A pontuação média de crédito em todos os Estados Unidos foi de 675 em 2017, de acordo com o Estudo de Estado de Crédito 2017 da Experian.
Os dados são baseados no VantageScore 3.0 , que gera pontuações de crédito em um intervalo de 300 a 850.
É bem sabido que as pontuações de crédito mais altas são melhores, mas dividir a pontuação de crédito entre parênteses traz mais clareza aos números de pontuação de crédito específicos.
Categorias de avaliação do VantageScore
- 781 - 850: Super Prime
- 661 - 780: Prime
- 601 - 660: perto do primeiro
- 500 - 600: Subprime
- 300 - 499: subprime profundo
Estados com as maiores e menores pontuações de crédito médio
Minnesota tem a maior pontuação média de crédito em 709. Mississippi tem a menor pontuação média de crédito em 647.
O restante dos 10 principais estados com a maior pontuação média de crédito são: Vermont (702), New Hampshire (701), Dakota do Sul (700), Massachusetts (699), Dakota do Norte (697), Wisconsin (696), Iowa ( 695), Nebraska (695), Havaí (693). Estas pontuações de crédito são todas consideradas Prime na escala VantageScore. Os consumidores com pontuações de crédito Prime geralmente têm mais facilidade em obter aprovação para crédito e receberão termos mais favoráveis quando forem aprovados.
Quanto aos outros 9 estados com a menor pontuação média de crédito: Louisiana (650), Geórgia (654), Alabama (654), Nevada (655), Texas (656), Oklahoma (656), Carolina do Sul (657), Arkansas (657), e West Virginia (658). Na escala VantageScore, essas pontuações de crédito são consideradas Near Prime. Pode ser mais difícil obter aprovação para crédito e taxas de juros mais altas são mais prováveis.
A geografia desempenha um papel na pontuação de crédito? Pode parecer tão baseado nos dados. Sete dos dez principais estados com maior pontuação média de crédito estão no meio-oeste superior, enquanto 9 dos 10 estados com a menor pontuação média de crédito estão localizados no Sudeste.
Claro, enquanto seu endereço está incluído no seu relatório de crédito, não é um fator em sua pontuação de crédito. Apenas informações diretamente relacionadas aos seus hábitos de pagamento e pagamento estão incluídas na sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é o fator mais influente no cálculo do VantageScore. Também é 35% da sua pontuação FICO. A idade e os tipos de crédito utilizados e os percentuais de uso de limite de crédito são altamente influentes no VantageScore. Saldos totais e dívida são moderadamente influentes. Os fatores menos influentes são o comportamento e as solicitações de crédito recentes e o crédito disponível.
Estado | Média VantageScore |
| Alabama | 654 |
| Alasca | 668 |
| Arizona | 669 |
| Arkansas | 657 |
| Califórnia | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| Distrito da Colombia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Flórida | 668 |
| Geórgia | 654 |
| Havaí | 693 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Iowa | 695 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Maine | 689 |
| Maryland | 672 |
| Massachusetts | 699 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Mississippi | 647 |
| Missouri | 675 |
| Montana | 689 |
| Nebraska | 695 |
| Nevada | 655 |
| Nova Hampshire | 701 |
| Nova Jersey | 686 |
| Novo México | 659 |
| Nova york | 688 |
| Carolina do Norte | 686 |
| Dakota do Norte | 697 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pensilvânia | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| Carolina do Sul | 657 |
| Dakota do Sul | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Utah | 683 |
| Virgínia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Virgina Ocidental | 658 |
| Wisconsion | 696 |
| Wyoming | 678 |
Fonte: Experian |
Dicas para melhorar sua pontuação de crédito
Você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito, não importa onde você mora. Desde que o histórico de pagamentos é o maior fator que influencia sua pontuação de crédito , pagar suas contas em dia é a melhor coisa que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Fique em dia com contas vencidas e cuide de cobranças de dívidas.
Minimize a quantidade de crédito que você está usando. Ter saldos de cartão de crédito elevado também trará sua pontuação de crédito para baixo. Embora seja mais fácil para o orçamento pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito todos os meses, isso não é a melhor coisa para o seu crédito. Trabalhe para reduzir seus saldos de cartão de crédito para menos de 30% do limite de crédito. Quanto menor, melhor. Manter saldos de cartões de crédito extremamente baixos ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.
Inscreva-se para novo crédito somente conforme necessário.
Embora cada novo cartão de crédito signifique um pouco de seu crédito, o dano real na abertura de vários cartões de crédito é o risco de manter grandes saldos e pagamentos em falta. Minimize o número de cartões de crédito solicitados.
Monitore sua pontuação de crédito usando um serviço gratuito de pontuação de crédito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Você pode manter-se atualizado sobre as alterações em sua pontuação de crédito e aprender os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Você também deve rever o seu relatório de crédito completo a cada ano, indo para AnnualCreditReport.com. Verifique o seu relatório de crédito para ter certeza de que todas as informações são precisas e disputa quaisquer erros com as agências de crédito. Um relatório de crédito saudável e preciso também é fundamental para melhorar sua pontuação de crédito.