Como você provavelmente já descobriu, a dívida desempenha um papel importante em sua vida financeira. Isso não só afeta sua capacidade de gastar, mas também tem um impacto direto na sua pontuação de crédito e um impacto direto na sua capacidade de pedir dinheiro emprestado ou pagar uma baixa taxa de seguro.
Como a dívida afeta sua pontuação de crédito
O montante da dívida que você tem é um dos maiores fatores que entra em sua pontuação de crédito; Seu nível de dívida é de 30% da sua pontuação de crédito.
O cálculo de pontuação de crédito considera sua utilização de crédito - a relação entre o saldo de seu cartão de crédito e seu limite de crédito - para cada cartão de crédito e sua utilização geral de crédito. Quanto maior for o seu saldo de cartão de crédito em relação ao seu limite de crédito, mais dói sua pontuação de crédito. Saldos de cartão maximizados e acima do limite são os piores de todos.
Sua pontuação de crédito também leva em conta o quão perto seu saldo de empréstimo é para o montante do empréstimo original. Pagar seus saldos de empréstimo é melhor para sua pontuação de crédito.
Carregar um monte de dívida, especialmente alta dívida de cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos. Mesmo que sua relação dívida / renda seja baixa, se sua dívida prejudicar sua pontuação de crédito, você ainda pode ser negado. (Observe que sua renda não é um fator na sua pontuação de crédito.)
Você pode lidar com sua dívida?
Como você lida com a dívida também tem um impacto sobre sua pontuação de crédito.
Pagando seus saldos rapidamente ajuda a aumentar sua pontuação de crédito porque você está reduzindo sua utilização de crédito. Se sua dívida é demais para lidar, sua pontuação de crédito pode sofrer. Por exemplo, se você perder pagamentos porque não pode pagar sua dívida, perderá pontos de pontuação de crédito.
Escolhendo liquidação da dívida ou falência para lidar com sua dívida resultará em danos pontuação de crédito que leva vários meses, até anos, para se recuperar.
Aconselhamento de crédito e consolidação da dívida não afetam diretamente sua pontuação de crédito. Mas, a consolidação de débito pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Você pode ser penalizado por abrir uma nova conta, uma ação que diminui sua idade média de crédito. A idade de crédito é 15% da sua pontuação de crédito. (Embora algumas soluções de dívida possam prejudicar sua pontuação de crédito, elas ainda podem valer a pena considerar. Você pode reconstruir sua pontuação de crédito ao longo do tempo, e ser livre de dívidas ainda é bom para sua saúde financeira geral.)
A dívida ajuda sua pontuação de crédito?
Um dos mitos sobre a construção de uma pontuação de crédito é que você tem que levar um saldo de cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito . Isso não é verdade. Como você leu acima, carregar um saldo de cartão de crédito muito alto realmente prejudica sua pontuação de crédito. Você pode usar um cartão de crédito, pagar o saldo integral a cada mês e construir uma boa pontuação de crédito sem ficar endividado.
Dez por cento da sua pontuação de crédito considera os tipos de contas que você tem. Ter experiência com vários tipos de contas - cartões de crédito e empréstimos - ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. Então, se você nunca teve uma hipoteca, sua pontuação de crédito pode subir se uma hipoteca é adicionada ao seu relatório de crédito. Mas, nunca é uma boa idéia fazer empréstimos apenas para aumentar sua pontuação de crédito.
Pode sair pela culatra. Deixe sua pontuação de crédito construir naturalmente, emprestando apenas o dinheiro que você precisa.