Modelos gratuitos de planilhas e instruções para DIY
Esta página irá cobrir como calcular o seguinte:
- Simples interesse
- Investimentos únicos (one-time)
- Juros compostos
- Investimentos em andamento (mensalmente, por exemplo)
Como calcular os juros que você ganha
O interesse é o custo do dinheiro. Quando você empresta dinheiro ou deposita fundos em uma conta com juros, você normalmente recebe seu dinheiro de volta mais um pouco extra. Esse valor extra é juros ou sua compensação por permitir que outra pessoa use seu dinheiro.
Quando você faz depósitos em contas de poupança ou certificados de depósito (CDs) em um banco ou cooperativa de crédito, você está emprestando seu dinheiro para o banco. O banco pegará os fundos e investirá em outro lugar, possivelmente emprestando esse dinheiro a outros clientes .
Para calcular o interesse de uma conta poupança, você precisará das seguintes informações:
- O valor do seu depósito ou o valor emprestado, usando a variável “P” para o principal.
- Quando os juros são calculados e pagos (anual, mensal ou diário, por exemplo), usando “n” para o número de vezes por ano.
- A taxa de juros , usando "i" e a taxa em formato decimal .
- Por quanto tempo você ganhará juros , usando "t" para o termo (ou tempo) em anos .
Exemplo básico: Suponha que você deposite $ 100 em seu banco, ganhe juros anualmente e a conta pague 5%. Quanto você terá depois de um ano?
Para o cálculo mais básico, use a fórmula de juros simples para resolver a quantia de juros (I).
Vamos passar para juros compostos abaixo.
Usando a fórmula de juros simples :
- P x r x t = I
- US $ 100 x 5% x 1 ano = US $ 5
- US $ 100 x 0,05 x 1 ano = US $ 5
Esse cálculo funciona quando sua taxa de juros é cotada como rendimento percentual anual (APY) . A maioria dos bancos anuncia APY: O número parece melhor do que “a taxa de juros” porque é um número maior, e é mais simples porque leva a composição a efeito. No entanto, você pode conhecer apenas a taxa de juros e não conhecer o APY.
Nesse caso, você precisará fazer um cálculo diferente . Se o seu banco calcular os juros mensalmente e adicionar ganhos à sua conta mensalmente, como muitos bancos fazem, um cálculo de juros simples não é exato.
Calcular Juros Compostos
A composição acontece quando você ganha juros e, em seguida, ganha ainda mais juros sobre as receitas de juros que você recebeu anteriormente.
Para calcular juros compostos em uma conta poupança, sua fórmula precisa levar em conta duas coisas:
- Pagamentos de juros periódicos mais frequentes na conta, em vez de um pagamento anual. Por exemplo, seu banco pode pagar juros mensalmente.
- Um saldo crescente da conta que os cálculos de juros subseqüentes são baseados em
Com o mesmo exemplo acima, usaremos a fórmula para juros compostos para calcular o valor final (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = $ 100 x (1,004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1,051
- A = $ 105.117 (ou $ 105.12 se o seu banco arredondar para cima)
Se já faz um tempo desde a aula de matemática, o circunflexo (^) é para exponenciação, o que significa que um número é elevado ao poder de outro. Por exemplo, "x ^ 3" significa x ao cubo (ou x elevado à terceira potência). Se o seu navegador mostra a formatação corretamente, esta é outra maneira de mostrá-lo: A = P (1 + r / n) nt .
Como você notará, o cálculo de juros compostos é um pouco maior do que os US $ 5 de juros obtidos usando juros simples. 5 por cento é a taxa de juros em nosso exemplo, mas o APY é na verdade 5,12 por cento. Sempre que os juros são pagos com mais frequência do que anualmente, o APY é superior à taxa de juros anual declarada. Mas o APY informa exatamente quanto você vai ganhar, sem a necessidade de cálculos adicionais.
Um extra de 12 centavos pode não parecer muito. Os ganhos ficam mais impressionantes com maiores quantias em dólar e maiores tempos de espera.
Calcular com uma planilha
As planilhas podem automatizar o processo para você e permitem que você faça alterações rápidas em suas entradas.
Para calcular suas receitas de juros com uma planilha, use um cálculo de valor futuro . O Microsoft Excel e o Google Sheets (entre outros) usam o código “FV” para essa fórmula.
Um exemplo no Planilhas Google já está preenchido para você. Você pode baixar esse modelo e alterar os números para suas próprias necessidades.
Para criar sua própria planilha, comece inserindo o seguinte em qualquer célula para calcular seus ganhos usando um interesse simples:
= FV (0,05,1,0,100)
Essa fórmula solicita a taxa de juros, o número de períodos, o pagamento periódico (se houver), o valor futuro (a menos que você esteja começando com zero) e uma opção (não mostrada aqui) para o início ou fim do período.
A expressão acima usa o exemplo de interesse simples de antes. Ele mostra juros simples (não juros compostos) porque há apenas um período composto.
Para uma planilha mais avançada, insira a taxa, a hora e o principal em células separadas. Então, você pode se referir a essas células a partir de sua fórmula e alterá-las facilmente para cálculos "e se".
Para usar juros compostos , você precisa ajustar vários números. Altere a taxa anual para uma taxa mensal : 5 por cento dividido por 12 meses se torna 0,004167. Além disso, converta o número de períodos para 12. Para calcular por mais de um ano, você usaria 12 por ano. Por exemplo, quatro anos seriam 48 períodos, mas é mais fácil usar a planilha vinculada acima.
Poupança Contínua
Os exemplos acima assumem que você faz um único depósito.
Investimentos mensais: se você fizer depósitos regulares em sua conta no final de cada mês, em vez de um único depósito global, precisará modificar seu cálculo ou sua fórmula de planilha.
Se você depositasse US $ 100 por mês pelos próximos cinco anos, começando do zero, você usaria:
= VF (0,004167,60,100)
Observe que você usa uma taxa de juros mensal e ajusta o número de períodos para 60 meses.
Para calcular manualmente, use o valor futuro de um cálculo de anuidade :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- VF = 100 x (((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- VF = 100 x (1,283 - 1) / 0,004167
- VF = 100 x 68,0067
- VL = 6800. 67
Sua resposta final pode variar um pouco devido ao arredondamento.