Taxas de juros e como elas afetam você diretamente
As taxas de juros são um dos tópicos mais comuns quando se trata de investir e economia, mas também o menos entendido pelas massas. Com o primeiro aumento da taxa desta semana nos últimos nove anos, a decisão do Federal Reserve (FED) tem estado à frente e no centro do mundo.
A taxa de juros ditada pelo FED tem ramificações significativas em todos os aspectos da sua vida econômica, desde a força da sua moeda até o valor que você paga pelo seu empréstimo de carro mensalmente.
Eu explico muitas das maneiras que isso irá afetá-lo diretamente neste pequeno vídeo, mas, simplesmente, quanto maior a taxa, mais você pagará por quaisquer empréstimos ou créditos.
Com o aumento desta semana de 1/4 de porcentagem na taxa de juros, os bancos agora podem cobrar 1/4 de um por cento a mais por hipotecas de taxa flutuante, empréstimos e linhas de crédito. Não parece muito, e certamente nada justifica a quantidade de cobertura da mídia sobre o assunto nas notícias financeiras, mas o FED pode aumentar a taxa de juros mais algumas vezes em 2006 e além.
Uma vez que todos esses ajustes de taxa de 1/4 e 1/2 se somam, você pode começar a sentir os efeitos. O FED indicou que eles podem potencialmente atingir um ponto percentual mais alto no próximo ano, e depois ir mais longe, dependendo da saúde da economia.
Outra consideração é o potencial de inflação depois de trilhões em impressão de dinheiro. Normalmente, a inflação pode ser combatida com as taxas de juros, desde que o nível dessas taxas seja superior ao nível da inflação.
Em outras palavras, 11% da inflação pode ser reprimida com juros de 13% ... Estamos propositalmente ficando muitos anos à frente de nós mesmos com este exemplo, mas isso foi usado para explicar o conceito.
Taxas de juros mais altas significam que:
- custará mais bilhões para os Estados Unidos pagarem os juros sobre sua dívida
- torna-se mais caro para outras nações, em dívida com a América, pagar o que devem
- os preços das obrigações e das notas promissórias (IOU) caem tipicamente (porque o rendimento mais elevado dos novos instrumentos de dívida reduz o retorno comparativo das obrigações pré-existentes)
- a menos que eles estejam bloqueados, você paga mais por cartões de crédito, hipotecas, empréstimos, linhas de crédito e pagamentos de carros
- os bancos podem cobrar mais juros (embora tenham se vendido até agora em termos de pagar mais pela poupança no banco)
Você também pode ver a valorização do dólar em relação a outras moedas e as commodities cotadas em dólares americanos (como ouro, petróleo). Quanto mais altas as taxas em nosso caixa, mais retorno outras nações obterão ao comprar títulos e dívidas dos EUA.
Na melhor das hipóteses, você limita a dívida e mantém uma boa posição de caixa para aproveitar as oportunidades à medida que elas surgem. Por exemplo, se as taxas subirem rapidamente (como em um par de por cento em um ano), muitas pessoas não serão tão capazes de pagar suas dívidas.
Se tal cenário resultar em pessoas vendendo suas casas, ou não comprando casas tão elaboradas / caras, pode haver um excesso de oferta. Com qualquer oferta inflacionada, os preços descerão, e aquele carro chique ou casa bonita que você está de olho pode estar vendendo por muito menos em um ano ou dois a partir de agora.