impostos
Quando você adiciona fontes de receita passiva ao seu portfólio, na maioria das situações, você deve procurar por essas quatro características:
- Segurança do fluxo de renda passiva
- Crescimento na quantidade de renda passiva gerada a cada ano
- Diversificação dos ativos subjacentes responsáveis pela geração de receita passiva
- Consequências tributárias de cada fonte de renda passiva
Nos parágrafos seguintes, explicarei a importância de cada um desses itens individualmente.
Segurança do Fluxo de Renda Passiva
Quando se trata de coletar cheques pelo correio ou ver depósitos diretos adicionados ao seu extrato bancário, a segurança deve ser sua prioridade número um. Você quer ter certeza de que, se tiver uma segurança, propriedade ou outro ativo, continuará gerando dólares para gastar, doar para caridade, reinvestir ou economizar. A última coisa que você quer é acordar uma manhã para descobrir que o dinheiro que você esperava não está lá.
Crescimento na quantidade de renda passiva gerada a cada ano
Um investimento realmente grande torna-se valioso com o tempo, porque o negócio ou a propriedade subjacente é de tal qualidade que a administração é capaz de aumentar os preços mais rapidamente do que a taxa de inflação . Você não quer perder poder de compra. Tomemos um exemplo como The Coca-Cola Company.
Se você comprasse ações na década de 1970 e gastasse sua receita de dividendos nos últimos 40 anos para que nenhum desses fundos tivesse sido reinvestido, você ainda estaria gerando muito mais receita de dividendos anual do que quando você começou a faturar esses cheques . Isso ocorre porque o negócio em si cresceu, os lucros se expandiram e cada ação agora tem direito a uma pilha maior de lucros.
Diversificação dos Ativos Subjacentes que São Responsáveis por Produzir a Renda Passiva
Você conhece aquele velho ditado, "não guarde todos os ovos na mesma cesta"? Tome esse conselho a sério. Se você confia na sua carteira para a renda, tudo o que conta são os dólares totais que estão aparecendo a cada ano. Tudo o mais igual, é melhor para você gerar US $ 50.000 por ano a partir de cinquenta investimentos diferentes, cada um dos quais lhe dá US $ 1.000, que é para você realizar dois investimentos, cada um dos quais ganha US $ 25.000. Neste último caso, um problema com um dos dois investimentos levaria a um corte catastrófico em seu padrão de vida. Isso não é aceitável no estágio do jogo quando você está no modo de colheita, colhendo os frutos de uma vida inteira economizando dinheiro .
Consequências Fiscais de Cada Fonte de Renda Passiva
Os impostos são importantes.
Os impostos são muito importantes. Não vale a pena se concentrar na quantidade de dinheiro que você ganha isoladamente porque a única coisa que realmente conta é a quantidade de dinheiro que você mantém. Nem todos os dólares de renda passivos são iguais. Um dividendo é atualmente tributado em apenas 15%, enquanto as distribuições de uma sociedade master limitada podem ser tratadas como um retorno de capital e devem pouco ou nenhum imposto, nos primeiros anos. Um vínculo corporativo tradicional poderia ser tão taxado em até 41% no pior cenário, enquanto um título municipal isento de impostos poderia escapar completamente da taxação. Para complicar ainda mais a situação, os ativos mantidos em certos tipos de contas, como o Roth IRA , podem não estar sujeitos a impostos, a menos que você caia em uma armadilha, como o gatilho Receita Tributável de Negócio Não Relacionado, ou UBTI.
Quando você reúne sua lista de ativos geradores de caixa, certifique-se de calcular os resultados reais líquidos, após os impostos, que você recebe a cada ano.
Às vezes, você pode aumentar significativamente seu padrão de vida mudando os tipos de participação que você mantém ou engajando em uma técnica chamada posicionamento de ativos. É dinheiro grátis sentado na mesa para você pegar. Não há razão para não colocar o trabalho extra para estudar as leis tributárias e acabar um pouco mais rico.
Certifique-se de rever sua carteira de investimentos pelo menos uma vez por ano
Defina uma hora específica pelo menos uma vez por ano - como a segunda terça-feira de fevereiro ou o dia depois do Dia de Ação de Graças - e passe por cada um dos seus investimentos. Analise-os e certifique-se de que eles ainda oferecem as quatro coisas de que falamos - segurança, crescimento, diversificação e bons resultados após os impostos. Um dia inteiro de trabalho é um pequeno preço a pagar pela paz de espírito.