- Menos poder de compra pelo dinheiro que você economizou
- Taxas de juros crescentes em contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e outros produtos
- Pagamentos de empréstimos “sentindo-se” mais acessíveis a longo prazo
Perda de poder de compra
A inflação torna o dinheiro menos valioso. O resultado é que um dólar compra menos do que costumava todos os anos, portanto, os bens e serviços parecem mais caros se você simplesmente olhar para o preço cotado em dólares. O custo ajustado pela inflação pode permanecer o mesmo (ou não), mas o número de dólares necessários para comprar um item ainda é alterado.
Quando você economiza dinheiro para o futuro, espera poder comprar pelo menos o mesmo que compra hoje, mas nem sempre é o caso. Durante períodos de inflação alta, é razoável supor que as coisas ficarão mais caras no próximo ano do que são hoje - portanto, há um incentivo para gastar seu dinheiro agora em vez de salvá-lo.
Mas você ainda precisa economizar dinheiro e manter o dinheiro em mãos, mesmo que a inflação corra o valor de suas economias. Obviamente, você precisará do seu dinheiro de gasto mensal em dinheiro, e também é uma boa ideia manter os fundos de emergência em um local seguro, como um banco ou uma cooperativa de crédito .
Aumento das taxas de juros
A boa notícia é que as taxas de juros tendem a subir durante os períodos de inflação. Seu banco pode não pagar muito interesse hoje, mas você pode esperar que seu rendimento percentual anual (APY) em contas de poupança e CDs fique mais atraente.
A conta de poupança e as taxas da conta do mercado monetário devem subir rapidamente, à medida que as taxas aumentam.
CDs de curto prazo (6 a 12 meses, por exemplo) também podem ser ajustados. No entanto, as taxas de CD de longo prazo provavelmente não se moverão até que fique claro que a inflação chegou e que as taxas permanecerão altas por um tempo.
A questão é se esses aumentos de taxa são suficientes para acompanhar a inflação. Em um mundo ideal, você pelo menos ganharia, e suas economias cresceriam tão rapidamente quanto os preços aumentassem. Na realidade, as taxas ficam abaixo da inflação, e o imposto de renda sobre os juros que você ganha significa que você provavelmente está perdendo o poder de compra no banco.
Estratégias de economia para aumentar a inflação
Mantenha as opções abertas: Se você acha que as taxas subirão em breve, talvez seja melhor esperar para colocar dinheiro em CDs de longo prazo. Alternativamente, você pode usar uma estratégia ladder para evitar o bloqueio a taxas baixas, porque é difícil prever o tempo e a velocidade (bem como a direção) das mudanças futuras na taxa de juros.
Compre ao redor? Um ambiente de taxa crescente também é um bom momento para ficar de olho em negócios melhores. Alguns bancos reagirão com taxas de juros mais altas mais rapidamente que outros. Se seu banco estiver lento, pode valer a pena abrir uma conta em outro lugar. Bancos on-line são sempre uma boa opção para obter taxas de poupança competitivas. Mas lembre-se de que a diferença nos lucros realmente precisa ser significativa para você sair à frente: trocar de banco exige tempo e esforço, e seu dinheiro pode não ganhar nenhum interesse enquanto se move entre bancos.
Além disso, o banco com a melhor taxa muda constantemente - o importante é que você está obtendo uma taxa competitiva. A mudança de bancos fará mais sentido com saldos de contas particularmente grandes ou diferenças significativas nas taxas de juros entre os bancos. Com uma pequena conta ou pequena diferença de taxa, provavelmente não vale a pena o seu tempo para se movimentar.
Poupança a longo prazo: faça um planejamento para garantir que você tenha os valores certos nos tipos corretos de contas. As contas bancárias são melhores para o dinheiro que você precisará ou poderá precisar no curto e médio prazo. Se você perder um pouco de poder de compra devido à inflação, esse é o preço que você paga por ter um fundo de emergência - e esse pode ser um pequeno preço a pagar. Converse com um planejador financeiro para descobrir o que, se for o caso, você deve fazer com dinheiro a longo prazo.
Empréstimos e inflação
Se você está preocupado com a inflação, você pode obter algum consolo de saber que os empréstimos de longo prazo poderiam realmente ficar mais acessíveis.
Se um pagamento de empréstimo de algumas centenas de dólares parece muito dinheiro hoje em dia, não será tão grande em 20 anos.
Empréstimos de longo prazo: supondo que você não tenha a intenção de pagar antecipadamente seus empréstimos , os empréstimos estudantis que são pagos com mais de 25 anos e as hipotecas de taxa fixa de 30 anos devem ser mais fáceis de administrar. É claro que, se a sua renda não aumentar com a inflação ou o aumento de seus pagamentos, você estará realmente em pior situação. Além disso, reduzir a dívida raramente é uma má idéia, porque você ainda paga juros sobre todos esses anos, se você manter o empréstimo no lugar.
Empréstimos de taxa variável: Se a taxa de juros do seu empréstimo mudar ao longo do tempo, há uma chance de que sua taxa aumente durante períodos de inflação. Empréstimos de taxa variável têm taxas de juros baseadas em outras taxas (LIBOR, por exemplo). Uma taxa mais alta pode resultar em um pagamento mensal mais alto , portanto esteja preparado para um choque de pagamento se a inflação aumentar.
Bloqueio de taxas: Se você pretende fazer empréstimos em breve, mas não tem planos firmes, esteja ciente de que as taxas podem ser mais altas quando você solicita um empréstimo ou trava uma taxa. Se isso acontecer, você precisará pagar mais a cada mês. Deixe algum espaço de manobra no seu orçamento se você está comprando um item de alto valor que você vai comprar a crédito. Para entender como a taxa de juros afeta seu pagamento mensal e os custos de juros, execute alguns cálculos de empréstimo com taxas diferentes .