O que afeta sua pontuação de crédito
Existem cinco fatores principais que afetam sua pontuação de crédito : histórico de pagamento, nível de dívida, a idade do histórico de crédito, tipos de contas de crédito e consultas ao seu relatório de crédito.
Seu status de emprego e salário não são fatores que afetam diretamente sua pontuação de crédito. Na verdade, seus credores e as agências de crédito podem nem descobrir que você perdeu seu emprego, a menos que você diga a eles.
Sua pontuação de crédito pode ser afetada, indiretamente, por perda de emprego
Dito isto, a sua pontuação de crédito pode ser indiretamente afetada pela sua perda de emprego, ou melhor, como você lida com o crédito e o pagamento da conta durante o período de desemprego. Estes são alguns eventos de impacto de crédito que podem acontecer como resultado de você perder seu emprego:
- Você fica para trás em seu cartão de crédito ou pagamentos de empréstimo: Depois de perder seu emprego, você pode não ser capaz de manter-se atualizado sobre todos os seus pagamentos, compreensivelmente, já que sofreu uma dramática perda de renda. No entanto, os pagamentos com mais de 30 dias de atraso ainda são reportados às agências de crédito e afetarão sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é de 35% da sua pontuação de crédito e o maior fator que influencia seu crédito. Quanto mais atrás você chegar em suas contas, mais sua pontuação de crédito será afetada.
- Você aumenta seus saldos de cartão de crédito ou toma novos empréstimos para fazer face às despesas : você pode ter perdido seu emprego, mas ainda tem contas a pagar. Se você não tem dinheiro suficiente na poupança ou se os benefícios de desemprego não são suficientes para cobrir todas as suas contas, você pode recorrer a cartões de crédito ou empréstimos para fazer face às despesas. O problema é que o aumento dos saldos de cartão de crédito e altos montantes de dívida podem prejudicar a sua pontuação de crédito - o nível de endividamento é de 30% de sua pontuação de crédito. Além disso, quanto mais dívidas você tiver, maiores serão seus pagamentos mensais. Isso vai colocar mais pressão na sua capacidade de fazer face às despesas.
- Você abre várias novas contas para conseguir dinheiro para pagar suas contas: Abrir novas contas pode prejudicar sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, novas contas diminuirão sua idade de crédito, o que representa 15% da sua pontuação de crédito. Em segundo lugar, as investigações adicionais relatório de crédito - 10% de sua pontuação de crédito - também trará sua pontuação de crédito para baixo.
Cobranças de dívidas médicas, falência, encerramento, reintegração de posse, privilégios fiscais e inadimplência de empréstimos estudantis são outros eventos prejudiciais ao crédito que podem ocorrer durante o período de desemprego. Estes prejudicam muito mais o seu crédito e são muito mais difíceis de recuperar do que um pagamento atrasado ou um saldo alto no cartão de crédito.
Manter sua pontuação de crédito para sua pesquisa de emprego
É importante manter sua pontuação de crédito intacta, mesmo que você tenha perdido seu emprego. Muitos empregadores realizam verificações de crédito como parte do processo de contratação. Um histórico de crédito instável pode custar-lhe um trabalho em potencial. Você enfrentará um dilema com o qual muitos outros americanos lidam: precisar de um emprego para pagar suas contas e melhorar seu crédito, mas não conseguir um emprego por causa de um histórico ruim de crédito.
Um em cada quatro desempregados afirma que um possível empregador solicitou uma verificação de crédito no processo de solicitação de emprego, de acordo com uma pesquisa conduzida pela Demos.
Na mesma pesquisa, um em cada dez disseram que não foram contratados por causa de informações em seu relatório de crédito.
Obviamente, quanto mais tempo você estiver desempregado, mais difícil será viver do desemprego, da poupança ou da única renda do cônjuge. Faça o seu melhor para manter sua posição de crédito, para que não atrapalhe seu próximo emprego.